गुब्बारा बंधक

एक गुब्बारा बंधक उधारकर्ता और बंधक ऋणदाता दोनों के लिए बड़े जोखिम के साथ आता है, लेकिन यह कुछ परिस्थितियों में फायदेमंद हो सकता है। अगर आपको बैलून मॉर्गेज की पेशकश की गई है या आप और जानना चाहते हैं, तो यहां इस तरह के लोन के बारे में बताया गया है।

बैलून मॉर्गेज क्या है?

बैलून मॉर्गेज एक प्रकार का होम लोन है जिसमें आप अल्पावधि के लिए कम या कोई मासिक भुगतान नहीं करते हैं, आमतौर पर पांच या सात साल। ये प्रारंभिक भुगतान पूरी तरह से ब्याज या ब्याज और ऋण मूलधन दोनों के लिए हो सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि बंधक कैसे संरचित है। इस कम या बिना भुगतान की अवधि के बाद, आप एकमुश्त भुगतान करते हैं - जिसे बैलून भुगतान के रूप में जाना जाता है - पूर्ण शेष राशि के लिए। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के अनुसार, यह गुब्बारा भुगतान हजारों या दसियों हज़ार डॉलर का हो सकता है, और आम तौर पर मासिक भुगतान के दो गुना से अधिक हो सकता है।

अधिकांश उधारकर्ताओं को बैलून मॉर्गेज की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन यह कुछ स्थितियों में समझ में आता है, खासकर यदि आप केवल उस घर पर पकड़ बनाने की उम्मीद करते हैं जिसे आप थोड़े समय के लिए वित्तपोषण कर रहे हैं। इस प्रकार का ऋण हाउस फ्लिपर्स के लिए आदर्श हो सकता है, जो घर की बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग गुब्बारे का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

बैलून गिरवी रखने के प्रकार

एक गुब्बारा बंधक को कई तरीकों से संरचित किया जा सकता है:

• गुब्बारा भुगतान - इस मामले में, प्रारंभिक मासिक भुगतान की गणना एक विशिष्ट 15-वर्ष या 30-वर्ष के परिशोधन अनुसूची के आधार पर की जा सकती है, भले ही ऋण अवधि केवल पाँच या सात वर्षों के लिए हो। जब अवधि समाप्त हो जाती है, तो आपको शेष राशि का एकमुश्त भुगतान करना होगा। इस प्रकार की संरचना के दूसरे संस्करण में, आप निश्चित दर के आधार पर कुछ समय के लिए भुगतान करते हैं, फिर आपकी दर बढ़ जाती है। मान लें कि आप $250,000 गुब्बारा गिरवी 3.5 प्रतिशत पर निकालते हैं, 30 वर्षों में परिशोधित और सात साल की ऋण अवधि के साथ।

• केवल ब्याज भुगतान - इस परिदृश्य में, आप केवल प्रारंभिक अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करते हैं। एक बार वह अवधि समाप्त हो जाने पर, आपको ऋण की शेष राशि का भुगतान करना होगा।

• कोई भुगतान नहीं - इस प्रकार के लिए, आप बहुत कम अवधि के लिए कोई मासिक भुगतान नहीं करेंगे, लेकिन आपको ब्याज प्राप्त होगा। एक बार अवधि समाप्त हो जाने पर, ब्याज और मूलधन दोनों एक बड़े भुगतान में देय होते हैं।

बैलून गिरवी रखने के फायदे और नुकसान

###पेशेवर

• कम या कोई मासिक भुगतान नहीं - आपको केवल प्रारंभिक अवधि के दौरान ही ब्याज देना पड़ सकता है, या कम या बिल्कुल भी मासिक भुगतान नहीं करना पड़ सकता है।

• वर्षों के लिए भुगतान स्थगित कर सकते हैं - हालांकि आपको एकमुश्त भुगतान में ऋण की पूरी शेष राशि चुकानी होगी, आप इसे कई वर्षों के लिए बंद कर सकते हैं।

• जल्द ही घर खरीद सकते हैं - अधिक किफ़ायती मासिक भुगतानों के कारण आप जल्द ही घर में प्रवेश कर सकते हैं।

• अन्य लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं - यदि आप अपना गुब्बारा भुगतान देय होने से पहले पुनर्वित्त की योजना बना रहे हैं, तो आप पैसे बचाने, अपना क्रेडिट स्कोर बनाने या अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

• कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं - बैलून मॉर्गेज पर आमतौर पर कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं होती है, इसलिए आप बिना किसी शुल्क के अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं या इसके परिपक्व होने से पहले इसका भुगतान कर सकते हैं।

###दोष

• जोखिम भरा - क्योंकि ऋण के देय होने पर आपको एकमुश्त भुगतान करने की आवश्यकता होती है, आपको या तो पर्याप्त नकदी बचाने, पुनर्वित्त या घर बेचने की आवश्यकता होगी। इनमें से कोई भी विकल्प गारंटी नहीं है, और यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप घर खो सकते हैं और अपने क्रेडिट को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकते हैं।

• ढूंढना मुश्किल - जोखिम के स्तर के कारण, कई बंधक ऋणदाता बैलून ऋण की पेशकश नहीं करते हैं।

• उच्च दरें - बैलून लोन के साथ ऋणदाता अधिक जोखिम लेते हैं, इसलिए पारंपरिक प्रकार के ऋणों की तुलना में दरें आमतौर पर अधिक होती हैं।

• पुनर्वित्त में कठिनाई - यदि आप भुगतान नहीं कर रहे हैं (या केवल-ब्याज भुगतान), तो हो सकता है कि बैलून मॉर्गेज अवधि समाप्त होने पर आपके पास पुनर्वित्त करने के लिए आपके घर में पर्याप्त इक्विटी न हो। (अधिकांश ऋणदाता कम से कम 20 प्रतिशत घरेलू इक्विटी की तलाश करते हैं।)

बैलून मॉर्गेज दरें कैसे भिन्न होती हैं?

