Consulenza per gli investimenti

Che cos'è il consiglio di investimento?

La consulenza sugli investimenti è qualsiasi raccomandazione o guida che tenti di educare, informare o guidare un investitore in merito a un particolare prodotto di investimento o serie di prodotti.

La consulenza sugli investimenti può essere professionale, ovvero l'investitore paga una commissione in cambio della guida e dell'esperienza del professionista qualificato, come si vede con i pianificatori finanziari, oppure può essere amatoriale, come con specifici blog Internet, chat room o persino conversazioni. E mentre di solito è legale fornire consigli sui titoli o trasmettere informazioni sugli investimenti, potrebbe non essere consentito se fornisci informazioni privilegiate.

Come funziona la consulenza sugli investimenti

La consulenza sugli investimenti si riferisce a qualsiasi raccomandazione relativa al portafoglio di un investitore. Molti professionisti, inclusi pianificatori finanziari, banchieri e broker, possono fornire agli investitori consigli di investimento specifici per la loro situazione finanziaria e obiettivi finanziari a breve e lungo termine.

A causa della grande quantità di consulenza sugli investimenti disponibile, in particolare online, un investitore potrebbe voler determinare le qualifiche della persona dispensando la consulenza prima di effettuare qualsiasi investimento. Le entità che forniscono informazioni a scopo di riferimento sui mercati finanziari o su attività specifiche potrebbero fare uno sforzo per chiarire che non rappresentano le informazioni specificamente come consulenza in materia di investimenti.

Limitazioni nell'offerta di consulenza sugli investimenti

Data l'influenza e le potenziali ripercussioni che la consulenza in materia di investimenti può avere, i professionisti che potrebbero essere in grado di fornire tale input sono spesso avvertiti del possibile effetto che potrebbero avere. Che si tratti di una banca o di un consulente finanziario indipendente, quando si offre consulenza in materia di investimenti di solito devono essere rispettati requisiti specifici. Ciò può includere la raccolta di informazioni sufficienti sulla situazione finanziaria e sulle esigenze del cliente.

In definitiva, spetta al singolo investitore decidere quali investimenti sono più adatti, ma può essere utile chiedere a un consulente per gli investimenti professionale se non si è sicuri.

Potrebbero esserci requisiti per comprendere la natura della consulenza sugli investimenti offerta e la sua relazione con il cliente. Coloro che offrono consulenza in materia di investimenti potrebbero anche dover dimostrare che non vi è alcun conflitto di interessi nelle linee guida che presentano. Ciò può essere particolarmente cruciale se si verifica un'improvvisa flessione in un settore, un mercato, un asset di trading a cui un consulente ha consigliato agli investitori di destinare i propri finanziamenti. Se la fonte della consulenza in materia di investimenti non adempie a tali doveri, potrebbe essere ritenuta responsabile di determinati danni subiti dall'investitore sulla base delle sue indicazioni.

Considerazioni speciali

In base ai requisiti fiduciari dell'Employee Retirement Income Security Act (ERISA), altri tipi di professionisti, come gli avvocati di pianificazione patrimoniale, potrebbero essere ritenuti responsabili se offrono una guida che potrebbe essere costituita come consulenza sugli investimenti.

Ai sensi dell'ERISA, un individuo può essere considerato un fiduciario se offre consulenza sugli investimenti a pagamento o altro compenso, indipendentemente dal fatto che il compenso sia diretto o indiretto. Ciò include i consigli forniti in merito a 401 (k) e altri programmi di benefici sostenuti dal datore di lavoro.

Mette in risalto

• Richiedere sempre le qualifiche di un consulente finanziario prima di effettuare qualsiasi investimento suggerito.

• I pianificatori finanziari, i banchieri e i broker possono spesso fornire consigli sugli investimenti per obiettivi finanziari a breve e lungo termine.

• La consulenza sugli investimenti è proprio come sembra. Significa fornire raccomandazioni o linee guida che tentano di informare, guidare o educare qualcuno su un particolare prodotto di investimento o serie di prodotti.

• La consulenza sugli investimenti può essere professionale o amatoriale, a seconda di chi la sta dando.