Zwalczanie finansowania terroryzmu (CFT)

Co to jest walka z finansowaniem terroryzmu (CFT)?

Zwalczanie finansowania terroryzmu (CFT) to zestaw rządowych przepisów ustawowych, wykonawczych i innych praktyk, które mają na celu ograniczenie dostępu do finansowania i usług finansowych tym, których rząd określa jako terrorystów. Śledząc źródło środków finansowych wspierających działalność terrorystyczną, organy ścigania mogą być w stanie zapobiec występowaniu niektórych z tych działań.

CFT jest również znany jako przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu lub przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu.

Jak działa zwalczanie finansowania terroryzmu (CFT)

Terroryści stosują różne metody finansowania swojej działalności i ukrywania źródeł swoich funduszy, dlatego organy nadzoru finansowego i organy ścigania muszą stosować różne techniki, aby złapać tych przestępców.

Fundusze mogą pochodzić z legalnych źródeł, takich jak legalne firmy, fundusze rządowe oraz organizacje religijne lub kulturalne, lub z nielegalnych źródeł, takich jak handel narkotykami, porwania i korupcja w rządzie. Fundusze mogą również pochodzić z nielegalnego źródła, ale wydają się pochodzić z legalnego źródła, poprzez pranie brudnych pieniędzy.

Pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu są często ze sobą powiązane. Gdy organy ścigania są w stanie wykryć i zapobiegać praniu pieniędzy, może to również uniemożliwiać wykorzystanie tych środków do finansowania aktów terroru. Zwalczanie prania pieniędzy jest kluczem do CFT. Zamiast próbować złapać przestępcę spiskującego lub popełniającego akt terroryzmu innymi sposobami, funkcjonariusze organów ścigania mogą zająć się problemem od strony pieniężnej, kierując się przepływem środków finansowych, które wspierają działania.

Polityka CFT obejmuje badanie i analizę podejrzanych przepływów finansowych oraz rutynowy nadzór i gromadzenie ogromnych ilości danych dotyczących transakcji w całej gospodarce. Wysiłki CFT mogą koncentrować się między innymi na organizacjach charytatywnych, nieformalnej działalności bankowej (takiej jak hawala ) i firmach świadczących usługi zarejestrowanego pieniądza. Jednak większość polityk i regulacji dotyczących CFT z konieczności stosuje się szeroko do całych populacji i rynków finansowych.

Głównym celem CFT jest ograniczenie nielegalnego prania pieniędzy.

Krajowe i międzynarodowe inicjatywy w zakresie zwalczania finansowania terroryzmu (CFT)

Polityka CFT w dużej mierze wywodzi się i jest wzorowana na raporcie Czterdzieści zaleceń, który został opublikowany przez Financial Action Task Force (FATF). FATF, w skład którego wchodzi 37 państw i dwie organizacje regionalne (Komisja Europejska i Rada Współpracy Państw Zatoki), działa na rzecz zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu poprzez tworzenie standaryzowanych procesów powstrzymywania zagrożeń dla międzynarodowego systemu finansowego. W ślad za FATF, światowe organizacje, międzynarodowe instytucje finansowe i wiele rządów krajowych realizowało inicjatywy i polityki CFT.

Na poziomie instytucji międzynarodowych i organizacji pozarządowych (NGO) CFT obejmuje nauczanie technik dochodzeń finansowych dla organów ścigania, uczenie prokuratorów, jak wygrywać sprawy o pranie pieniędzy oraz szkolenie organów nadzoru finansowego w zakresie identyfikowania podejrzanych działań. FATF zbiera również i udostępnia informacje o trendach w praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz ściśle współpracuje z Międzynarodowym Funduszem Walutowym (MFW), Bankiem Światowym i Organizacją Narodów Zjednoczonych.

Na poziomie krajowym działania CFT są zasadniczo polityką przeciwdziałania praniu pieniędzy. Podstawowym mechanizmem przepisów ustawowych i wykonawczych dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy jest zmuszanie osób fizycznych i przedsiębiorstw do ujawniania organom rządowym informacji o transakcjach finansowych, strukturach organizacyjnych i własnościowych oraz tożsamości osób i podmiotów zaangażowanych w ten proceder. Po zidentyfikowaniu podejrzane działania finansowe mogą zostać skierowane do organów ścigania w celu ścigania, a aktywa mogą zostać zajęte lub zamrożone.

Instytucje finansowe odgrywają ważną rolę w zwalczaniu finansowania terroryzmu, ponieważ terroryści często polegają na nich, zwłaszcza na bankach, przy przekazywaniu pieniędzy. Przepisy, które wymagają od banków dochowania należytej staranności wobec swoich klientów i zgłaszania podejrzanych transakcji, mogą pomóc w zapobieganiu terroryzmowi.

Gdy istnieją różnice w przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i CFT między krajami, zwłaszcza gdy niektóre kraje oferują większą wolność finansową i prywatność niż inne, zwolennicy CFT będą wywierać presję na te kraje, aby zwiększyły ograniczenia finansowe i nadzór, ponieważ w przeciwnym razie mogą pozwolić terrorystom potajemnie przenosić pieniądze. Poprzez stworzenie znormalizowanych procedur dla sektora finansowego, wymiaru sprawiedliwości w sprawach karnych oraz niektórych przedsiębiorstw i zawodów, finansowanie terroryzmu staje się trudniejsze do ukrycia.

Korzyści i koszty zwalczania finansowania terroryzmu (CFT)

Główną zamierzoną korzyścią CFT jest zakłócanie i zapobieganie występowaniu działalności terrorystycznej. Dodatkowym powodem CFT jest to, że wykorzystywanie systemu finansowego przez przestępców zajmujących się praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu może zagrażać stabilności systemu finansowego. Opinia publiczna może nie ufać integralności systemu finansowego, jeśli nie może wykryć nielegalnych działań.

