Interessi giorni dispari
Che cos'è un interesse a giorni dispari?
L'interesse dei giorni dispari è il termine utilizzato per descrivere gli interessi dovuti su un mutuo per coprire un mese iniziale, parziale, prima dell'inizio dei pagamenti regolarmente programmati. La situazione si presenta perché la maggior parte dei mutui ha scadenze programmate il primo di ogni mese. Tuttavia, le chiusure dei mutui possono verificarsi in qualsiasi giorno feriale durante il mese. Inoltre, le chiusure possono essere ritardate per una serie di motivi, con conseguenze sugli interessi dovuti. Di conseguenza, quasi tutti i mutui includono un pagamento di interessi a giorni dispari, noto come interesse provvisorio.
Capire l'interesse dei giorni dispari
Gli interessi dispari sono necessari perché non ci sono giorni liberi da interessi in un prestito rateale. L'ammortamento dell'importo del prestito principale è attraverso i pagamenti mensili programmati per la durata della nota. L'orologio degli interessi inizia a ticchettare non appena i fondi vengono trasferiti al mutuatario. Pertanto, i calcoli per gli interessi dei giorni dispari non includono il pagamento del capitale.
Il pagamento degli interessi dei giorni dispari lungo e corto
I fondi accumulati durante il periodo di interessi dei giorni dispari, tra la liquidazione del prestito e l'inizio del primo mese di pagamento completo, sono noti come interessi mancanti. L'elaborazione di questi fondi avviene in tre modi.
Con origination significa che l'ammanco è dovuto alla chiusura
Con i primi mezzi, l'ammanco è dovuto con la prima regolare rata mensile
Ammortizzato significa che il disavanzo sarà distribuito sulla durata del prestito, rendendo tutti i pagamenti leggermente superiori
Il pagamento intermedio per interessi mancanti può essere un pagamento del primo periodo lungo o un pagamento del primo periodo breve. Il tipo dipenderà dalla lingua del contratto e da quando avverrà la chiusura.
In un primo periodo lungo, la chiusura avviene prima del primo mese regolare del prestito. Ad esempio, la famiglia Smith ha concluso un accordo il 20 settembre, con il primo mese intero, il pagamento di ottobre, dovuto il 1 novembre. Gli Smith dovranno una mancanza di interessi per gli ultimi dieci giorni di settembre (21-30 settembre). ).
In un primo periodo breve, la chiusura avviene dopo il primo del mese indicato sul contratto come primo periodo regolare di pagamento. In questo caso, la società titolare ritarda la chiusura dello Smith fino all'11 ottobre. Ora il mutuatario ha diritto al rimborso degli interessi per i primi dieci giorni di ottobre. Qui il prestatore potrebbe ridurre la prima rata mensile, ammortizzare la riduzione su tutto il pagamenti del prestito o applicarlo al saldo principale. Se dedotto dal saldo principale, ridurrà leggermente i pagamenti mensili.
Pagamenti a sorpresa alla chiusura
Un problema per i mutuatari è che spesso non è possibile prevedere la data esatta di una chiusura. Diversi fattori potrebbero forzare lo spostamento della data di regolamento. Pertanto, è difficile determinare con precisione l'importo degli interessi dei giorni dispari dovuti alla chiusura. Tuttavia, i prestatori saranno in grado di dire ai mutuatari come intendono calcolare e adeguare il pagamento degli interessi provvisori.
