निवेश सलाह

निवेश सलाह क्या है?

निवेश सलाह कोई सिफारिश या मार्गदर्शन है जो किसी निवेशक को किसी विशेष निवेश उत्पाद या उत्पादों की श्रृंखला के बारे में शिक्षित, सूचित या मार्गदर्शन करने का प्रयास करता है।

निवेश सलाह पेशेवर हो सकती है - यानी, निवेशक योग्य पेशेवर के मार्गदर्शन और विशेषज्ञता के बदले में शुल्क का भुगतान करता है, जैसा कि वित्तीय योजनाकारों के साथ देखा जाता है - या यह विशिष्ट इंटरनेट ब्लॉग, चैट रूम या यहां तक कि बातचीत के साथ शौकिया हो सकता है। और जबकि आम तौर पर स्टॉक सलाह देना या निवेश की जानकारी देना कानूनी है, अगर आप पर जानकारी प्रदान करते हैं तो इसकी अनुमति नहीं दी जा सकती है ।

निवेश सलाह कैसे काम करती है

निवेश सलाह एक निवेशक के पोर्टफोलियो के संबंध में किसी भी सिफारिश को संदर्भित करती है। वित्तीय योजनाकारों, बैंकरों और दलालों सहित कई पेशेवर निवेशकों को उनकी वित्तीय स्थिति और लघु और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश सलाह प्रदान कर सकते हैं।

बड़ी मात्रा में निवेश सलाह उपलब्ध होने के कारण, विशेष रूप से ऑनलाइन, एक निवेशक कोई भी निवेश करने से पहले सलाह देने वाले व्यक्ति की योग्यता निर्धारित करना चाह सकता है। वित्तीय बाजारों या विशिष्ट संपत्तियों के बारे में संदर्भ के लिए जानकारी प्रदान करने वाली संस्थाएं यह स्पष्ट करने का प्रयास कर सकती हैं कि वे विशेष रूप से निवेश सलाह के रूप में जानकारी का प्रतिनिधित्व नहीं कर रहे हैं।

निवेश सलाह देने की सीमाएं

निवेश सलाह के प्रभाव और संभावित नतीजों को देखते हुए, ऐसे पेशेवर जो इस तरह के इनपुट प्रदान करने की स्थिति में हो सकते हैं, उन्हें अक्सर उनके संभावित प्रभाव के बारे में चेतावनी दी जाती है। चाहे वह एक बैंक हो या एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार, निवेश सलाह की पेशकश करते समय आमतौर पर विशिष्ट आवश्यकताओं का पालन किया जाना चाहिए। इसमें ग्राहक की वित्तीय स्थिति और जरूरतों के बारे में पर्याप्त जानकारी एकत्र करना शामिल हो सकता है।

आखिरकार, यह तय करना व्यक्तिगत निवेशक पर निर्भर है कि कौन से निवेश सबसे उपयुक्त हैं, लेकिन अगर आप अनिश्चित हैं तो पेशेवर निवेश सलाहकार से पूछना फायदेमंद हो सकता है।

दी जा रही निवेश सलाह की प्रकृति और ग्राहक के साथ उसके संबंध को समझने के लिए आवश्यकताएं हो सकती हैं। जो लोग निवेश सलाह देते हैं, उन्हें यह भी साबित करना पड़ सकता है कि उनके द्वारा प्रस्तुत मार्गदर्शन में हितों का कोई टकराव नहीं है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है यदि किसी उद्योग, बाजार, व्यापारिक संपत्ति में अचानक मंदी आती है, जिसे एक सलाहकार ने निवेशकों को अपना धन लगाने की सिफारिश की थी। यदि निवेश सलाह का स्रोत ऐसे कर्तव्यों को पूरा नहीं करता है, तो उनके मार्गदर्शन के आधार पर निवेशक को कुछ नुकसान के लिए उन्हें जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

विशेष ध्यान

कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसए) की प्रत्ययी आवश्यकताओं के तहत, अन्य प्रकार के पेशेवरों, जैसे कि एस्टेट-प्लानिंग अटॉर्नी, को उत्तरदायी ठहराया जा सकता है, क्या वे मार्गदर्शन प्रदान करते हैं जिसे निवेश सलाह के रूप में गठित किया जा सकता है।

प्रत्ययी माना जा सकता है यदि वे शुल्क या अन्य मुआवजे के लिए निवेश सलाह देते हैं, चाहे मुआवजा प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष हो। इसमें 401 (के) और अन्य नियोक्ता-समर्थित लाभ कार्यक्रमों से संबंधित सलाह शामिल है।

हाइलाइट्स

• कोई भी निवेश करने से पहले हमेशा एक वित्तीय सलाहकार की योग्यता के बारे में पूछें।

• वित्तीय योजनाकार, बैंकर और दलाल अक्सर लघु और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश सलाह प्रदान कर सकते हैं।

• निवेश की सलाह बिल्कुल वैसी ही है जैसी यह लगती है। इसका अर्थ है सिफारिशें या मार्गदर्शन प्रदान करना जो किसी विशेष निवेश उत्पाद या उत्पादों की श्रृंखला के बारे में किसी को सूचित करने, मार्गदर्शन करने या शिक्षित करने का प्रयास करता है।

• सलाह देने वाले के आधार पर निवेश सलाह पेशेवर हो सकती है, या यह शौकिया हो सकती है।