काले धन को वैध बनाना

मनी लॉन्ड्रिंग क्या है?

मनी लॉन्ड्रिंग धन बनाने की प्रथा है जो आपराधिक माध्यमों से प्राप्त की गई थी, जैसे हथियारों की तस्करी, ऐसा लगता है जैसे यह एक वैध व्यावसायिक गतिविधि से आया हो।

गहरी परिभाषा

मनी लॉन्ड्रिंग में अक्सर वित्तीय संस्थान शामिल होते हैं ताकि धन को कानूनी स्रोत से देखा जा सके। एक बैंक में एक साथ बड़ी राशि जमा करने के बजाय, एक मनी लॉन्ड्रर ध्यान आकर्षित करने से बचने के लिए समय के साथ छोटी रकम जमा करेगा। अवैध रूप से अर्जित धन को ऐसे देश में ले जाया जा सकता है जहां मनी लॉन्ड्रिंग कानूनों को सख्ती से लागू नहीं किया जाता है, लेकिन इसके लिए अक्सर राष्ट्रीय सीमाओं के पार नकदी की तस्करी की आवश्यकता होती है।

मनी लॉन्ड्रिंग में तीन चरण होते हैं:

• प्लेसमेंट। इसका तात्पर्य गंदे धन को बैंक में जमा करके या व्यवसाय के लिए उपयोग करके वित्तीय प्रणाली में पेश करना है।

• लेयरिंग। यह पैसे के स्रोत को छिपाने के लिए मुश्किल लेखांकन विधियों का उपयोग कर रहा है।

• एकीकरण। यह तब होता है जब गंदा पैसा वैध धन के रूप में अर्थव्यवस्था में वापस आ जाता है।

धन को लूटने का एक सामान्य तरीका है एक वैध व्यवसाय स्थापित करना, जिसे "फ्रंट" कहा जाता है और प्रत्येक दिन की कमाई को पैड करता है। व्यापार गंदे धन के स्रोत को छिपाने के लिए अवैध धन को व्यवसाय के वैध धन के साथ मिला देता है। कमाई में हेराफेरी करके, व्यवसाय वैध धन को अवैध धन के साथ मिला देता है ताकि दोनों के बीच अंतर करना मुश्किल हो।

मनी लॉन्ड्रिंग का उदाहरण

एक जोड़ा मादक पदार्थों की तस्करी के माध्यम से बड़ी रकम कमाते हैं और उन्हें अपनी आय के स्रोत को छिपाने का एक तरीका चाहिए। वे गंदे पैसे से एक रेस्टोरेंट खोलने का फैसला करते हैं। हर दिन, जब वे अपनी कमाई को किताबों में दर्ज करते हैं, तो वे जो दावा करते हैं उसे पैड करते हैं। समय के साथ, उनके ड्रग मनी को उनकी वैध कमाई में शामिल कर लिया जाता है और दंपति बिना किसी रिकॉर्ड के पैसा खर्च करना शुरू कर देते हैं कि उन्होंने इसे वास्तव में कैसे प्राप्त किया। दवा के पैसे की हेराफेरी की गई है।

नकदी को संभालने का एकमात्र अवैध तरीका धन को धोना नहीं है। यहां छह अन्य पैसे की आदतें हैं जो कानून के खिलाफ हैं।

##हाइलाइट

• अपराधी अवैध रूप से प्राप्त धन को साफ-सुथरा दिखाने के लिए कई तरह की मनी-लॉन्ड्रिंग तकनीकों का इस्तेमाल करते हैं।

• मनी लॉन्ड्रिंग "गंदा" धन को अवैध रूप से अर्जित करने के बजाय वैध दिखाने की अवैध प्रक्रिया है।

• वित्तीय उद्योग के पास सख्त एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) उपायों का अपना सेट भी है।

• ऑनलाइन बैंकिंग और क्रिप्टोकरेंसी ने अपराधियों के लिए बिना पता लगाए पैसे ट्रांसफर करना और निकालना आसान बना दिया है।

• मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम एक अंतरराष्ट्रीय प्रयास बन गया है और अब इसके लक्ष्यों में आतंकवादी फंडिंग भी शामिल है।

##सामान्य प्रश्न

मनी लॉन्ड्रिंग में क्रिप्टोकरेंसी का इस्तेमाल कैसे किया जा रहा है?

