Sijoitusneuvonta

Mikä on sijoitusneuvonta?

Sijoitusneuvonta on mitä tahansa suositusta tai ohjausta, jolla yritetään kouluttaa, tiedottaa tai opastaa sijoittajaa koskien tiettyä sijoitustuotetta tai tuotesarjaa.

Sijoitusneuvonta voi olla ammattimaista – toisin sanoen sijoittaja maksaa vastineeksi pätevän ammattilaisen ohjauksesta ja asiantuntemuksesta, kuten rahoitussuunnittelijoilla nähdään – tai se voi olla amatööriä, kuten tiettyjen Internet-blogien, chat-huoneiden tai jopa keskustelujen yhteydessä. Ja vaikka on yleensä laillista antaa osakeneuvontaa tai välittää sijoitustietoja, se ei ehkä ole sallittua , jos annat sisäpiiritietoja .

Kuinka sijoitusneuvonta toimii

Sijoitusneuvolla tarkoitetaan kaikkia sijoittajan salkkua koskevia suosituksia. Monet ammattilaiset, mukaan lukien rahoitussuunnittelijat, pankkiirit ja välittäjät, voivat tarjota sijoittajille heidän taloudelliseen tilanteeseensa sekä lyhyen ja pitkän aikavälin taloudellisiin tavoitteisiinsa liittyviä sijoitusneuvoja.

Koska sijoitusneuvontaa on tarjolla valtavasti, erityisesti verkossa, sijoittaja saattaa haluta selvittää neuvoja antavan henkilön pätevyyden ennen sijoitusten tekemistä. Yhteisöt, jotka antavat viitetietoja rahoitusmarkkinoista tai tietyistä varoista, saattavat yrittää selventää, etteivät ne esitä tietoja nimenomaan sijoitusneuvontana.

Sijoitusneuvonnan tarjoamisen rajoitukset

Kun otetaan huomioon sijoitusneuvonnan vaikutus ja mahdolliset seuraukset, ammattilaisia, jotka saattavat pystyä antamaan tällaista palautetta, varoitetaan usein niiden mahdollisista vaikutuksista. Olipa kyseessä pankki tai riippumaton rahoitusneuvoja, sijoitusneuvontaa tarjottaessa on yleensä noudatettava erityisiä vaatimuksia. Tähän voi sisältyä riittävän tiedon kerääminen asiakkaan taloudellisesta asemasta ja tarpeista.

Yksittäinen sijoittaja päättää viime kädessä, mitkä sijoitukset ovat sopivimmat, mutta jos olet epävarma, voi olla hyödyllistä kysyä neuvoa ammattimaisesta sijoitusneuvojasta.

Saattaa olla vaatimuksia tarjottavan sijoitusneuvonnan luonteen ja sen suhteen asiakkaaseen ymmärtämiselle. Sijoitusneuvontaa tarjoavien saattaa myös olla tarpeen todistaa, että heidän antamassaan ohjeistuksessa ei ole eturistiriitaa. Tämä voi olla erityisen tärkeää, jos alalla, markkinoilla tai kaupankäynnin kohteissa on äkillinen laskusuhdanne, johon neuvonantaja suositteli sijoittajia sijoittamaan rahoituksensa. Jos sijoitusneuvonnan lähde ei täytä näitä velvollisuuksia, hän voi olla vastuussa tietyistä sijoittajalle aiheutuneista vahingoista ohjeidensa perusteella.

Erityisiä huomioita

Employee Retirement Income Security Actin (ERISA) luottamuksellisten vaatimusten mukaisesti muun tyyppiset ammattilaiset, kuten kiinteistösuunnittelulakimiehet, voitaisiin saattaa vastuuseen, jos he tarjoavat ohjausta, jota voidaan pitää sijoitusneuvoina.

ERISA:n mukaan yksityishenkilöä voidaan pitää luottamushenkilönä,. jos hän tarjoaa sijoitusneuvontaa maksua tai muuta korvausta vastaan riippumatta siitä, onko korvaus suora tai välillinen. Tämä sisältää neuvoja koskien 401(k) ja muita työnantajan tukemia etuusohjelmia.

Kohokohdat

• Pyydä aina rahoitusneuvojan pätevyys ennen sijoitusehdotusten tekemistä.

• Rahoitussuunnittelijat, pankkiirit ja välittäjät voivat usein tarjota sijoitusneuvoja lyhyen ja pitkän aikavälin taloudellisiin tavoitteisiin.

– Sijoitusneuvonta on juuri sitä miltä se kuulostaa. Se tarkoittaa suositusten tai ohjeiden antamista, joilla yritetään tiedottaa, opastaa tai kouluttaa jotakuta tietystä sijoitustuotteesta tai tuotesarjasta.

• Sijoitusneuvonta voi olla ammattimaista tai harrastelijaa, riippuen siitä, kuka neuvoa antaa.