क्रेडिट रिपोर्ट

क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

एक क्रेडिट रिपोर्ट एक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तैयार आपके क्रेडिट इतिहास का विस्तृत विवरण है । क्रेडिट ब्यूरो आपके बारे में वित्तीय जानकारी एकत्र करता है और उस जानकारी के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट बनाता है, और ऋणदाता आपकी साख का निर्धारण करने के लिए अन्य विवरणों के साथ रिपोर्ट का उपयोग करते हैं ।

संयुक्त राज्य अमेरिका में तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। इनमें से प्रत्येक रिपोर्टिंग कंपनी एक अद्वितीय क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए आपके व्यक्तिगत वित्तीय विवरण और बिल भुगतान की आदतों के बारे में जानकारी एकत्र करती है। हालाँकि अधिकांश जानकारी समान है, फिर भी तीन रिपोर्टों में अक्सर छोटे अंतर होते हैं।

क्रेडिट रिपोर्ट कैसे काम करती है

क्रेडिट रिपोर्ट में व्यक्तिगत जानकारी शामिल होती है, जैसे आपके वर्तमान और पिछले पते, सामाजिक सुरक्षा नंबर और रोजगार इतिहास। इन रिपोर्टों में एक क्रेडिट इतिहास सारांश भी शामिल है, जैसे कि संख्या और प्रकार के बैंक या क्रेडिट कार्ड खाते जो पिछले देय या अच्छी स्थिति में हैं, और उच्च शेष राशि, क्रेडिट सीमा और दिनांक खाते खोले जाने से संबंधित विस्तृत खाता जानकारी ।

क्रेडिट रिपोर्ट में क्रेडिट पूछताछ और क्रेडिट एजेंसियों को सौंपे गए खातों का विवरण भी शामिल है, जैसे कि ग्रहणाधिकार और मजदूरी के बारे में जानकारी। आम तौर पर, क्रेडिट रिपोर्ट सात साल के लिए नकारात्मक जानकारी बरकरार रखती है , जबकि दिवालियापन फाइलिंग आमतौर पर लगभग 10 वर्षों तक क्रेडिट रिपोर्ट पर रहती है

सलाहकार अंतर्दृष्टि

डेरेक नॉटमैन, सीएफ़पी®, सीएफ़सी, सीएलयू

निडर वेल्थ पार्टनर्स एलएलसी, मैडिसन, विस.

जरूरत पड़ने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना सुनिश्चित करें। मेरा एक ग्राहक होम मॉर्गेज के लिए आवेदन कर रहा था, और जब बैंक ने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट खींची, तो रिपोर्ट पर 20,000 डॉलर से अधिक का क्रेडिट कार्ड ऋण था, लेकिन ग्राहक के पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं था।

क्या हुआ था कि क्लाइंट का नाम उनके पिता के समान था, इसलिए जब क्रेडिट रिपोर्ट चलाई गई, तो इसने उनकी सही जानकारी खींची लेकिन गलती से उनके पिता के क्रेडिट कार्ड की शेष राशि भी खींच ली।

इससे पहले कि आपको लगता है कि आपको क्रेडिट के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होगी, त्रुटियों की जांच करना सुनिश्चित करें, ताकि यदि कोई हो तो आप उन्हें ठीक कर सकते हैं। ऐसा नहीं करने से आपके क्रेडिट निर्णय में देरी हो सकती है, आपके ऋणदाता को आपको ऋण देने के बारे में दो बार सोचने का कारण बन सकता है, और अंततः समय-संवेदी खरीदारी में देरी हो सकती है।

मेरी क्रेडिट रिपोर्ट में क्या जानकारी है?

क्रेडिट रिपोर्ट आमतौर पर सूचना को चार खंडों में विभाजित करती है। य़े हैं:

