Consejo de inversión
驴Qu茅 es el asesoramiento de inversi贸n?
El asesoramiento de inversi贸n es cualquier recomendaci贸n o gu铆a que intenta educar, informar o guiar a un inversor con respecto a un producto de inversi贸n en particular o una serie de productos.
El asesoramiento de inversi贸n puede ser profesional, es decir, el inversionista paga una tarifa a cambio de la orientaci贸n y la experiencia del profesional calificado, como se ve con los planificadores financieros, o puede ser amateur, como con blogs de Internet espec铆ficos, salas de chat o incluso conversaciones. Y aunque por lo general es legal dar consejos sobre acciones o transmitir informaci贸n sobre inversiones, es posible que no est茅 permitido si proporciona informaci贸n privilegiada.
C贸mo funciona el asesoramiento de inversi贸n
El asesoramiento de inversi贸n se refiere a cualquier recomendaci贸n con respecto a la cartera de un inversor. Muchos profesionales, incluidos los planificadores financieros, los banqueros y los corredores, pueden brindar a los inversionistas consejos de inversi贸n espec铆ficos para su situaci贸n financiera y objetivos financieros a corto y largo plazo.
Debido a la gran cantidad de asesoramiento de inversi贸n disponible, particularmente en l铆nea, un inversor puede desear determinar las calificaciones de la persona que brinda el asesoramiento antes de realizar cualquier inversi贸n. Las entidades que brindan informaci贸n a modo de referencia sobre los mercados financieros o activos espec铆ficos pueden esforzarse por aclarar que no representan la informaci贸n espec铆ficamente como asesoramiento de inversi贸n.
Limitaciones de ofrecer asesoramiento sobre inversiones
Dada la influencia y las posibles repercusiones que pueden tener los consejos de inversi贸n, a menudo se advierte a los profesionales que podr铆an estar en condiciones de proporcionar dicha informaci贸n sobre el posible efecto que pueden tener. Ya se trate de un banco o de un asesor financiero independiente, normalmente se deben cumplir requisitos espec铆ficos al ofrecer asesoramiento de inversi贸n. Esto puede incluir la recopilaci贸n de informaci贸n suficiente sobre la situaci贸n financiera y las necesidades del cliente.
En 煤ltima instancia, depende del inversionista individual decidir qu茅 inversiones son las m谩s adecuadas, pero puede ser beneficioso consultar a un asesor de inversiones profesional si no est谩 seguro.
Puede haber requisitos para comprender la naturaleza del asesoramiento de inversi贸n que se ofrece y su relaci贸n con el cliente. Es posible que quienes ofrecen asesoramiento sobre inversiones tambi茅n deban demostrar que no existe ning煤n conflicto de intereses en la orientaci贸n que presentan. Esto puede ser particularmente crucial si hay una recesi贸n repentina en una industria, mercado o activo comercial en el que un asesor recomend贸 a los inversores que destinen su financiaci贸n. Si la fuente de asesoramiento de inversi贸n no cumple con tales deberes, puede ser responsable de ciertos da帽os que el inversionista sufri贸 en base a su orientaci贸n.
Consideraciones Especiales
Seg煤n los requisitos fiduciarios de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilaci贸n de los Empleados (ERISA), otros tipos de profesionales, como los abogados de planificaci贸n patrimonial, podr铆an ser considerados responsables si ofrecen orientaci贸n que podr铆a constituirse como asesoramiento de inversi贸n.
Bajo ERISA, un individuo puede ser considerado fiduciario si ofrece asesoramiento de inversi贸n por una tarifa u otra compensaci贸n, ya sea que la compensaci贸n sea directa o indirecta. Esto incluye consejos sobre 401(k) y otros programas de beneficios respaldados por el empleador.
Reflejos
Siempre solicite las calificaciones de un asesor financiero antes de realizar cualquier inversi贸n sugerida.
Los planificadores financieros, los banqueros y los corredores a menudo pueden brindar asesoramiento de inversi贸n para objetivos financieros a corto y largo plazo.
El asesoramiento de inversi贸n es justo lo que parece. Significa brindar recomendaciones u orientaci贸n que intenta informar, guiar o educar a alguien sobre un producto de inversi贸n en particular o una serie de productos.
El asesoramiento de inversi贸n puede ser profesional o amateur, dependiendo de qui茅n brinde el asesoramiento.
