Anlageberatung

Was ist Anlageberatung?

Anlageberatung ist jede Empfehlung oder Anleitung, die versucht, einen Anleger in Bezug auf ein bestimmtes Anlageprodukt oder eine Reihe von Produkten aufzuklären, zu informieren oder anzuleiten.

Anlageberatung kann professionell sein – das heißt, der Anleger zahlt eine Gebühr im Austausch für die Beratung und Expertise des qualifizierten Fachmanns, wie es bei Finanzplanern der Fall ist – oder sie kann laienhaft sein, wie bei bestimmten Internet-Blogs, Chatrooms oder sogar Gesprächen. Und obwohl es normalerweise legal ist, Aktienberatung zu geben oder Anlageinformationen weiterzugeben, ist es möglicherweise nicht erlaubt, Insiderinformationen preiszugeben.

So funktioniert Anlageberatung

Anlageberatung bezieht sich auf Empfehlungen in Bezug auf das Portfolio eines Anlegers. Viele Fachleute, darunter Finanzplaner, Banker und Makler, können Anlegern Anlageberatung bieten, die auf ihre finanzielle Situation und ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zugeschnitten ist.

Aufgrund der großen Menge an verfügbarer Anlageberatung, insbesondere online, möchte ein Anleger möglicherweise die Qualifikation der Person ermitteln, die die Beratung erteilt, bevor er eine Anlage tätigt. Unternehmen, die Informationen zu Referenzzwecken über die Finanzmärkte oder bestimmte Vermögenswerte bereitstellen, könnten sich bemühen klarzustellen, dass sie die Informationen nicht speziell als Anlageberatung darstellen.

Einschränkungen beim Anbieten von Anlageberatung

Angesichts des Einflusses und der potenziellen Auswirkungen, die Anlageberatung haben kann, werden Fachleute, die möglicherweise in der Lage sind, solche Beiträge zu leisten, häufig vor den möglichen Auswirkungen gewarnt. Ob Bank oder unabhängiger Finanzberater, bei der Anlageberatung sind in der Regel bestimmte Anforderungen zu beachten. Dies kann das Sammeln ausreichender Informationen über die finanzielle Situation und die Bedürfnisse des Kunden umfassen.

Letztendlich ist es Sache des einzelnen Anlegers, zu entscheiden, welche Anlagen am besten geeignet sind, aber es kann von Vorteil sein, einen professionellen Anlageberater zu fragen, wenn Sie sich nicht sicher sind.

Es kann Anforderungen geben, um die Art der angebotenen Anlageberatung und ihre Beziehung zum Kunden zu verstehen. Diejenigen, die Anlageberatung anbieten, müssen möglicherweise auch nachweisen, dass bei den von ihnen präsentierten Leitlinien kein Interessenkonflikt besteht. Dies kann besonders wichtig sein, wenn es zu einem plötzlichen Abschwung in einer Branche, einem Markt oder einem Handelsvermögen kommt, in das ein Berater den Anlegern empfohlen hat, ihre Mittel einzusetzen. Wenn die Quelle der Anlageberatung diese Pflichten nicht erfüllt, kann sie für bestimmte Schäden haftbar gemacht werden, die der Anleger aufgrund ihrer Beratung erlitten hat.

Besondere Überlegungen

Gemäß den treuhänderischen Anforderungen des Employee Retirement Income Security Act (ERISA) könnten andere Arten von Fachleuten, wie z. B. Anwälte für Nachlassplanung, haftbar gemacht werden, wenn sie Leitlinien anbieten, die als Anlageberatung angesehen werden könnten.

Gemäß ERISA kann eine Person als Treuhänder angesehen werden, wenn sie Anlageberatung gegen eine Gebühr oder eine andere Vergütung anbietet, unabhängig davon, ob die Vergütung direkt oder indirekt erfolgt. Dies schließt Ratschläge zu 401(k) und anderen arbeitgebergestützten Leistungsprogrammen ein.

Höhepunkte

Fragen Sie immer nach den Qualifikationen eines Finanzberaters, bevor Sie vorgeschlagene Investitionen tätigen.
Finanzplaner, Banker und Makler können oft Anlageberatung für kurz- und langfristige finanzielle Ziele bieten.
Anlageberatung ist genau das, wonach es sich anhört. Es bedeutet, Empfehlungen oder Anleitungen zu geben, die versuchen, jemanden über ein bestimmtes Anlageprodukt oder eine Reihe von Produkten zu informieren, anzuleiten oder aufzuklären.
Anlageberatung kann professionell oder amateurhaft sein, je nachdem, wer die Beratung erteilt.