投资建议

什么是投资建议？

投资建议是试图就特定投资产品或系列产品对投资者进行教育、告知或指导的任何建议或指导。

投资建议可以是专业的——也就是说，投资者支付费用以换取合格的专业人士的指导和专业知识，如财务规划师所见——也可以是业余的，如特定的互联网博客、聊天室甚至对话。虽然提供股票建议或传递投资信息通常是合法的，但如果您提供内幕信息，则可能是不允许的。

投资建议是指有关投资者投资组合的任何建议。许多专业人士，包括财务规划师、银行家和经纪人，可以为投资者提供针对其财务状况和短期和长期财务目标的投资建议。

由于可获得大量投资建议，尤其是在线，投资者可能希望在进行任何投资之前确定提供建议的人的资格。提供有关金融市场或特定资产的信息以供参考的实体可能会努力澄清他们并未将这些信息专门表示为投资建议。

鉴于投资建议可能产生的影响和潜在影响，可能能够提供此类意见的专业人士经常被警告可能产生的影响。无论是银行还是独立财务顾问，在提供投资建议时通常都必须遵守特定要求。这可以包括收集有关客户财务状况和需求的足够信息。

最终，由个人投资者决定哪些投资最合适，但如果您不确定，最好咨询专业投资顾问。

可能需要了解所提供投资建议的性质及其与客户的关系。提供投资建议的人可能还需要证明他们提供的指导不存在利益冲突。如果顾问建议投资者投入资金的行业、市场、交易资产突然低迷，这一点尤其重要。如果投资建议的来源没有履行这些职责，他们可能会根据他们的指导对投资者遭受的某些损害负责。

根据《雇员退休收入保障法》(ERISA) 的信托要求，其他类型的专业人士，如遗产规划律师，如果他们提供可构成投资建议的指导，则可能要承担责任。

提供费用或其他补偿的投资建议，无论补偿是直接的还是间接的，他们都可能被视为受托人。这包括就 401(k) 和其他雇主支持的福利计划提供的建议。

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