Fjárfestingarráðgjöf
Hvað er fjárfestingarráð?
Fjárfestingarráðgjöf er hvers kyns tilmæli eða leiðbeiningar sem reyna að fræða, upplýsa eða leiðbeina fjárfesti varðandi tiltekna fjárfestingarvöru eða vöruflokk.
Fjárfestingarráðgjöf getur verið fagleg - það er að segja að fjárfestirinn greiðir þóknun í skiptum fyrir leiðbeiningar og sérfræðiþekkingu hins hæfu fagaðila, eins og sést hjá fjármálaskipuleggjendum - eða hún getur verið áhugamanna, eins og með sérstök netblogg, spjallrásir eða jafnvel samtöl. Og þó að það sé venjulega löglegt að veita hlutabréfaráðgjöf eða miðla fjárfestingarupplýsingum, gæti verið að það sé ekki leyfilegt ef þú veitir innherjaupplýsingar.
Hvernig fjárfestingarráð virka
Með fjárfestingarráðgjöf er átt við allar ráðleggingar varðandi eignasafn fjárfesta. Margir sérfræðingar, þar á meðal fjármálaskipuleggjendur, bankamenn og miðlarar, geta veitt fjárfestum fjárfestingarráðgjöf sem er sértæk við fjárhagsstöðu þeirra og fjárhagsleg markmið til skamms og lengri tíma.
Vegna mikils magns af fjárfestingarráðgjöf sem er í boði, sérstaklega á netinu, gæti fjárfestir viljað ákvarða hæfi einstaklingsins sem veitir ráðgjöfina áður en hann fjárfestir. Aðilar sem veita upplýsingar til viðmiðunar um fjármálamarkaði eða sérstakar eignir gætu gert tilraun til að skýra að þær séu ekki fulltrúar upplýsinganna sérstaklega sem fjárfestingarráðgjöf.
Takmarkanir á því að bjóða fjárfestingarráðgjöf
Með hliðsjón af þeim áhrifum og hugsanlegum afleiðingum sem fjárfestingarráðgjöf getur haft, er fagfólk sem gæti verið í aðstöðu til að leggja fram slíkt framlag oft varað við hugsanlegum áhrifum þeirra. Hvort sem um er að ræða banka eða óháðan fjármálaráðgjafa þarf venjulega að fylgja sérstökum kröfum þegar veitt er fjárfestingarráðgjöf. Þetta getur falið í sér að afla nægjanlegra upplýsinga um fjárhagsstöðu og þarfir viðskiptavinarins.
Að lokum er það hvers og eins fjárfestis að ákveða hvaða fjárfestingar henta best, en það getur verið hagkvæmt að spyrja faglegan fjárfestingarráðgjafa ef þú ert ekki viss.
Það geta verið kröfur um að skilja eðli þeirrar fjárfestingarráðgjafar sem boðið er upp á og tengsl hennar við viðskiptavininn. Þeir sem bjóða upp á fjárfestingarráðgjöf gætu einnig þurft að sanna að það sé enginn hagsmunaárekstrar í leiðbeiningunum sem þeir leggja fram. Þetta getur verið sérstaklega mikilvægt ef skyndileg niðursveifla verður í atvinnugrein, markaði, viðskiptaeign sem ráðgjafi ráðlagði fjárfestum að leggja fjármögnun sína í. Ef uppspretta fjárfestingarráðgjafar uppfyllir ekki slíkar skyldur getur hann borið ábyrgð á ákveðnu tjóni sem fjárfestirinn varð fyrir á grundvelli leiðbeininga þeirra.
Sérstök atriði
Samkvæmt trúnaðarkröfum laga um tekjutryggingu eftirlaunastarfsmanna (ERISA) gætu aðrar tegundir sérfræðinga, eins og lögfræðingar í búskipulagi, borið ábyrgð ef þeir bjóða upp á leiðbeiningar sem gætu verið fjárfestingarráðgjöf.
Samkvæmt ERISA getur einstaklingur talist trúnaðarmaður ef hann býður upp á fjárfestingarráðgjöf gegn þóknun eða öðrum bótum, hvort sem bæturnar eru beinar eða óbeinar. Þetta felur í sér ráðleggingar varðandi 401 (k) og önnur bótaáætlun sem studd er af vinnuveitanda.
Hápunktar
Biðjið alltaf um hæfi fjármálaráðgjafa áður en lagt er til fjárfestingar.
Fjármálaskipuleggjendur, bankamenn og miðlarar geta oft veitt fjárfestingarráðgjöf fyrir skammtíma- og langtíma fjárhagsleg markmið.
Fjárfestingarráðgjöf er bara það sem það hljómar eins og. Það þýðir að veita ráðleggingar eða leiðbeiningar sem reyna að upplýsa, leiðbeina eða fræða einhvern um tiltekna fjárfestingarvöru eða vöruflokk.
Fjárfestingarráðgjöf getur verið fagleg, eða hún getur verið áhugamanna, eftir því hver veitir ráðgjöfina.