CFT nakłada również duże koszty na społeczeństwo. Najważniejszym z nich jest to, że polityki CFT często ograniczają lub eliminują prywatność i anonimowość w transakcjach finansowych i innych dla wszystkich ludzi w społeczeństwie.

Niezależnie od tego, czy są zaangażowani w finansowanie terroryzmu, czy nie, zasady CFT wymagają, aby każdy narażał swoją prywatność finansową. Informacje o wszystkich głównych transakcjach muszą być gromadzone w celu wykrycia prania pieniędzy. Ponieważ ludzie cenią swoją prywatność, stanowi to ogromną stratę dla społeczeństwa, oprócz obciążenia administracyjnego związanego z samymi ujawnieniami.

FATF

FATF, czyli Financial Action Task Force, to międzyrządowy organ ścigania mający na celu zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Obecnie zrzesza 37 państw członkowskich, a także Unię Europejską i Radę Współpracy Państw Zatoki Perskiej.

Ponieważ jest to realizowane przez organy ścigania, CFT jest pośrednio (lub jawnie) osiągane poprzez przemoc i groźbę użycia przemocy lub innego przymusu wobec ludności cywilnej i prywatnych przedsiębiorstw. Rodzi to kwestię moralną, ponieważ groźba jednego rodzaju potencjalnej przemocy, ataków terrorystycznych, zostaje po prostu zastąpiona groźbą użycia przemocy ze strony rządu wobec każdego, kto prowadzi interesy.

Wreszcie, wypływając z innych kosztów, CFT stwarza wyraźne ryzyko nadużywania przez władze powszechnego nadzoru finansowego. Po wdrożeniu, polityka CFT może być użyta przeciwko dowolnym osobom lub grupom, za którymi rząd zdecyduje się ścigać, po prostu nazywając je „terrorystami”.

Uprawnienia te mogą być wykorzystywane do atakowania i prześladowania dysydentów politycznych, legalnych ruchów protestacyjnych lub określonych grup ludności, przeciwko którym rząd chce dyskryminować.

Często zadawane pytania dotyczące finansowania CFT

Co oznacza CFT w bankowości?

CFT, czyli zwalczanie finansowania terroryzmu, odnosi się do zestawu standardów i systemów regulacyjnych mających na celu zapobieganie praniu pieniędzy przez grupy terrorystyczne za pośrednictwem systemu bankowego lub innych sieci finansowych. Praktyki te wymagają od banków gromadzenia informacji identyfikujących ich klientów, a także pochodzenia znaczących środków.

Czym jest ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy z 2020 roku?

Ustawa Anti-Money Laundering Act z 2020 roku, czyli ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, była znaczącą zmianą przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy w Stanach Zjednoczonych. Ustawa tworzy jednolite wymagania dla korporacji, firm i innych firm działających w Stanach Zjednoczonych, aby zgłaszać beneficjentów dowolnego ich majątku. Ustanawia również większą współpracę i nadzór między różnymi organami rządowymi, organami ścigania, bankami i innymi instytucjami finansowymi.

Co to jest zgodność z CFT?

Zgodność z przepisami CFT lub Combating the Financing of Terrorism Compliance odnosi się do zestawu zasad i standardów bankowych stosowanych przez instytucje finansowe w celu przestrzegania wymogów międzynarodowych przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. Standardy te zazwyczaj wymagają od instytucji finansowych zbierania informacji o swoich klientach, identyfikowania pochodzenia ich środków oraz zgłaszania podejrzanych transakcji.

Jakie są główne źródła finansowania terroryzmu?

Grupy terrorystyczne mogą również pozyskiwać fundusze z nielegalnych źródeł, takich jak handel narkotykami, wymuszenia lub przemyt. Mogą również zabezpieczyć darowizny drogami prawnymi, takimi jak bogaci dobroczyńcy, organizacje przykrywkowe lub działalność biznesowa.

Co to jest finansowanie terroryzmu?

Finansowanie terroryzmu to trzyetapowy proces gromadzenia, przekazywania i dystrybucji funduszy na działalność terrorystyczną bez zwracania uwagi organów ścigania. Wiąże się to z gromadzeniem pieniędzy, nielegalnymi lub legalnymi kanałami, a następnie praniem ich za pośrednictwem systemu finansowego w celu ukrycia ich pochodzenia i przeznaczenia. Wreszcie, wyprane fundusze są dystrybuowane do komórek terrorystycznych, które wykorzystują je do zakupu broni, płacenia za dostawy lub w inny sposób osiągania celów grupy.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wdrożenie polityki CFT pociąga za sobą zarówno znaczne korzyści (zapobieganie terroryzmowi), jak i koszty (utrata prywatności, masowy nadzór i wysokie ryzyko nadużyć) dla społeczeństwa.

• Walka z finansowaniem terroryzmu (CFT) koncentruje się na ograniczeniu przepływu środków do organizacji terrorystycznych.

• Większość polityk CFT to wysiłki podejmowane w celu zidentyfikowania i powstrzymania przepływu i prania pieniędzy, które w niektórych przypadkach mogą być maskowane jako legalne transakcje finansowe, wykorzystywane do finansowania działalności terrorystycznej.

• Może koncentrować się na różnych podmiotach, takich jak banki, organizacje charytatywne i firmy, a także na szeregu działań, takich jak regulacja, nadzór i sprawozdawczość.

• Głównym organem kierującym CFT jest Grupa Zadaniowa ds. Działań Finansowych (FATF), porozumienie o współpracy pomiędzy 37 krajami, które współpracują w celu tworzenia polityki i wymiany informacji.