事業中断保険

##事業中断保険とは何ですか？

事業中断保険は、災害で失われた事業所得に代わる保険です。イベントは、たとえば、火事や自然災害である可能性があります。事業中断保険は個別の保険として販売されていませんが、財産/損害保険に追加されるか、アドオンまたはライダーとして包括的なパッケージ保険に含まれています。

##事業中断保険を理解する

事業中断保険料（または少なくともライダーの追加費用）は、通常の事業費として税控除の対象となります。このタイプのポリシーは、事業所得の損失の原因が基礎となる財産/損害保険でカバーされている場合にのみ支払われます。支払われる金額は通常、事業の過去の財務記録に基づいています。

事業中断保険の補償範囲は、保険契約で定められているように、事業中断期間が終了するまで続きます。 Insurance Information Instituteによると、標準の保険契約は30日ですが、裏書を使用すると360日まで延長できます。ほとんどの事業中断保険契約では、この期間を、対象となる危険が発生した日から損傷した資産が発生する日までと定義しています。物理的に修理され、災害前と同じ状態に戻りました。また、48〜72時間の待機期間がある場合もあります。

###事業中断保険がカバーするもの

ほとんどの事業中断保険は、以下の項目をカバーしています。

-**利益：**前月のパフォーマンスに基づいて、ポリシーは、イベントが発生しなかった場合に獲得されたであろう利益の払い戻しを提供します。

-**固定費：**これらには、営業費用およびその他の事業運営にかかる費用が含まれる場合があります。

-**一時的な場所：**一部のポリシーは、一時的なビジネスの場所への移動とそこからの運用に関連するコストをカバーします。

-**手数料とトレーニングのコスト：**事業の中断が発生した場合、企業は多くの場合、機械を交換し、新しい機械の使用方法について担当者を再トレーニングする必要があります。事業中断保険がこれらの費用をカバーする場合があります。

-**追加費用：**事業中断保険は、事業が堅調に回復している間、事業を継続することを可能にする合理的な費用（固定費を超える）の払い戻しを提供します。

-**民政の出入り：**事業の中断が発生した場合、政府が義務付けた事業所の閉鎖が発生し、直接的な経済的損失が発生する可能性があります。例としては、政府が発行した夜間外出禁止令による強制閉鎖や、対象となるイベントに関連する通りの閉鎖などがあります。

-**従業員の賃金：**企業がシャットダウン中に従業員を失いたくない場合は、賃金の補償が不可欠です。この補償範囲は、事業主が事業を行うことができない場合に給与を支払うのに役立ちます。

-**税金：**災害が発生した場合でも、企業は依然として税金を支払う必要があります。税金の補償範囲は、企業が期限内に税金を支払うことができ、罰則を回避できることを保証します。

-**ローンの支払い：**ローンの支払いは、多くの場合、毎月支払われる必要があります。事業中断補償は、収入を生み出していない場合でも、企業がそれらの支払いを行うのに役立ちます。

事業中断保険は個別の保険として販売されていませんが、既存の保険契約へのアドオンです。

###事業中断保険がカバーしないもの

Insurance Information InstituteのWebサイトによると、次の補償は受けられません。

-対象となるイベントまたは紛失に起因する破損したアイテム（ガラスなど）

-洪水または地震による被害。これらは別のポリシーでカバーされます

-あなたのビジネスの財務記録に記載されていない文書化されていない収入

-ユーティリティ

-パンデミック、ウイルス、または伝染病（COVID-19など）

##事業中断保険に関する特別な考慮事項

保険会社は、被保険者が中断の結果として実際に損失を被った場合にのみ支払う義務があることに注意してください。事業によって回収される金額は、ポリシーに記載されている制限を超えることはありません。

##事業中断保険およびパンデミック

当然のことながら、COVID-19の発生とその結果としての事業の停止と縮小の際に、事業中断保険が行うこととカバーしないことは特に精査されています。残念ながら、その答えは、ほとんどの場合、保険契約者はカバーされないということです。

「標準的な事業中断ポリシーは、事業が直接的な物理的損失または火災などの損害を被った場合にのみ適用されます」と、保険情報研究所の主任アクチュアリー兼研究教育担当上級副社長であるFCASMAAAのJamesLynchは述べています。 「近くの事業が直接的な物理的損失または損害を被り、その結果、政府のような民政がすべての事業を閉鎖した場合にも、事業の中断が適用される可能性があります。」

ウイルスは実際には何も壊しません。ウィギンとダナのパートナーであり、クイニピアック大学法学部の保険法の教授であるマイケル・メナパスは、保険情報研究所のジェフ・ダンサベージに次のように語った。目に見える痕跡は残りません。」

オールリスクの事業中断保険でさえ除外されています。そして、特に2003年のSARSの流行以来、これらの除外にはウイルスや伝染病による損失が含まれる傾向がありました、とDunsavageは述べています。

##ハイライト

-事業中断保険は、火災や自然災害などによる直接的な物理的損失または損害により事業が停止した場合に失われた収入を補う保険です。

-このタイプの保険には、営業費用、必要に応じて一時的な場所への移動、給与、税金、ローンの支払いも含まれます。

-まれに、近くの事業に物理的な損害が発生したために民政が事業を閉鎖し、企業に損失をもたらした場合、事業中断保険が適用されることがあります。

-パンデミックにより事業が閉鎖された場合、標準的な事業中断保険は保険契約者に払い戻しを行いません。一部の全リスク保険プランでさえ、ウイルスやバクテリアによる損失を特別に除外しています。