Ulige dages rente
Hvad er en ulige dages interesse?
Ulige dages rente er det udtryk, der bruges til at beskrive renter, der skal betales på et realkreditlån, for at dække en indledende, delvis månedsbetaling, før de regelmæssige planlagte betalinger begynder. Situationen opstår, fordi de fleste realkreditlån har betalinger planlagt til at forfalde den første i hver måned. Der kan dog ske lukninger af realkreditlån på alle hverdage i løbet af måneden. Desuden kan lukninger blive forsinket af en række årsager, hvilket påvirker de skyldige renter. Som følge heraf inkluderer næsten alle realkreditlån en rentebetaling på ulige dage, som er kendt som mellemrenter.
ForstĂĄelse af ulige dages interesse
Ulige dages rente er nødvendig, fordi der ikke er nogen rentefri dage i et afdragslån. Amortiseringen af det primære lånebeløb er på tværs af de planlagte månedlige betalinger i notens løbetid. Renteuret begynder at tikke, så snart pengene overføres til låntageren. Beregningerne for ulige-dages renter omfatter således ingen afdrag.
Den lange og korte af ulige dages rentebetaling
De midler, der er akkumuleret i løbet af ulige dages renteperiode, mellem afviklingen af lånet og begyndelsen af den første fulde betalingsmåned, er kendt som rentemanglen . Behandling af disse midler sker på en af tre måder.
Med oprindelse betyder, at underskuddet skyldes ved lukningen
Med første midler forfalder manglen med den første almindelige månedlige betaling
Amortiseret betyder, at underskuddet vil blive spredt ud over lånets længde, hvilket gør alle betalinger lidt højere
Den foreløbige rentemangelbetaling kan enten være en lang-første periode eller kort-første periode betaling. Typen vil afhænge af kontraktsproget, og hvornår lukningen finder sted.
I en lang-første-periode sker lukningen før den første almindelige måned af lånet. F.eks. havde familien Smith et forlig, der afsluttede den 20. september, med den første hele måned, oktober-betaling, forfalden den 1. november. ).
I en kort-første-periode kommer lukningen efter den første i den måned, der står på kontrakten som den første almindelige betalingsperiode. I dette tilfælde forsinker selskabet Smith's lukning til den 11. oktober. Nu har låntageren ret til tilbagebetaling af renter for de første ti dage i oktober. Her kan långiver reducere den første månedlige betaling, amortisere nedsættelsen over alle de lånebetalinger, eller anvende det på hovedstolen. Hvis det trækkes fra hovedstolen, vil det reducere de månedlige betalinger en smule.
Overraskelsesbetalinger ved afslutningen
Et problem for låntagere er, at det ofte ikke er muligt at forudsige den nøjagtige dato for en lukning. Flere faktorer kan tvinge afviklingsdatoen til at flytte. Det er således svært at vide præcist, hvor meget ulige dages rente, der skal betales ved lukning, at bestemme med nøjagtighed. Långivere vil dog være i stand til at fortælle låntagere, hvordan de planlægger at beregne og justere for den mellemliggende rentebetaling.
