Doradztwo inwestycyjne
Co to jest doradztwo inwestycyjne?
Doradztwo inwestycyjne to wszelkie zalecenia lub wskazówki, które mają na celu edukowanie, informowanie lub kierowanie inwestora w odniesieniu do konkretnego produktu inwestycyjnego lub serii produktów.
Doradztwo inwestycyjne może być profesjonalne — oznacza to, że inwestor płaci opłatę w zamian za wskazówki i wiedzę wykwalifikowanego specjalisty, jak widzi się w przypadku planistów finansowych — lub może być amatorskie, jak w przypadku określonych blogów internetowych, czatów, a nawet rozmów. I choć zazwyczaj udzielanie porad giełdowych lub przekazywanie informacji inwestycyjnych jest legalne, może nie być dozwolone, jeśli podasz informacje wewnętrzne.
Jak działa doradztwo inwestycyjne
Doradztwo inwestycyjne odnosi się do wszelkich rekomendacji dotyczących portfela inwestora. Wielu profesjonalistów, w tym planiści finansowi, bankierzy i brokerzy, może udzielić inwestorom porad inwestycyjnych dostosowanych do ich sytuacji finansowej oraz krótko- i długoterminowych celów finansowych.
Ze względu na ogromną ilość porad inwestycyjnych dostępnych, szczególnie online, inwestor może chcieć ustalić kwalifikacje osoby udzielającej porady przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji. Podmioty, które dostarczają informacji w celach informacyjnych na temat rynków finansowych lub konkretnych aktywów, mogą dołożyć starań, aby wyjaśnić, że nie przedstawiają informacji jako porady inwestycyjnej.
Ograniczenia oferowania porad inwestycyjnych
Biorąc pod uwagę wpływ i potencjalne reperkusje, jakie może mieć doradztwo inwestycyjne, profesjonaliści, którzy mogą być w stanie zapewnić taki wkład, są często ostrzegani o możliwym skutkach, jakie mogą one wywołać. Niezależnie od tego, czy jest to bank, czy niezależny doradca finansowy, podczas oferowania doradztwa inwestycyjnego należy zwykle przestrzegać określonych wymagań. Może to obejmować zebranie wystarczających informacji o sytuacji finansowej i potrzebach klienta.
Ostatecznie decyzja o tym, które inwestycje są najbardziej odpowiednie, należy do indywidualnego inwestora, ale w przypadku wątpliwości może być korzystne zwrócenie się do profesjonalnego doradcy inwestycyjnego.
Mogą istnieć wymagania dotyczące zrozumienia charakteru oferowanego doradztwa inwestycyjnego i jego relacji z klientem. Osoby oferujące porady inwestycyjne mogą również potrzebować udowodnienia, że w prezentowanych przez nich wskazówkach nie ma konfliktu interesów. Może to być szczególnie istotne w przypadku nagłego pogorszenia koniunktury w branży, na rynku lub aktywach handlowych, na które doradca polecił inwestorom, aby skierowali swoje fundusze. Jeżeli źródło doradztwa inwestycyjnego nie spełnia tych obowiązków, mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności za określone szkody poniesione przez inwestora na podstawie jego wskazówek.
Uwagi specjalne
Zgodnie z wymogami powierniczymi Ustawy o zabezpieczeniach emerytalnych pracowników (ERISA), inne rodzaje profesjonalistów, takie jak prawnicy zajmujący się planowaniem majątkowym, mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności, jeśli udzielą wskazówek, które mogłyby stanowić porady inwestycyjne.
W ramach ERISA osoba fizyczna może zostać uznana za powiernika,. jeśli oferuje poradę inwestycyjną za opłatą lub inną rekompensatą, niezależnie od tego, czy wynagrodzenie jest bezpośrednie, czy pośrednie. Obejmuje to porady dotyczące 401(k) i innych programów świadczeń wspieranych przez pracodawców.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zawsze pytaj o kwalifikacje doradcy finansowego przed dokonaniem jakichkolwiek sugerowanych inwestycji.
Planiści finansowi, bankierzy i brokerzy często udzielają porad inwestycyjnych dotyczących krótko- i długoterminowych celów finansowych.
Doradztwo inwestycyjne jest właśnie tym, na co wygląda. Oznacza to dostarczanie rekomendacji lub wskazówek, które mają na celu informowanie, kierowanie lub edukowanie kogoś na temat konkretnego produktu inwestycyjnego lub serii produktów.
Doradztwo inwestycyjne może być profesjonalne lub amatorskie, w zależności od tego, kto udziela porady.
