نصيحة استثمارية
ما هي نصائح الاستثمار؟
نصيحة الاستثمار هي أي توصية أو إرشادات تحاول تثقيف أو إعلام أو توجيه المستثمر فيما يتعلق بمنتج استثماري معين أو سلسلة من المنتجات.
يمكن أن تكون نصائح الاستثمار احترافية - أي أن المستثمر يدفع رسومًا مقابل إرشادات وخبرات المحترف المؤهل ، كما هو واضح مع المخططين الماليين - أو يمكن أن يكون هاوًا ، كما هو الحال مع مدونات الإنترنت المحددة أو غرف الدردشة أو حتى المحادثات. وعلى الرغم من أنه من القانوني عادةً تقديم مشورة بشأن الأسهم أو تمرير معلومات الاستثمار ، فقد لا يُسمح بذلك إذا قمت بتقديم معلومات داخلية على.
كيف تعمل نصائح الاستثمار
تشير المشورة الاستثمارية إلى أي توصيات تتعلق بمحفظة المستثمر. يمكن للعديد من المهنيين ، بما في ذلك المخططين الماليين والمصرفيين والوسطاء ، تزويد المستثمرين بمشورة استثمارية خاصة بوضعهم المالي وأهدافهم المالية قصيرة وطويلة الأجل.
نظرًا للكم الهائل من النصائح الاستثمارية المتاحة ، لا سيما عبر الإنترنت ، قد يرغب المستثمر في تحديد مؤهلات الشخص من خلال الاستغناء عن النصيحة قبل القيام بأي استثمارات. قد تبذل الكيانات التي تقدم معلومات لأغراض مرجعية حول الأسواق المالية أو الأصول المحددة جهدًا لتوضيح أنها لا تمثل المعلومات على وجه التحديد كنصيحة استثمارية.
قيود تقديم المشورة الاستثمارية
نظرًا للتأثير والتداعيات المحتملة التي قد تحدثها نصائح الاستثمار ، غالبًا ما يتم تحذير المهنيين الذين قد يكونون في وضع يمكنهم من تقديم مثل هذه المدخلات بشأن التأثير المحتمل الذي قد يكون لديهم. سواء كان بنكًا أو مستشارًا ماليًا مستقلاً ، يجب عادةً الالتزام بمتطلبات محددة عند تقديم المشورة الاستثمارية. يمكن أن يشمل ذلك جمع معلومات كافية حول الوضع المالي للعميل واحتياجاته.
في النهاية ، الأمر متروك للمستثمر الفرد ليقرر أي الاستثمارات هي الأنسب ، ولكن قد يكون من المفيد أن تسأل مستشار استثمار محترف إذا لم تكن متأكدًا.
قد تكون هناك متطلبات لفهم طبيعة المشورة الاستثمارية المقدمة وعلاقتها بالعميل. قد يحتاج أولئك الذين يقدمون المشورة بشأن الاستثمار أيضًا إلى إثبات عدم وجود تضارب في المصالح في الإرشادات التي يقدمونها. يمكن أن يكون هذا أمرًا بالغ الأهمية بشكل خاص إذا كان هناك تراجع مفاجئ في صناعة أو سوق أو أصل تجاري أوصى أحد المستشارين المستثمرين بوضع تمويلهم فيه. إذا كان مصدر المشورة بشأن الاستثمار لا يفي بهذه الواجبات ، فقد يكون مسؤولاً عن بعض الأضرار التي تكبدها المستثمر بناءً على توجيهاته.
إعتبارات خاصة
بموجب المتطلبات الائتمانية لقانون ضمان دخل تقاعد الموظف (ERISA) ، يمكن تحميل أنواع أخرى من المهنيين ، مثل محامي التخطيط العقاري ، المسؤولية إذا قدموا إرشادات يمكن تشكيلها كمشورة استثمارية.
بموجب ERISA ، يمكن اعتبار الفرد مؤتمنًا إذا قدم مشورة استثمارية مقابل رسوم أو تعويض آخر ، سواء كان التعويض مباشرًا أو غير مباشر. وهذا يشمل المشورة المقدمة بشأن 401 (ك) وبرامج المزايا الأخرى المدعومة من صاحب العمل.
يسلط الضوء
اسأل دائمًا عن مؤهلات المستشار المالي قبل القيام بأي استثمارات مقترحة.
يمكن للمخططين الماليين والمصرفيين والوسطاء في كثير من الأحيان تقديم المشورة الاستثمارية للأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل.
نصائح الاستثمار هي بالضبط ما تبدو عليه. يعني تقديم توصيات أو إرشادات تحاول إعلام أو توجيه أو تثقيف شخص ما حول منتج استثماري معين أو سلسلة من المنتجات.
يمكن أن تكون نصائح الاستثمار احترافية ، أو يمكن أن تكون هاوية ، اعتمادًا على من يقدم النصيحة.
