Juros de Dias Ímpares
O que é um interesse de dias ímpares?
Juros de dias ímpares é o termo usado para descrever os juros devidos em uma hipoteca para cobrir um pagamento inicial parcial do mês antes do início dos pagamentos programados regularmente. A situação surge porque a maioria das hipotecas tem pagamentos programados para vencer no primeiro dia de cada mês. No entanto, os fechamentos de hipotecas podem ocorrer em qualquer dia da semana durante o mês. Além disso, os fechamentos podem ser atrasados por vários motivos, impactando os juros devidos. Como resultado, quase todas as hipotecas incluem um pagamento de juros em dias ímpares, conhecido como juros intermediários.
Entendendo o interesse de dias ímpares
Os juros de dias ímpares são necessários porque não há dias sem juros em um empréstimo parcelado. A amortização do valor principal do empréstimo é de acordo com os pagamentos mensais programados para o prazo da nota. O relógio de juros começa a contar assim que os fundos são transferidos para o mutuário. Assim, os cálculos dos juros de dias ímpares não incluem qualquer pagamento de principal.
O Pagamento de Juros Longo e Curto de Dias Ímpares
Os recursos acumulados durante o período de juros de dias ímpares, entre a liquidação do empréstimo e o início do primeiro mês de pagamento integral, é conhecido como déficit de juros. O processamento desses fundos ocorre de três maneiras.
Com originação significa que o déficit é devido no fechamento
Com os primeiros meios, o déficit é devido ao primeiro pagamento mensal regular
Amortizado significa que o déficit será distribuído ao longo do empréstimo, tornando todos os pagamentos um pouco mais altos
O pagamento de déficit de juros intermediários pode ser um pagamento de primeiro período longo ou curto de primeiro período. O tipo dependerá do idioma do contrato e de quando o fechamento ocorrer.
Em um primeiro período longo, o fechamento ocorre antes do primeiro mês regular do empréstimo. Por exemplo, a família Smith teve um acordo fechado em setembro. 20, com o primeiro mês completo, outubro pagamento, com vencimento em novembro 1. Os Smith's devem um déficit de juros nos últimos dez dias em setembro. (21-30).
Em um primeiro período curto, o fechamento ocorre após o primeiro dia do mês listado no contrato como o primeiro período de pagamento regular. Nesse caso, a empresa de títulos atrasa o fechamento do Smith's até 1º de outubro. 11. Agora, o mutuário tem direito ao reembolso dos juros dos primeiros dez dias de outubro. Aqui, o credor pode reduzir o primeiro pagamento mensal, amortizar a redução sobre todos os pagamentos do empréstimo ou aplicá-la ao saldo principal. Se deduzido do saldo principal, reduzirá ligeiramente os pagamentos mensais.
Pagamentos surpresa no fechamento
Um problema para os mutuários é que muitas vezes não é possível prever a data exata de um fechamento. Vários fatores podem forçar a mudança da data de liquidação. Assim, saber com precisão quanto de juros de dias ímpares serão devidos no fechamento é difícil de determinar com precisão. No entanto, os credores poderão informar aos mutuários como planejam calcular e ajustar o pagamento de juros intermediários.
