Nasihat Pelaburan

Apakah Nasihat Pelaburan?

Nasihat pelaburan ialah sebarang cadangan atau panduan yang cuba mendidik, memaklumkan atau membimbing pelabur berkenaan produk pelaburan atau siri produk tertentu.

Nasihat pelaburan boleh menjadi profesional—iaitu, pelabur membayar yuran sebagai pertukaran untuk bimbingan dan kepakaran profesional yang berkelayakan, seperti yang dilihat dengan perancang kewangan—atau ia boleh menjadi amatur, seperti dengan blog internet tertentu, bilik sembang, atau pun perbualan. Dan walaupun biasanya sah untuk memberi nasihat saham atau menyampaikan maklumat pelaburan, ia mungkin tidak dibenarkan jika anda memberikan maklumat dalaman pada.

Bagaimana Nasihat Pelaburan Berfungsi

Nasihat pelaburan merujuk kepada sebarang cadangan mengenai portfolio pelabur. Ramai profesional, termasuk perancang kewangan, jurubank dan broker, boleh memberikan pelabur nasihat pelaburan khusus untuk situasi kewangan mereka dan matlamat kewangan jangka pendek dan panjang.

Disebabkan oleh banyaknya nasihat pelaburan yang tersedia, terutamanya dalam talian, pelabur mungkin ingin menentukan kelayakan orang yang memberikan nasihat sebelum membuat sebarang pelaburan. Entiti yang menyediakan maklumat untuk tujuan rujukan tentang pasaran kewangan atau aset tertentu mungkin berusaha untuk menjelaskan bahawa mereka tidak mewakili maklumat secara khusus sebagai nasihat pelaburan.

Had Penawaran Nasihat Pelaburan

Memandangkan pengaruh dan kemungkinan kesan yang mungkin ada pada nasihat pelaburan, profesional yang mungkin berada dalam kedudukan untuk memberikan input sedemikian sering diberi amaran tentang kemungkinan kesan yang mungkin mereka miliki. Sama ada bank atau penasihat kewangan bebas, keperluan khusus biasanya mesti dipatuhi apabila menawarkan nasihat pelaburan. Ini termasuk pengumpulan maklumat yang mencukupi tentang kedudukan dan keperluan kewangan pelanggan.

Akhirnya, terpulang kepada pelabur individu untuk memutuskan pelaburan mana yang paling sesuai, tetapi mungkin berfaedah untuk bertanya kepada penasihat pelaburan profesional jika anda tidak pasti.

Mungkin terdapat keperluan untuk memahami sifat nasihat pelaburan yang ditawarkan dan kaitannya dengan pelanggan. Mereka yang menawarkan nasihat pelaburan mungkin juga perlu membuktikan bahawa tiada konflik kepentingan dalam panduan yang mereka berikan. Ini boleh menjadi sangat penting jika terdapat kemerosotan mendadak dalam industri, pasaran, aset dagangan yang penasihat mengesyorkan pelabur untuk meletakkan pembiayaan mereka. Jika sumber nasihat pelaburan tidak memenuhi kewajipan tersebut, mereka mungkin bertanggungjawab ke atas kerosakan tertentu yang dialami pelabur berdasarkan panduan mereka.

Pertimbangan Khas

Di bawah keperluan fidusiari Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA), jenis profesional lain, seperti peguam perancangan harta pusaka, boleh dipertanggungjawabkan sekiranya mereka menawarkan panduan yang boleh dijadikan sebagai nasihat pelaburan.

Di bawah ERISA, individu boleh dianggap sebagai fidusiari jika mereka menawarkan nasihat pelaburan dengan bayaran atau pampasan lain, sama ada pampasan itu secara langsung atau tidak langsung. Ini termasuk nasihat yang diberikan mengenai 401(k) dan program faedah yang disokong majikan yang lain.

Sorotan

• Sentiasa minta kelayakan penasihat kewangan sebelum membuat sebarang cadangan pelaburan.

• Perancang kewangan, jurubank dan broker selalunya boleh memberikan nasihat pelaburan untuk matlamat kewangan jangka pendek dan panjang.

• Nasihat pelaburan adalah seperti yang didengari. Ia bermaksud memberikan cadangan atau panduan yang cuba memaklumkan, membimbing atau mendidik seseorang tentang produk atau siri produk pelaburan tertentu.

• Nasihat pelaburan boleh menjadi profesional, atau boleh menjadi amatur, bergantung kepada siapa yang memberi nasihat.