Investeringsrådgivning

Hvad er investeringsrådgivning?

Investeringsrådgivning er enhver anbefaling eller vejledning, der forsøger at uddanne, informere eller vejlede en investor vedrørende et bestemt investeringsprodukt eller en serie af produkter.

Investeringsrådgivning kan være professionel - det vil sige, at investoren betaler et gebyr i bytte for den kvalificerede fagmands vejledning og ekspertise, som det ses hos finansielle planlæggere - eller det kan være amatør, som med specifikke internetblogs, chatrum eller endda samtaler. Og selvom det normalt er lovligt at give aktierådgivning eller videregive investeringsoplysninger, er det muligvis ikke tilladt, hvis du giver intern information.

Hvordan investeringsrådgivning fungerer

Investeringsrådgivning refererer til eventuelle anbefalinger vedrørende en investors portefølje. Mange fagfolk, herunder finansielle planlæggere, bankfolk og mæglere, kan give investorer investeringsrådgivning, der er specifik for deres økonomiske situation og kort- og langsigtede finansielle mål.

På grund af den store mængde af investeringsrådgivning, der er tilgængelig, især online, kan en investor ønske at bestemme personens kvalifikationer ved at udlevere rådgivningen, før de foretager nogen investeringer. Enheder, der giver information til referencehensyn om de finansielle markeder eller specifikke aktiver, kan gøre en indsats for at præcisere, at de ikke repræsenterer oplysningerne specifikt som investeringsrådgivning.

Begrænsninger ved at tilbyde investeringsrådgivning

I betragtning af den indflydelse og potentielle konsekvenser, som investeringsrådgivning kan have, advares fagfolk, der kan være i stand til at give sådanne input, ofte om den mulige effekt, de kan have. Uanset om det er en bank eller en uafhængig finansiel rådgiver, skal specifikke krav normalt overholdes, når der tilbydes investeringsrådgivning. Dette kan omfatte indsamling af tilstrækkelig information om kundens økonomiske formåen og behov.

I sidste ende er det op til den enkelte investor at afgøre, hvilke investeringer der er bedst egnede, men det kan være en fordel at spørge en professionel investeringsrådgiver, hvis du er usikker.

Der kan være krav til forståelse af investeringsrådgivningens tilbudte karakter og dets relation til kunden. De, der tilbyder investeringsrådgivning, skal muligvis også bevise, at der ikke er nogen interessekonflikt i den vejledning, de præsenterer. Dette kan være særligt afgørende, hvis der er en pludselig nedgang i et industri-, markeds-, handelsaktiv, som en rådgiver anbefalede investorer at sætte deres finansiering mod. Hvis kilden til investeringsrådgivning ikke opfylder sådanne pligter, kan de blive holdt ansvarlige for visse skader, som investor har lidt baseret på deres vejledning.

Særlige overvejelser

I henhold til tillidskravene i Employee Retirement Income Security Act (ERISA) kan andre typer af fagfolk, såsom ejendomsplanlægningsadvokater, blive holdt ansvarlige, hvis de tilbyder vejledning, der kan udgøre investeringsrådgivning.

I henhold til ERISA kan en person betragtes som en tillidsmand,. hvis de tilbyder investeringsrådgivning mod et gebyr eller anden kompensation, uanset om kompensationen er direkte eller indirekte. Dette inkluderer rådgivning givet vedrørende 401(k) og andre arbejdsgiverstøttede fordelsprogrammer.

##Højdepunkter

• Bed altid om en finansiel rådgivers kvalifikationer, før du foretager nogen foreslåede investeringer.

• Finansielle planlæggere, bankfolk og mæglere kan ofte give investeringsrådgivning til kort- og langsigtede finansielle mål.

• Investeringsrådgivning er lige, hvad det lyder som. Det betyder at give anbefalinger eller vejledning, der forsøger at informere, vejlede eller uddanne nogen om et bestemt investeringsprodukt eller en serie af produkter.

• Investeringsrådgivning kan være professionel, eller den kan være amatør, alt efter hvem der giver råd.