Investor's wiki
no Norsk
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Ballonglån

Ballonglån
Personal FinanceHome OwnershipMortgageMortgages

Et ballonglÄn har stor risiko for bÄde lÄntaker og boliglÄngiver, men det kan vÊre fordelaktig i enkelte tilfeller. Hvis du har blitt tilbudt et ballonglÄn eller Þnsker Ä vite mer, her er hva denne typen lÄn handler om.

Hva er et ballonglÄn?

Et ballonglÄn er en type boliglÄn der du betaler lave eller ingen mÄnedlige betalinger over en kort periode, vanligvis fem eller syv Är. Disse innledende betalingene kan utelukkende gÄ til renter eller til bÄde renter og hovedstol, avhengig av hvordan boliglÄnet er strukturert. Etter denne perioden med lav eller ingen betaling, foretar du en engangsbetaling - kjent som en ballongbetaling - for hele saldoen. Denne ballongbetalingen kan vÊre tusenvis eller titusenvis av dollar, og generelt mer enn to ganger den mÄnedlige betalingen, ifÞlge Consumer Financial Protection Bureau.

De fleste lÄntakere trenger ikke et ballonglÄn, men det kan vÊre fornuftig i noen situasjoner, spesielt hvis du bare forventer Ä holde pÄ boligen du finansierer i en kort periode. Denne typen lÄn kan vÊre ideell for husflipper, som kan bruke inntektene fra salget av boligen til Ä foreta ballongbetalingen.

Typer ballonglÄn

Et ballonglÄn kan struktureres pÄ flere mÄter:

  • Ballongbetaling – I dette tilfellet kan de fĂžrste mĂ„nedlige betalingene beregnes basert pĂ„ en typisk 15- eller 30-Ă„rs amortiseringsplan, selv om lĂ„neperioden kanskje bare er pĂ„ fem eller syv Ă„r. NĂ„r perioden slutter, mĂ„ du betale den gjenvĂŠrende saldoen i ett engangsbelĂžp. I en annen versjon av denne typen struktur foretar du betalinger med fast rente i en periode, deretter Ăžker prisen. La oss si at du tar opp et ballonglĂ„n pĂ„ 250 000 dollar til 3,5 prosent, amortisert over 30 Ă„r og med en lĂ„neperiode pĂ„ syv Ă„r.

  • Betalinger med kun avdrag - I dette scenariet betaler du kun renter for en fĂžrste periode. NĂ„r denne perioden er over, skylder du resten av lĂ„net.

– Ingen betalinger – For denne typen vil du ikke foreta noen mĂ„nedlige betalinger for en veldig kort periode, men du vil pĂ„lĂžpe renter. NĂ„r lĂžpetiden er ute, forfaller bĂ„de renter og hovedstol i Ă©n stor betaling.

Fordeler og ulemper med et ballonglÄn

###proffer

  • Lav eller ingen mĂ„nedlige betalinger - Du mĂ„ kanskje bare betale renter i den fĂžrste perioden, eller foreta lave eller ingen mĂ„nedlige betalinger i det hele tatt.

  • Kan utsette betalinger i Ă„revis - Selv om du vil bli pĂ„lagt Ă„ tilbakebetale hele lĂ„nebelĂžpet i en engangsbetaling, kan du utsette dette i flere Ă„r.

  • Kan kjĂžpe et hjem tidligere - Du kan komme inn i et hjem tidligere takket vĂŠre rimeligere mĂ„nedlige betalinger.

  • Kan fokusere pĂ„ andre mĂ„l - Hvis du planlegger Ă„ refinansiere fĂžr ballongbetalingen forfaller, kan du fokusere pĂ„ Ă„ spare penger, bygge kredittscore eller oppnĂ„ andre Ăžkonomiske mĂ„l nĂ„.

  • Ingen forskuddsbetaling - Det er vanligvis ingen forskuddsbetalingsgebyr pĂ„ et ballonglĂ„n, sĂ„ du kan foreta ekstra betalinger eller betale det ned fĂžr det forfaller uten Ă„ pĂ„dra deg et gebyr.

###Ulemper

– Risikofullt – Fordi du mĂ„ betale et engangsbelĂžp nĂ„r lĂ„net forfaller, mĂ„ du enten spare nok penger, refinansiere eller selge boligen. Ingen av disse alternativene er en garanti, og hvis du ikke kan betale, kan du miste boligen og skade kreditten din alvorlig.

