व्यापार रुकावट बीमा

व्यापार रुकावट बीमा क्या है?

व्यापार रुकावट बीमा बीमा कवरेज है जो एक आपदा में खोई हुई व्यावसायिक आय की जगह लेता है। घटना, उदाहरण के लिए, आग या प्राकृतिक आपदा हो सकती है। व्यापार रुकावट बीमा एक अलग पॉलिसी के रूप में नहीं बेचा जाता है, लेकिन या तो एक संपत्ति / हताहत पॉलिसी में जोड़ा जाता है या एक ऐड-ऑन या राइडर के रूप में एक व्यापक पैकेज पॉलिसी में शामिल किया जाता है।

व्यापार रुकावट बीमा को समझना

व्यापार रुकावट बीमा प्रीमियम (या सवार की कम से कम अतिरिक्त लागत) सामान्य व्यावसायिक व्यय के रूप में कर-कटौती योग्य हैं । इस प्रकार की पॉलिसी केवल तभी भुगतान करती है जब व्यापार आय हानि का कारण अंतर्निहित संपत्ति / हताहत पॉलिसी में शामिल हो। देय राशि आमतौर पर व्यवसाय के पिछले वित्तीय रिकॉर्ड पर आधारित होती है।

व्यापार रुकावट बीमा कवरेज, व्यापार रुकावट अवधि के अंत तक रहता है, जैसा कि बीमा पॉलिसी द्वारा निर्धारित किया जाता है। बीमा सूचना संस्थान के अनुसार, मानक नीति 30 दिनों की होती है, लेकिन समर्थन का उपयोग करने से इसे 360 दिनों तक बढ़ाया जा सकता है । शारीरिक रूप से मरम्मत की और उसी स्थिति में लौट आए जो आपदा से पहले मौजूद थी। 48 से 72 घंटे का वेटिंग पीरियड भी हो सकता है।

कौन सा व्यवसाय रुकावट बीमा कवर करता है

अधिकांश व्यावसायिक रुकावट बीमा निम्नलिखित मदों को कवर करता है:

• लाभ: पिछले महीनों के प्रदर्शन के आधार पर, एक पॉलिसी उस लाभ के लिए प्रतिपूर्ति प्रदान करेगी जो अर्जित किया गया होता यदि घटना नहीं हुई होती।

• निश्चित लागतें: इनमें परिचालन व्यय और व्यवसाय करने की अन्य व्यय लागतें शामिल हो सकती हैं।

• अस्थायी स्थान: कुछ नीतियां अस्थायी व्यावसायिक स्थान पर जाने और वहां से संचालन में शामिल लागतों को कवर करती हैं।

• कमीशन और प्रशिक्षण लागत: एक व्यावसायिक रुकावट घटना के मद्देनजर, एक कंपनी को अक्सर मशीनरी को बदलने और नई मशीनरी का उपयोग करने के लिए कर्मियों को फिर से प्रशिक्षित करने की आवश्यकता होगी। व्यापार रुकावट बीमा इन लागतों को कवर कर सकता है।

• अतिरिक्त खर्च: व्यापार रुकावट बीमा उचित खर्चों (निश्चित लागतों से परे) के लिए प्रतिपूर्ति प्रदान करेगा जो व्यवसाय को ठोस स्तर पर वापस आने के दौरान व्यवसाय को संचालन जारी रखने की अनुमति देता है।

• नागरिक प्राधिकरण का प्रवेश/बहिष्करण: व्यवसाय में रुकावट की घटना के परिणामस्वरूप सरकार द्वारा अनिवार्य रूप से व्यावसायिक परिसर को बंद किया जा सकता है जिससे सीधे वित्तीय नुकसान होता है। उदाहरणों में शामिल हैं सरकार द्वारा जारी कर्फ्यू के कारण जबरन बंद करना या किसी कवर किए गए कार्यक्रम से संबंधित सड़कों को बंद करना।

• कर्मचारी मजदूरी: यदि कोई व्यवसाय बंद करते समय कर्मचारियों को खोना नहीं चाहता है तो मजदूरी का कवरेज आवश्यक है। यह कवरेज एक व्यवसाय के मालिक को पेरोल बनाने में मदद कर सकता है जब वे काम नहीं कर सकते।

• कर: व्यवसायों को अभी भी करों का भुगतान करना आवश्यक है, भले ही आपदा हिट हो। कर कवरेज सुनिश्चित करेगा कि कोई व्यवसाय समय पर करों का भुगतान कर सकता है और दंड से बच सकता है।

• ऋण भुगतान: ऋण भुगतान अक्सर मासिक देय होते हैं। व्यापार रुकावट कवरेज एक व्यवसाय को उन भुगतानों को करने में मदद कर सकता है, भले ही वे आय उत्पन्न नहीं कर रहे हों।

