Conselhos de investimento
O que é aconselhamento de investimento?
Aconselhamento de investimento é qualquer recomendação ou orientação que tenta educar, informar ou orientar um investidor em relação a um determinado produto de investimento ou série de produtos.
A assessoria de investimentos pode ser profissional – ou seja, o investidor paga uma taxa em troca da orientação e expertise do profissional qualificado, como acontece com os planejadores financeiros – ou pode ser amadora, como em blogs específicos na internet, salas de bate-papo ou até mesmo conversas. E embora geralmente seja legal dar conselhos sobre ações ou repassar informações de investimento, pode não ser permitido se você fornecer informações privilegiadas.
Como funciona a consultoria de investimentos
O conselho de investimento refere-se a quaisquer recomendações sobre a carteira de um investidor. Muitos profissionais, incluindo planejadores financeiros, banqueiros e corretores, podem fornecer aos investidores conselhos de investimento específicos para sua situação financeira e objetivos financeiros de curto e longo prazo.
Devido à grande quantidade de conselhos de investimento disponíveis, especialmente online, um investidor pode querer determinar as qualificações da pessoa que dispensa o conselho antes de fazer qualquer investimento. As entidades que fornecem informações para referência sobre os mercados financeiros ou ativos específicos podem fazer um esforço para esclarecer que não estão representando as informações especificamente como consultoria de investimento.
Limitações da Oferta de Consultoria de Investimento
Dada a influência e as potenciais repercussões que a consultoria de investimento pode ter, os profissionais que podem estar em posição de fornecer tais informações são frequentemente alertados sobre o possível efeito que podem ter. Seja um banco ou um consultor financeiro independente, os requisitos específicos geralmente devem ser cumpridos ao oferecer consultoria de investimento. Isso pode incluir a coleta de informações suficientes sobre a situação financeira e as necessidades do cliente.
Em última análise, cabe ao investidor individual decidir quais investimentos são mais adequados, mas pode ser benéfico perguntar a um consultor de investimentos profissional se você não tiver certeza.
Pode haver requisitos para entender a natureza do aconselhamento de investimento oferecido e sua relação com o cliente. Aqueles que oferecem consultoria de investimento também podem precisar provar que não há conflito de interesses na orientação que apresentam. Isso pode ser particularmente crucial se houver uma desaceleração repentina em um setor, mercado ou ativo comercial para o qual um consultor recomendou aos investidores que investissem seu financiamento. Se a fonte de consultoria de investimento não cumprir tais deveres, ela poderá ser responsabilizada por determinados danos sofridos pelo investidor com base em sua orientação.
Considerações Especiais
De acordo com os requisitos fiduciários do Employee Retirement Income Security Act (ERISA), outros tipos de profissionais, como advogados de planejamento imobiliário, podem ser responsabilizados caso ofereçam orientação que possa ser constituída como consultoria de investimento.
De acordo com a ERISA, um indivíduo pode ser considerado fiduciário se oferecer consultoria de investimento por uma taxa ou outra compensação, seja a compensação direta ou indireta. Isso inclui conselhos sobre 401(k) e outros programas de benefícios apoiados pelo empregador.
Destaques
Sempre peça as qualificações de um consultor financeiro antes de fazer qualquer investimento sugerido.
Os planejadores financeiros, banqueiros e corretores muitas vezes podem fornecer conselhos de investimento para objetivos financeiros de curto e longo prazo.
Aconselhamento de investimento é exatamente o que parece. Significa fornecer recomendações ou orientações que tentam informar, orientar ou educar alguém sobre um determinado produto de investimento ou série de produtos.
A assessoria de investimentos pode ser profissional, ou pode ser amadora, dependendo de quem está dando a assessoria.