व्यक्तिगत जानकारी - रिपोर्ट के शीर्ष पर आपकी व्यक्तिगत जानकारी होती है, जिसमें नाम, पता, जन्म तिथि, सामाजिक सुरक्षा नंबर, पति या पत्नी या सह-आवेदक और फोन नंबर शामिल हैं। कुछ मामलों में इस अनुभाग में आपके नाम या सामाजिक सुरक्षा संख्या में भिन्नता हो सकती है, क्योंकि जानकारी को किसी ऋणदाता या अन्य संस्था द्वारा गलत तरीके से रिपोर्ट किया गया था।
खाते - दूसरे खंड में अधिकांश रिपोर्ट शामिल हैं और इसमें आपके सभी क्रेडिट खातों पर विस्तृत जानकारी शामिल है, दोनों परिक्रामी क्रेडिट,. जैसे क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की लाइनें, और किस्त ऋण , जैसे ऑटो ऋण व्यक्तिगत ऋण, और बंधक। यह आपके खातों को "खुले," "बंद," या "नकारात्मक" के रूप में वर्गीकृत करेगा और किसी भी खाते के बारे में जानकारी जो भुगतान छूट गया है, शुल्क लिया गया है,. या संग्रह के लिए भेजा गया है। प्रत्येक खाते की अपनी प्रविष्टि होती है जिसे " ट्रेड लाइन " कहा जाता है ।
सार्वजनिक रिकॉर्ड - तीसरे खंड में वित्तीय लेनदेन से संबंधित सार्वजनिक रिकॉर्ड शामिल हैं, जैसे दिवालिया, निर्णय और कर ग्रहणाधिकार। इसमें गिरफ्तारी या दुष्कर्म जैसी गैर-वित्तीय जानकारी शामिल नहीं है।
क्रेडिट पूछताछ - रिपोर्ट के नीचे उन सभी संस्थाओं की सूची है, जिन्होंने हाल ही में किसी व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने या क्रेडिट कार्ड के लिए पूर्व-अनुमोदन मांगने जैसी किसी घटना के कारण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखने के लिए कहा है। पूर्व एक कठिन पूछताछ होगी, जो आपके क्रेडिट स्कोर में अल्पकालिक गिरावट का कारण बन सकती है । उत्तरार्द्ध एक आसान पूछताछ होगी,. जो आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करती है। हार्ड और सॉफ्ट पूछताछ को आम तौर पर एक दूसरे से अलग किया जाता है।

यदि आप क्रेडिट, बीमा पॉलिसी, या किराये की संपत्ति के लिए एक आवेदन जमा करते हैं, तो लेनदारों, बीमाकर्ताओं, जमींदारों और अन्य लोगों को कानूनी रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने की अनुमति है। जब तक आप सहमत हैं और लिखित रूप में अनुमति देते हैं, तब तक नियोक्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति का अनुरोध कर सकते हैं। इन संस्थाओं को आम तौर पर रिपोर्ट के लिए क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान करना होगा, इस प्रकार क्रेडिट ब्यूरो पैसा कमाते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो-इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन में से प्रत्येक उपभोक्ताओं के वित्तीय विवरणों पर समान रीडिंग प्रदान करता है, लेकिन अक्सर छोटे अंतर होते हैं।

विशेष ध्यान

फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट में तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो में से प्रत्येक को आपको प्रति वर्ष एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करने की आवश्यकता होती है । यदि किसी कंपनी ने आपके खिलाफ प्रतिकूल कार्रवाई की है तो संघीय कानून आपको मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने का भी अधिकार देता है। इसमें क्रेडिट, बीमा, या रोजगार के साथ-साथ संग्रह एजेंसियों या निर्णयों की रिपोर्ट से इनकार करना शामिल है। हालांकि, आपको प्रतिकूल कार्रवाई होने की तारीख से 60 दिनों के भीतर रिपोर्ट का अनुरोध करना होगा।

इसके अलावा, जो उपभोक्ता कल्याण पर हैं, वे लोग जो बेरोजगार हैं और 60 दिनों के भीतर नौकरी की तलाश करने की योजना बना रहे हैं, और पहचान की चोरी के शिकार भी प्रत्येक रिपोर्टिंग एजेंसियों से एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं।

यदि आप अपने क्रेडिट की मरम्मत के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, तो ऐसी कंपनियां हैं जो आपके लेनदारों के साथ बातचीत कर सकती हैं और आपकी ओर से क्रेडिट एजेंसियों के साथ संपर्क कर सकती हैं। उद्योग में स्कैमर्स हैं, इसलिए शोध फर्मों के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप एक प्रतिष्ठित क्रेडिट रिपेयर कंपनी को काम पर रख रहे हैं।

हाइलाइट्स

रिपोर्ट में आपकी व्यक्तिगत जानकारी, क्रेडिट लाइन पर विवरण, दिवालिया होने जैसे सार्वजनिक रिकॉर्ड और उन संस्थाओं की सूची शामिल होती है, जिन्होंने आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखने के लिए कहा है।
एक क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट इतिहास का एक विस्तृत सारांश है जो एक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तैयार किया जाता है।
तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो- इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन- को प्रत्येक वर्ष आपको एक निःशुल्क रिपोर्ट प्रदान करने की आवश्यकता होती है।