气球抵押
气球抵押贷款给借款人和抵押贷款人带来重大风险，但在某些情况下可能是有利的。如果您获得了气球抵押贷款或想了解更多信息，这就是这种贷款的全部内容。
##什么是气球抵押贷款？
气球抵押贷款是一种住房贷款，您可以在短期内每月支付少量或不支付，通常为五到七年。这些初始付款可能仅用于支付利息，也可能用于支付利息和贷款本金，具体取决于抵押贷款的结构。在这个低付款期或无付款期之后，您将一次性支付全部余额（称为气球付款）。根据消费者金融保护局的说法，这种气球支付可能是数千或数万美元，通常是每月支付的两倍以上。
大多数借款人不需要气球抵押贷款，但在某些情况下它是有意义的，特别是如果您只希望在短时间内持有您正在融资的房屋。这种类型的贷款对于炒房者来说是理想的选择，他们可以使用出售房屋的收益来支付气球款项。
气球抵押贷款的类型
气球抵押贷款可以通过多种方式构建：
气球付款 - 在这种情况下，最初的每月付款可能会根据典型的 15 年或 30 年摊销时间表计算，即使贷款期限可能只有 5 年或 7 年。期限结束时，您需要一次性支付剩余余额。在这种结构的另一个版本中，您在一段时间内以固定利率付款，然后您的利率会增加。假设您以 3.5% 的利率购买 250,000 美元的气球抵押贷款，分期偿还 30 年，贷款期限为 7 年。
只付利息 - 在这种情况下，您只支付初始期间的利息。一旦该期限结束，您将欠贷款的剩余余额。
无付款 - 对于这种类型，您不会在很短的时间内每月支付任何款项，但您会产生利息。一旦期限届满，利息和本金都将在一笔大笔付款中到期。
气球抵押贷款的利弊
优点
每月付款少或不付款 - 您可能只需要在初始期间支付利息，或者每月付款少或根本不付款。
可以延期付款数年 - 虽然您需要一次性偿还全部贷款余额，但您可以推迟几年。
可以更快地买房 - 由于每月付款更实惠，您可以更快地入住。
可以专注于其他目标 - 如果您计划在您的气球付款到期之前进行再融资，您现在可以专注于省钱、建立您的信用评分或实现其他财务目标。
无提前还款罚款 - 气球抵押贷款通常没有提前还款罚款，因此您可以额外付款或在到期前还清，而不会产生费用。
缺点
风险 - 因为您需要在贷款到期时一次性付款，所以您要么需要存足够的现金、再融资或出售房屋。这些选项都不是保证，如果您无法付款，您可能会失去房屋并严重损害您的信用。
很难找到 - 由于风险程度，许多抵押贷款人不提供气球贷款。
更高的利率 - 贷款人通过气球贷款承担更多风险，因此与传统类型的贷款相比，利率通常更高。
再融资困难——如果您不付款（或只支付利息），当气球抵押贷款期限到期时，您可能没有足够的房屋净值进行再融资。 （大多数贷方要求至少 20% 的房屋净值。）
气球抵押贷款利率有何不同？
由于它们是风险较高的产品，气球抵押贷款的利率往往高于传统的固定或可调整利率抵押贷款 (ARM)。但是，气球抵押贷款的利率最初可能低于其他选项的利率，并且您最初可能根本不需要支付利息。
##我如何还清气球抵押贷款？
偿还气球抵押贷款的三种主要方式：
1. 节省
如果你能负担得起，最简单但最昂贵的选择是存足够的钱，以便在时机成熟时全额支付贷款的剩余余额。为此，您需要在初始阶段进行储蓄和投资，甚至可能提前进行。这条路线最适合那些在气球付款到期之前预计会有意外收获（例如继承）或收入大幅增加的人。
2. 销售
如果您要对房屋进行改进并在需要一次性偿还余额时将其出售，则出售所得可以为您提供足够的现金来实现这一目标。这通常是房屋鳍状肢采取的途径，因为他们不打算将房产保留很长时间，并且很清楚他们是否可以快速出售房屋以及出售多少。
3. 再融资
如果您没有足够的现金来支付巨额款项，那么您最好的选择是再融资——尽管没有资格获得再融资。您需要足够的信用评分（至少 620 分）、稳定收入证明和至少 20% 的房屋净值。如果您没有足够的股权，则需要探索低股权或无股权再融资方案。您还需要考虑新付款如何影响您的预算。如果您通过气球抵押贷款享受较低的每月付款，那么再融资到另一笔贷款可能会显着增加这些付款。
##我如何获得气球抵押贷款？
由于涉及的风险很大，许多抵押贷款机构不提供气球贷款，因此找到愿意为您提供贷款的贷款机构可能需要一些跑腿工作，而且您的选择可能有限。如果您已经与银行或贷方建立了关系，您可以先询问它是否提供它们，或者它是否可以将您推荐给另一个有信誉的来源。还有其他类型的抵押贷款可能适合您的情况，因此请务必探索所有选项。
＃＃ 强调
气球抵押贷款对买家和贷方都有风险，尤其是在大笔最终付款到期时难以出售或再融资房屋的情况下。
气球抵押贷款是一种房屋贷款，其初始付款期较低（有时只付息），借款人在期末需要全额还清余额。
由于每月还款额较低，气球抵押贷款可能对计划短期在家的买家有利。
气球抵押贷款通常是短期的，通常是五到七年。