  • Vanskelig Ă„ finne - PĂ„ grunn av risikonivĂ„et tilbyr mange boliglĂ„nslĂ„nere ikke ballonglĂ„n.

  • HĂžyere rente – LĂ„ngivere tar mer risiko med et ballonglĂ„n, sĂ„ rentene er vanligvis hĂžyere sammenlignet med tradisjonelle typer lĂ„n.

  • Vanskelig med refinansiering - Hvis du ikke betaler (eller avdragsfrie betalinger), kan det hende du ikke har nok egenkapital i hjemmet ditt til Ă„ refinansiere nĂ„r boblelĂ„nets lĂžpetid er ute. (De fleste lĂ„ngivere ser etter minst 20 prosent egenkapital.)

Hvordan skiller ballonglÄnsrentene seg?

Fordi de er mer risikable produkter, har ballonglÄn en tendens til Ä ha hÞyere rente enn tradisjonelle fast- eller justerbare boliglÄn (ARM). Imidlertid kan renten pÄ et ballonglÄn vÊre lavere enn renten pÄ andre alternativer i begynnelsen, og du trenger kanskje ikke Ä betale renter i det hele tatt i utgangspunktet.

Hvordan betaler jeg ned et ballonglÄn?

Det er tre primÊre mÄter Ä betale ned et ballonglÄn pÄ:

1. Besparelser

Hvis du har rÄd til det, er det enkleste - men dyreste - alternativet Ä spare nok penger til Ä betale den gjenvÊrende saldoen pÄ lÄnet i sin helhet nÄr den tid kommer. For at dette skal vÊre levedyktig, mÄ du spare og investere i den fÞrste perioden, og muligens til og med pÄ forhÄnd. Denne ruten er best reservert for de som forventer et uventet fall (som en arv) eller en betydelig inntektsÞkning fÞr ballongbetalingen forfaller.

2. Selger

Hvis du skulle gjÞre forbedringer pÄ hjemmet og selge det innen du trenger Ä betale tilbake balansen i et engangsbelÞp, kan inntektene fra salget gi deg nok penger til Ä fÄ det til. Dette er typisk alléhusflipperne, siden de ikke planlegger Ä beholde eiendommen sÊrlig lenge og har en god fÞlelse av om de kan selge boligen raskt, og for hvor mye.

3. Refinansiering

Hvis du ikke har nok penger til Ä foreta ballongbetalingen, er det beste alternativet Ä refinansiere - selv om det ikke er gitt Ä kvalifisere for en refinansiering. Du trenger en tilstrekkelig kredittscore (minst 620), bevis pÄ fast inntekt og minst 20 prosent egenkapital i hjemmet ditt. Hvis du ikke har nok egenkapital, mÄ du utforske refinansieringsalternativer med lav eller ingen egenkapital. Du mÄ ogsÄ vurdere hvordan den nye betalingen pÄvirker budsjettet ditt. Hvis du likte lave mÄnedlige betalinger med ballonglÄnet, kan refinansiering til et annet lÄn Þke disse betalingene betydelig.

Hvordan fÄr jeg et ballonglÄn?

Siden mange boliglÄn lÄngivere ikke tilbyr ballonglÄn pÄ grunn av risikoen som er involvert, kan det Ä finne en utlÄner som er villig til Ä forlenge deg ta litt arbeid, og mulighetene dine kan vÊre begrenset. Hvis du allerede har et forhold til en bank eller utlÄner, kan du begynne med Ä spÞrre om den tilbyr dem, eller om den kan henvise deg til en annen anerkjent kilde. Det finnes ogsÄ andre typer boliglÄn som kan fungere for din situasjon, sÄ sÞrg for Ä utforske alle alternativene.

##HĂžydepunkter

– BallonglĂ„n kan vĂŠre risikabelt for bĂ„de kjĂžpere og lĂ„ngivere, spesielt hvis det er vanskelig Ă„ selge eller refinansiere boligen nĂ„r den store sluttbetalingen skal betales.

  • Et ballonglĂ„n er et boliglĂ„n som har en innledende periode med lave – noen ganger avdragsfrie – betalinger, pĂ„ slutten av dette er lĂ„ntakeren pĂ„lagt Ă„ betale hele saldoen.

  • Med sine lavere mĂ„nedlige betalinger kan ballonglĂ„n vĂŠre fordelaktig for kjĂžpere som planlegger Ă„ vĂŠre i boligen for en kort periode.

– Et ballonglĂ„n er vanligvis kortsiktig, gjerne fem til syv Ă„r.