Conseil d'investissement

Qu'est-ce qu'un conseil en investissement ?

Un conseil en investissement est une recommandation ou une orientation qui tente d'éduquer, d'informer ou de guider un investisseur concernant un produit d'investissement particulier ou une série de produits.

Les conseils en investissement peuvent être professionnels - c'est-à-dire que l'investisseur paie des frais en échange des conseils et de l'expertise du professionnel qualifié, comme on le voit avec les planificateurs financiers - ou il peut être amateur, comme avec des blogs Internet spécifiques, des forums de discussion ou même des conversations. Et bien qu'il soit généralement légal de donner des conseils sur les actions ou de transmettre des informations sur les investissements, cela peut ne pas être autorisé si vous fournissez des informations privilégiées.

Comment fonctionne le conseil en investissement

Le conseil en investissement fait référence à toute recommandation concernant le portefeuille d'un investisseur. De nombreux professionnels, dont des planificateurs financiers, des banquiers et des courtiers, peuvent fournir aux investisseurs des conseils de placement adaptés à leur situation financière et à leurs objectifs financiers à court et à long terme.

En raison de la grande quantité de conseils d'investissement disponibles, en particulier en ligne, un investisseur peut souhaiter déterminer les qualifications de la personne dispensant les conseils avant d'effectuer tout investissement. Les entités qui fournissent des informations à titre de référence sur les marchés financiers ou des actifs spécifiques pourraient s'efforcer de préciser qu'elles ne présentent pas les informations spécifiquement comme des conseils en investissement.

Limites de l'offre de conseils en investissement

Compte tenu de l'influence et des répercussions potentielles que peuvent avoir les conseils en investissement, les professionnels susceptibles d'être en mesure de fournir de telles informations sont souvent avertis de l'effet possible qu'ils peuvent avoir. Qu'il s'agisse d'une banque ou d'un conseiller financier indépendant, des exigences spécifiques doivent généralement être respectées lors de l'offre de conseils en investissement. Cela peut inclure la collecte d'informations suffisantes sur la situation financière et les besoins du client.

En fin de compte, il appartient à l'investisseur individuel de décider quels investissements sont les plus appropriés, mais il peut être avantageux de demander à un conseiller en placement professionnel si vous n'êtes pas sûr.

Il peut être nécessaire de comprendre la nature du conseil en investissement proposé et sa relation avec le client. Ceux qui offrent des conseils en investissement peuvent également avoir besoin de prouver qu'il n'y a pas de conflit d'intérêts dans les conseils qu'ils présentent. Cela peut être particulièrement crucial en cas de ralentissement soudain d'un secteur, d'un marché ou d'un actif commercial auquel un conseiller a recommandé aux investisseurs d'investir leur financement. Si la source de conseil en investissement ne remplit pas ces obligations, elle peut être tenue responsable de certains dommages subis par l'investisseur en raison de ses conseils.

Considérations particulières

En vertu des exigences fiduciaires de la loi ERISA (Employee Retirement Income Security Act), d'autres types de professionnels, tels que les avocats en planification successorale, pourraient être tenus responsables s'ils offraient des conseils qui pourraient être considérés comme des conseils en investissement.

En vertu de l'ERISA, une personne peut être considérée comme un fiduciaire si elle offre des conseils en investissement moyennant des frais ou une autre rémunération, que la rémunération soit directe ou indirecte. Cela inclut les conseils donnés concernant 401 (k) et d'autres programmes d'avantages sociaux soutenus par l'employeur.

Points forts

• Demandez toujours les qualifications d'un conseiller financier avant de faire des investissements suggérés.

• Les planificateurs financiers, les banquiers et les courtiers peuvent souvent fournir des conseils en placement pour des objectifs financiers à court et à long terme.

• Le conseil en investissement est exactement ce que cela ressemble. Cela signifie fournir des recommandations ou des conseils qui tentent d'informer, de guider ou d'éduquer quelqu'un sur un produit d'investissement particulier ou une série de produits.

• Le conseil en investissement peut être professionnel ou amateur, selon la personne qui donne le conseil.