यूएस फाइनेंशियल क्राइम्स एनफोर्समेंट नेटवर्क (FinCEN) ने जून 2021 की एक रिपोर्ट में उल्लेख किया है कि परिवर्तनीय आभासी मुद्राएं (CVCs) - क्रिप्टोकरेंसी के लिए एक और शब्द - ऑनलाइन अवैध गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला में पसंद की मुद्रा बन गई हैं। रैंसमवेयर टूल्स और सेवाओं, ऑनलाइन शोषक सामग्री, ड्रग्स, और अन्य अवैध सामान ऑनलाइन खरीदने के लिए भुगतान का पसंदीदा रूप होने के अलावा, सीवीसी का उपयोग लेन-देन को स्तरित करने और आपराधिक गतिविधि से प्राप्त धन की उत्पत्ति को अस्पष्ट करने के लिए किया जाता है। अपराधी कई मनी-लॉन्ड्रिंग तकनीकों का उपयोग करते हैं, जिसमें "मिक्सर" और "टंबलर" शामिल हैं, जो क्रिप्टोक्यूरेंसी भेजने वाले पते (या क्रिप्टो "वॉलेट") और इसे प्राप्त करने वाले पते के बीच संबंध तोड़ते हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग के लिए कौन से रियल एस्टेट का उपयोग किया जाता है?

अचल संपत्ति लेनदेन के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग के लिए अपराधियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ सामान्य तरीकों में संपत्तियों का अवमूल्यन या अधिक मूल्यांकन, तेजी से उत्तराधिकार में संपत्ति खरीदना और बेचना, तीसरे पक्ष या कंपनियों का उपयोग करना जो धन के आपराधिक स्रोत से लेनदेन को दूर करते हैं, और निजी बिक्री।

आप कैसे बता सकते हैं कि कोई धन शोधन कर रहा है?

देखने के लिए कई लाल झंडे हैं जो मनी लॉन्ड्रिंग की ओर इशारा कर सकते हैं। इनमें से कुछ में पैसे के मामलों के आसपास किसी व्यक्ति द्वारा संदिग्ध या गुप्त व्यवहार, नकदी के साथ बड़े लेनदेन करना, ऐसी कंपनी का मालिक होना जो वास्तविक उद्देश्य की पूर्ति नहीं करता है, अत्यधिक जटिल लेनदेन का संचालन करना, या रिपोर्टिंग सीमा के तहत कई लेनदेन करना शामिल है।

मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करना क्यों महत्वपूर्ण है?

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) अपराधियों को उनके अवैध उद्यमों से होने वाले मुनाफे से वंचित करना चाहता है, इस प्रकार उनके लिए इस तरह की नापाक गतिविधियों में शामिल होने की मुख्य प्रेरणा को समाप्त करता है। अवैध और खतरनाक गतिविधियाँ, जैसे कि मादक पदार्थों की तस्करी, लोगों की तस्करी, आतंकवाद के लिए धन, तस्करी, जबरन वसूली और धोखाधड़ी, विश्व स्तर पर लाखों लोगों को खतरे में डालते हैं और समाज पर भारी सामाजिक और आर्थिक लागत लगाते हैं। चूंकि इस तरह की गतिविधियों की आय को मनी लॉन्ड्रिंग द्वारा वैध किया जाता है, मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करने से आपराधिक गतिविधि में कमी आ सकती है और इसलिए समाज के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है।

मनी लॉन्ड्रिंग का एक उदाहरण क्या है?

मान लीजिए कि अवैध रूप से ड्रग्स बेचने से नकद कमाया गया है, और ड्रग डीलर आय के साथ एक नई कार खरीदना चाहता है। चूंकि वाहन को पूरी तरह से नकद में खरीदने की कोशिश करना मुश्किल और संदिग्ध है, इसलिए डीलर को पैसे को वैध दिखाने के लिए उसे वैध बनाने की जरूरत है। ड्रग डीलर के पास एक छोटा लॉन्ड्रोमैट भी है, जो अत्यधिक नकदी-गहन व्यवसाय है। नशीली दवाओं के सौदे से प्राप्त नकदी को लॉन्ड्रोमैट की नकदी के साथ मिला दिया जाता है और फिर जमा करने के लिए बैंक में ले जाया जाता है। फिर, लॉन्ड्रोमैट के खाते से चेक प्राप्त करने पर, डीलर बिना किसी संदेह के कार खरीदने में सक्षम होता है। कैसीनो में मनी लॉन्ड्रिंग का एक अन्य सामान्य रूप कैसीनो से नकद के साथ चिप्स खरीदना और चिप्स के बदले में चेक प्राप्त करना है। कैसीनो, अक्सर बिना जुए के या न्यूनतम दांव लगाए बिना।