क्योंकि वे जोखिम भरे उत्पाद हैं, बैलून मॉर्गेज में पारंपरिक फिक्स्ड- या एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज (एआरएम) की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। हालांकि, एक गुब्बारा बंधक पर ब्याज दर पहले अन्य विकल्पों की दरों से कम हो सकती है, और आपको शुरुआत में ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ सकता है।

मैं बैलून गिरवी का भुगतान कैसे करूं?

गुब्बारा बंधक का भुगतान करने के तीन प्राथमिक तरीके हैं:

1. बचत

यदि आप इसे वहन कर सकते हैं, तो सबसे सरल - लेकिन अमूल्य - विकल्प यह है कि समय आने पर ऋण की शेष राशि का पूरा भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन की बचत की जाए। इसके लिए व्यवहार्य होने के लिए, आपको प्रारंभिक अवधि के दौरान और संभवतः पहले से भी बचत और निवेश करने की आवश्यकता होगी। यह मार्ग उन लोगों के लिए सबसे अच्छा आरक्षित है जो गुब्बारे के भुगतान के आने से पहले एक अप्रत्याशित (जैसे विरासत) या आय में पर्याप्त वृद्धि की उम्मीद करते हैं।

2. बेचना

यदि आप घर में सुधार करना चाहते हैं और इसे उस समय तक बेचते हैं जब आपको शेष राशि को एकमुश्त चुकाने की आवश्यकता होती है, तो बिक्री से होने वाली आय आपको ऐसा करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रदान कर सकती है। यह आम तौर पर एवेन्यू हाउस फ्लिपर्स लेता है, क्योंकि वे संपत्ति को बहुत लंबे समय तक रखने की योजना नहीं बनाते हैं और उन्हें इस बात की अच्छी समझ होती है कि क्या वे घर को जल्दी और कितने में बेच सकते हैं।

3. पुनर्वित्त

यदि आपके पास गुब्बारा भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है, तो आपका सबसे अच्छा विकल्प पुनर्वित्त करना है - हालांकि पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करना कोई निश्चित नहीं है। आपको अपने घर में पर्याप्त क्रेडिट स्कोर (कम से कम 620), स्थिर आय का प्रमाण और कम से कम 20 प्रतिशत इक्विटी की आवश्यकता होगी। यदि आपके पास पर्याप्त इक्विटी नहीं है, तो आपको कम या बिना इक्विटी वाले पुनर्वित्त विकल्प तलाशने होंगे। आपको यह भी विचार करना होगा कि नया भुगतान आपके बजट को कैसे प्रभावित करता है। यदि आप बैलून मॉर्गेज के साथ कम मासिक भुगतान का आनंद ले रहे थे, तो दूसरे ऋण के लिए पुनर्वित्त उन भुगतानों को काफी बढ़ा सकता है।

मैं बैलून मॉर्गेज कैसे प्राप्त करूं?

चूंकि कई बंधक ऋणदाता शामिल जोखिम की मात्रा के कारण गुब्बारा ऋण की पेशकश नहीं करते हैं, इसलिए आपको विस्तार करने के लिए तैयार ऋणदाता को खोजने से कुछ लेगवर्क हो सकता है, और आपके विकल्प सीमित हो सकते हैं। यदि आपका पहले से ही किसी बैंक या ऋणदाता के साथ संबंध है, तो आप यह पूछकर शुरू कर सकते हैं कि क्या यह उन्हें प्रदान करता है, या यदि यह आपको किसी अन्य प्रतिष्ठित स्रोत के पास भेज सकता है। अन्य प्रकार के बंधक भी हैं जो आपकी स्थिति के लिए काम कर सकते हैं, इसलिए सभी विकल्पों का पता लगाना सुनिश्चित करें।

##हाइलाइट

• बैलून गिरवी रखना खरीदारों और उधारदाताओं दोनों के लिए जोखिम भरा हो सकता है, खासकर अगर बड़ा अंतिम भुगतान होने पर घर को बेचना या पुनर्वित्त करना मुश्किल हो।

• बैलून मॉर्गेज एक होम लोन होता है, जिसकी शुरुआती अवधि कम होती है - कभी-कभी केवल ब्याज़- भुगतान, जिसके अंत में उधारकर्ता को शेष राशि का पूरा भुगतान करना होता है।

• अपने कम मासिक भुगतान के साथ, बैलून मॉर्गेज उन खरीदारों के लिए फायदेमंद हो सकता है जो अल्पावधि के लिए घर में रहने की योजना बना रहे हैं।

• बैलून मॉर्गेज आमतौर पर अल्पकालिक होता है, अक्सर पांच से सात साल।