Intérêt pour les jours impairs

Qu'est-ce qu'un intérêt pour les jours impairs ?

L'intérêt des jours impairs est le terme utilisé pour décrire les intérêts dus sur une hypothèque pour couvrir un paiement initial d'un mois partiel avant le début des paiements réguliers. La situation survient parce que la plupart des prêts hypothécaires ont des paiements prévus pour le premier de chaque mois. Cependant, les clôtures hypothécaires peuvent avoir lieu n'importe quel jour de semaine au cours du mois. De plus, les clôtures peuvent être retardées pour un certain nombre de raisons, ce qui a une incidence sur les intérêts dus. Par conséquent, presque tous les prêts hypothécaires comprennent un paiement d'intérêts impairs, appelé intérêts intercalaires.

Comprendre l'intérêt des jours impairs

Les intérêts impairs sont nécessaires car il n'y a pas de jours sans intérêt dans un prêt à tempérament. L'amortissement du montant principal du prêt s'étend sur les versements mensuels prévus pour la durée du billet. Le compte à rebours des intérêts commence dès que les fonds sont transférés à l'emprunteur. Ainsi, les calculs des intérêts des jours impairs n'incluent aucun paiement de principal.

Le paiement des intérêts longs et courts des jours impairs

Les fonds accumulés pendant la période d'intérêt des jours impairs, entre le règlement du prêt et le début du premier mois de paiement complet, sont connus sous le nom de déficit d' intérêt. Le traitement de ces fonds se fait de trois façons.

1. Avec origination signifie que le manque à gagner est dû à la clôture

2. Avec les premiers moyens, le manque à gagner est dû avec la première mensualité régulière

3. Amorti signifie que le manque à gagner sera étalé sur la durée du prêt, ce qui rendra tous les paiements légèrement plus élevés

Le paiement du déficit d'intérêts provisoire peut être soit un paiement de première période longue, soit un paiement de première période courte. Le type dépendra de la langue du contrat et du moment où la clôture aura lieu.

• Dans une première période longue, la clôture intervient avant le premier mois régulier du prêt. Par exemple, la famille Smith avait un règlement clôturé le 20 septembre, avec le premier mois complet, le paiement d'octobre, dû le 1er novembre. Les Smith devront un manque à gagner d'intérêts pour les dix derniers jours de septembre (21-30 ).

• Dans une première période courte, la clôture intervient après le premier du mois indiqué sur le contrat comme première période de paiement régulière. Dans ce cas, la société de titre retarde la fermeture du Smith jusqu'au 11 octobre. L'emprunteur a désormais droit à un remboursement des intérêts pendant les dix premiers jours d'octobre. Ici, le prêteur peut réduire le premier paiement mensuel, amortir la réduction sur tous les remboursements du prêt ou l'appliquer au solde du capital. S'il est déduit du solde principal, il réduira légèrement les mensualités.

Paiements surprises à la clôture

Un problème pour les emprunteurs est qu'il est souvent impossible de prévoir la date exacte d'une clôture. Plusieurs facteurs pourraient forcer la date de règlement à se déplacer. Ainsi, il est difficile de déterminer avec précision combien d'intérêts impairs seront dus à la clôture. Cependant, les prêteurs pourront dire aux emprunteurs comment ils prévoient calculer et ajuster le paiement des intérêts provisoires.