व्यापार रुकावट बीमा एक अलग पॉलिसी के रूप में नहीं बेचा जाता है बल्कि मौजूदा बीमा पॉलिसी में एक ऐड-ऑन है।

कौन सा व्यवसाय रुकावट बीमा कवर नहीं करता है

बीमा सूचना संस्थान की वेबसाइट के अनुसार, आपको इसके लिए कवर नहीं किया जाएगा:

• एक ढकी हुई घटना या हानि (जैसे कांच) के परिणामस्वरूप टूटी हुई वस्तुएँ

• बाढ़ या भूकंप से हुई क्षति, जो एक अलग नीति द्वारा कवर की जाती है

• अनिर्दिष्ट आय जो आपके व्यवसाय के वित्तीय रिकॉर्ड में सूचीबद्ध नहीं है

• उपयोगिताएँ

• महामारी, वायरस या संचारी रोग (जैसे COVID-19 )

व्यापार रुकावट बीमा के लिए विशेष विचार

ध्यान दें कि बीमाकर्ता केवल भुगतान करने के लिए बाध्य है यदि बीमाधारक को वास्तव में रुकावट के परिणामस्वरूप नुकसान हुआ है। व्यवसाय द्वारा प्रतिपूर्ति की जाने वाली राशि पॉलिसी में बताई गई सीमा से अधिक नहीं होगी।

व्यापार रुकावट बीमा और महामारी

आश्चर्य की बात नहीं है कि COVID-19 के प्रकोप और व्यापार बंद होने और इसके परिणामस्वरूप होने वाली कटौती के दौरान व्यावसायिक रुकावट बीमा क्या करता है और क्या कवर नहीं करता है। उत्तर, दुर्भाग्य से, यह है कि अधिकांश भाग के लिए पॉलिसी धारकों को कवर नहीं किया जाएगा।

बीमा सूचना संस्थान के अनुसंधान और शिक्षा के मुख्य बीमांकक और वरिष्ठ उपाध्यक्ष, एफसीएएस एमएएए, जेम्स लिंच कहते हैं, "मानक व्यापार रुकावट नीति केवल तभी लागू होती है जब व्यवसाय प्रत्यक्ष शारीरिक नुकसान या क्षति, जैसे आग को बनाए रखता है।" "व्यावसायिक रुकावट तब भी लागू हो सकती है जब कोई पास का व्यवसाय प्रत्यक्ष शारीरिक नुकसान या क्षति का सामना करता है और सरकार जैसा नागरिक प्राधिकरण परिणामस्वरूप सभी व्यवसायों को बंद कर देता है।"

वायरस वास्तव में कुछ भी नहीं तोड़ते हैं। विगिन और डाना के एक साथी और क्विनिपियाक यूनिवर्सिटी स्कूल ऑफ लॉ में बीमा कानून के प्रोफेसर माइकल मेनापेस ने बीमा सूचना संस्थान के जेफ डनसेवेज को बताया: "वायरस ... [हवा की क्षति से आग या टूटी खिड़कियों की तुलना में], कोई दृश्य छाप नहीं छोड़ता।"

यहां तक कि सभी जोखिम वाले व्यापार रुकावट बीमा में भी बहिष्करण हैं। और, विशेष रूप से 2003 के SARS प्रकोप के बाद से, उन बहिष्करणों में वायरस और संचारी रोगों से होने वाले नुकसान, डनसेवेज नोट शामिल हैं।

हाइलाइट्स

• व्यापार रुकावट बीमा बीमा कवरेज है जो उस घटना में खोई हुई आय की जगह लेता है जो प्रत्यक्ष शारीरिक नुकसान या क्षति के कारण रुकी हुई है, जैसे कि आग या प्राकृतिक आपदा के कारण हो सकती है।

• इस प्रकार के बीमा में परिचालन व्यय, यदि आवश्यक हो तो अस्थायी स्थान पर जाना, पेरोल, कर और ऋण भुगतान शामिल हैं।

• दुर्लभ मामलों में, व्यवसाय रुकावट बीमा लागू हो सकता है यदि कोई नागरिक प्राधिकरण किसी व्यवसाय को भौतिक क्षति के कारण बंद कर देता है, जिसके परिणामस्वरूप एक फर्म को नुकसान होता है।

• मानक व्यापार रुकावट बीमा पॉलिसी धारकों को प्रतिपूर्ति नहीं करता है यदि व्यापार एक महामारी के कारण बंद हो जाता है। यहां तक कि कुछ सभी जोखिम वाली बीमा योजनाओं में वायरस या बैक्टीरिया के कारण होने वाले नुकसान के लिए विशिष्ट बहिष्करण होते हैं।