जोखिम प्रोफाइल

जोखिम प्रोफाइल क्या है?

एक जोखिम प्रोफ़ाइल एक व्यक्ति की इच्छा और जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन है। यह उन खतरों का भी उल्लेख कर सकता है जिनसे एक संगठन उजागर होता है। एक पोर्टफोलियो के लिए उचित निवेश परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करने के लिए एक जोखिम प्रोफ़ाइल महत्वपूर्ण है । संगठन संभावित जोखिमों और खतरों को कम करने के लिए एक जोखिम प्रोफ़ाइल का उपयोग करते हैं।

जोखिम प्रोफाइल को समझना

एक जोखिम प्रोफ़ाइल जोखिम के स्वीकार्य स्तर की पहचान करती है जिसे एक व्यक्ति तैयार करता है और स्वीकार करने में सक्षम होता है। एक निगम की जोखिम प्रोफ़ाइल यह निर्धारित करने का प्रयास करती है कि जोखिम लेने की इच्छा (या जोखिम से घृणा) एक समग्र निर्णय लेने की रणनीति को कैसे प्रभावित करेगी। किसी व्यक्ति के लिए जोखिम प्रोफ़ाइल को उस व्यक्ति की इच्छा और जोखिम लेने की क्षमता का निर्धारण करना चाहिए। इस अर्थ में जोखिम पोर्टफोलियो जोखिम को संदर्भित करता है।

रिस्क को रिस्क और रिटर्न के बीच ट्रेड-ऑफ के रूप में माना जा सकता है, जिसका मतलब है कि उच्च रिटर्न अर्जित करने या पोर्टफोलियो में पैसे खोने की कम संभावना के बीच ट्रेडऑफ।

जोखिम लेने की इच्छा किसी व्यक्ति के जोखिम से बचने को दर्शाती है। यदि कोई व्यक्ति खाते के मूल्य में गिरावट नहीं देखने की तीव्र इच्छा व्यक्त करता है और इसे प्राप्त करने के लिए संभावित पूंजी प्रशंसा को त्यागने के लिए तैयार है, तो इस व्यक्ति में जोखिम लेने की कम इच्छा होगी और जोखिम से बचने वाला है।

इसके विपरीत, यदि कोई व्यक्ति उच्चतम संभव रिटर्न की इच्छा व्यक्त करता है - और इसे प्राप्त करने के लिए खाते के मूल्य में बड़े उतार-चढ़ाव को सहने के लिए तैयार है - तो इस व्यक्ति में जोखिम लेने की उच्च इच्छा होगी और वह जोखिम लेने वाला है।

जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन किसी व्यक्ति की संपत्ति और देनदारियों की समीक्षा के माध्यम से किया जाता है। कई संपत्तियों और कुछ देनदारियों वाले व्यक्ति में जोखिम लेने की उच्च क्षमता होती है। इसके विपरीत, कुछ संपत्ति और उच्च देनदारियों वाले व्यक्ति में जोखिम लेने की क्षमता कम होती है। उदाहरण के लिए, एक अच्छी तरह से वित्त पोषित सेवानिवृत्ति खाता, पर्याप्त आपातकालीन बचत और बीमा कवरेज, और अतिरिक्त बचत और निवेश (बिना बंधक या व्यक्तिगत ऋण के) वाले व्यक्ति में जोखिम लेने की उच्च क्षमता होने की संभावना है।

जोखिम लेने की इच्छा और क्षमता हमेशा मेल नहीं खा सकती है। उदाहरण के लिए, ऊपर के उदाहरण में उच्च संपत्ति और कम देनदारियों वाले व्यक्ति में जोखिम लेने की उच्च क्षमता हो सकती है, लेकिन स्वभाव से रूढ़िवादी भी हो सकता है और जोखिम लेने की कम इच्छा व्यक्त कर सकता है। इस मामले में, जोखिम लेने की इच्छा और क्षमता भिन्न होती है और अंतिम पोर्टफोलियो निर्माण प्रक्रिया को प्रभावित करेगी।

विशेष ध्यान

जोखिम प्रोफाइल कई तरीकों से बनाया जा सकता है, लेकिन आम तौर पर, जोखिम प्रोफाइल प्रश्नावली से शुरू होता है। सभी जोखिम प्रोफ़ाइल प्रश्नावली एक जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ आने के लिए विभिन्न जांच प्रश्नों के एक व्यक्ति के उत्तरों को स्कोर करती हैं, जिसे बाद में वित्तीय सलाहकारों (मानव और आभासी दोनों) द्वारा किसी व्यक्ति के पोर्टफोलियो परिसंपत्ति आवंटन को आकार देने में सहायता के लिए उपयोग किया जाता है । यह परिसंपत्ति आवंटन सीधे पोर्टफोलियो में जोखिम को प्रभावित करेगा, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि यह व्यक्ति के जोखिम प्रोफाइल के साथ अच्छी तरह से संरेखित हो।

एक जोखिम प्रोफ़ाइल एक संगठन द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिमों और खतरों को भी दर्शाती है। इसमें परिणामी नकारात्मक प्रभावों की संभावना और संभावित लागतों की रूपरेखा और प्रत्येक जोखिम के लिए व्यवधान का स्तर शामिल हो सकता है। जब जोखिम प्रबंधन प्रणालियों की बात आती है तो सक्रिय होना निगम के सर्वोत्तम हित में है। कुछ जोखिमों को कम किया जा सकता है यदि उनका ठीक से हिसाब लगाया जाए। ऐसे प्रयासों में सहायता के लिए निगम अक्सर एक अनुपालन प्रभाग बनाते हैं। अनुपालन यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि निगम और उसके कर्मचारी नियामक और नैतिक प्रक्रियाओं का पालन कर रहे हैं। कई कंपनियां किसी भी जोखिम का पता लगाने में मदद करने के लिए स्वतंत्र लेखा परीक्षकों को नियुक्त करती हैं ताकि बाहरी मुद्दे बनने से पहले उन्हें ठीक से संबोधित किया जा सके।

जोखिम को कम करने में विफल रहने से नकारात्मक परिणाम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई दवा कंपनी उचित चैनलों के माध्यम से अपने नए उपचार का ठीक से परीक्षण नहीं करती है, तो यह जनता को नुकसान पहुंचा सकती है और कानूनी और मौद्रिक क्षति हो सकती है। जोखिम को कम करने में विफल होने से कंपनी गिरते स्टॉक मूल्य, कम राजस्व, एक नकारात्मक सार्वजनिक छवि और संभावित दिवालियापन के संपर्क में आ सकती है ।

हाइलाइट्स

• एक जोखिम प्रोफाइल एक व्यक्ति की इच्छा और जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन है।

• संगठन संभावित जोखिमों और खतरों को कम करने के लिए एक जोखिम प्रोफ़ाइल का उपयोग करते हैं।

• एक पोर्टफोलियो के लिए उचित निवेश परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करने के लिए एक जोखिम प्रोफ़ाइल महत्वपूर्ण है।