Investeringsråd

Vad är investeringsråd?

Investeringsrådgivning är varje rekommendation eller vägledning som försöker utbilda, informera eller vägleda en investerare angående en viss investeringsprodukt eller serie av produkter.

Investeringsrådgivning kan vara professionell – det vill säga investeraren betalar en avgift i utbyte mot den kvalificerade proffsens vägledning och expertis, som ses av finansiella planerare – eller så kan den vara amatör, som med specifika internetbloggar, chattrum eller till och med konversationer. Och även om det vanligtvis är lagligt att ge aktieråd eller vidarebefordra investeringsinformation, kanske det inte är tillåtet om du tillhandahåller insiderinformation.

Hur investeringsrådgivning fungerar

Investeringsrådgivning avser alla rekommendationer angående en investerares portfölj. Många proffs, inklusive finansiella planerare, bankirer och mäklare, kan ge investerare investeringsrådgivning som är specifik för deras ekonomiska situation och kort- och långsiktiga finansiella mål.

På grund av den stora mängden investeringsrådgivning som finns tillgänglig, särskilt online, kan en investerare vilja bestämma personens kvalifikationer för att lämna råden innan de gör några investeringar. Enheter som tillhandahåller information för referensskull om de finansiella marknaderna eller specifika tillgångar kan göra ett försök att klargöra att de inte representerar informationen specifikt som investeringsrådgivning.

Begränsningar för att erbjuda investeringsrådgivning

Med tanke på det inflytande och de potentiella återverkningarna som investeringsrådgivning kan ha, varnas yrkesverksamma som kan vara i stånd att ge sådan input ofta för den möjliga effekt de kan ha. Oavsett om det är en bank eller en oberoende finansiell rådgivare måste specifika krav vanligtvis följas när man erbjuder investeringsrådgivning. Detta kan innefatta att samla in tillräcklig information om kundens ekonomiska ställning och behov.

Ytterst är det upp till den enskilde investeraren att avgöra vilka investeringar som är mest lämpliga, men det kan vara fördelaktigt att fråga en professionell investeringsrådgivare om du är osäker.

Det kan finnas krav på att förstå karaktären av den investeringsrådgivning som erbjuds och dess relation till kunden. De som erbjuder investeringsrådgivning kan också behöva bevisa att det inte finns någon intressekonflikt i vägledningen de presenterar. Detta kan vara särskilt viktigt om det uppstår en plötslig nedgång i en bransch, marknad, handelstillgång som en rådgivare rekommenderade investerare att satsa på. Om källan till investeringsrådgivningen inte uppfyller sådana skyldigheter kan de hållas ansvariga för vissa skador som investeraren ådragit sig baserat på deras vägledning.

Särskilda överväganden

Enligt förtroendekraven i Employee Retirement Income Security Act (ERISA) kan andra typer av yrkesverksamma, såsom fastighetsplaneringsadvokater, hållas ansvariga om de erbjuder vägledning som kan utgöra investeringsrådgivning.

Enligt ERISA kan en individ anses vara en förtroendeman om de erbjuder investeringsrådgivning mot en avgift eller annan ersättning, oavsett om ersättningen är direkt eller indirekt. Detta inkluderar råd som ges angående 401(k) och andra arbetsgivarstödda förmånsprogram.

Höjdpunkter

• Fråga alltid efter en finansiell rådgivares kvalifikationer innan du gör några föreslagna investeringar.

• Finansiella planerare, bankirer och mäklare kan ofta ge investeringsrådgivning för kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål.

– Investeringsrådgivning är precis vad det låter som. Det betyder att ge rekommendationer eller vägledning som försöker informera, vägleda eller utbilda någon om en viss investeringsprodukt eller serie av produkter.

– Investeringsrådgivningen kan vara professionell, eller så kan den vara amatör, beroende på vem som ger råden.