कट-ऑफ स्कोर

कट-ऑफ स्कोर क्या है?

एक कट-ऑफ स्कोर न्यूनतम संभव क्रेडिट स्कोर है जो किसी के पास हो सकता है और फिर भी ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है। अनुरोधित ऋण के प्रकार और ऋणदाता के आधार पर कट-ऑफ स्कोर व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। क्रेडिट कार्ड और अन्य उच्च-ब्याज वाले ऋणों के लिए कट-ऑफ स्कोर कम-ब्याज वाले क्रेडिट, जैसे कि बंधक की तुलना में कम होगा।

कट-ऑफ स्कोर को समझना

जब कोई बैंक या अन्य ऋण देने वाली संस्था मूल्यांकन कर रही है कि किसी व्यक्ति को पैसा उधार देना है या नहीं, तो उनका लक्ष्य जितना संभव हो उतना कम जोखिम के साथ ऐसा करना है। किसी व्यक्ति की साख का निर्धारण करने का एकमात्र वास्तविक तरीका किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के माध्यम से होता है, जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है।

अलग-अलग उधार देने वाले संस्थानों के अलग-अलग कट-ऑफ स्कोर होंगे, जो उनकी जोखिम सहनशीलता को दर्शाते हैं,. साथ ही विभिन्न क्रेडिट उत्पादों के लिए अलग-अलग कट-ऑफ स्कोर भी होंगे।

ऋणदाता अपने स्वीकार्य कट-ऑफ स्कोर का निर्धारण करेंगे, और ऋण के लिए आवेदन करने वाले और प्रतिकूल क्रेडिट स्कोर वाले या कट-ऑफ स्कोर से नीचे के स्कोर वाले किसी भी व्यक्ति को आमतौर पर अस्वीकार कर दिया जाता है।

साथ ही, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि न्यूनतम स्तर से ऊपर के स्कोर वाले व्यक्ति को स्वीकृति मिल जाएगी। ऋणदाता कट-ऑफ स्कोर सीमा को पार कर सकते हैं और ऋण स्वीकृत कर सकते हैं, लेकिन यह दुर्लभ है। इसके अलावा, इन ऋणों में उच्च ब्याज दर हो सकती है या सीमित राशि के लिए हो सकते हैं।

कट-ऑफ स्कोर और क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर एक सांख्यिकीय संख्या है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर आधारित होती है। उधारकर्ता की साख का मूल्यांकन करने के लिए ऋणदाता स्कोर का उपयोग करते हैं। एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 300 और 850 या 250 और 900 के बीच हो सकता है। यह वास्तव में केवल इस्तेमाल किए गए मॉडल पर निर्भर करता है। जितना अधिक स्कोर, उतना ही अधिक आर्थिक रूप से एक व्यक्ति को स्वस्थ माना जाता है। कई क्रेडिट-स्कोरिंग प्रणालियां हैं, लेकिन FICO स्कोर का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है ।

आप अपने बिलों का समय पर भुगतान करने और ऋण के निम्न स्तर को बनाए रखने के लंबे इतिहास को बनाए रखकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। भुगतान, या क्रेडिट इतिहास,. क्रेडिट स्कोर के सबसे महत्वपूर्ण प्रतिशत के लिए जिम्मेदार है और इसे इस बात का सबसे अच्छा संकेतक माना जाता है कि कोई व्यक्ति अपने ऋणों को चुकाएगा या नहीं। क्रेडिट स्कोर में योगदान देने वाले अन्य कारकों में बकाया राशि, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, उपयोग किए गए क्रेडिट का मिश्रण और नई क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं ।

पारंपरिक ऋण या क्रेडिट कार्ड अनुप्रयोगों के बाहर क्रेडिट स्कोर के लिए उपयोग होते हैं। एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर सेल फोन, केबल सेवा, उपयोगिता जमा, या एक अपार्टमेंट किराए पर लेने की क्षमता प्राप्त करने के लिए आवश्यक प्रारंभिक जमा राशि का आकार निर्धारित कर सकता है। साथ ही, कुछ नियोक्ता संभावित कर्मचारी के स्कोर का अनुरोध करेंगे। इस प्रकार का नियोक्ता अनुरोध उन व्यवसायों में आम है जिनमें पैसे का प्रबंधन शामिल है और यूएस सुरक्षा मंजूरी प्राप्त करने की आवश्यकता है ।

क्रेडिट स्कोर तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा निर्धारित किए जाते हैं: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन।

कट-ऑफ स्कोर थ्रेसहोल्ड का महत्व

क्रेडिट स्कोर को किश्तों में तोड़ा जाता है। उदाहरण के लिए, बहुत खराब क्रेडिट स्कोर 300 से 579 के बीच होता है। एक खराब क्रेडिट स्कोर 580-669 के बीच होता है। एक व्यक्ति सोच सकता है कि क्योंकि वे अगली किश्त के करीब हैं, कुछ अंकों के क्रेडिट स्कोर में अंतर कोई मुद्दा नहीं है। ये बात नहीं है।

अधिकांश उधार देने वाले संस्थान सीमाओं से चिपके रहते हैं, और श्रेणियों के साथ अलग-अलग ब्याज दरें आती हैं। उदाहरण के लिए, आप एक बंधक पर विचार कर रहे होंगे, और यदि आपके पास 570 का क्रेडिट स्कोर है, तो आप सोच सकते हैं कि यह बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने के लिए 580 के काफी करीब है; हालाँकि, आपके क्रेडिट स्कोर की सीमा में ब्याज दर 5% हो सकती है, जबकि अगली सीमा में यह 3.8% हो सकती है। यह एक महत्वपूर्ण अंतर है जो आपके बंधक के जीवन पर आपको हजारों डॉलर खर्च कर सकता है।

यही कारण है कि कट-ऑफ स्कोर महत्वपूर्ण हैं, न केवल ऋण प्राप्त करने में बल्कि ब्याज दर में भी आप अपने ऋण पर भुगतान करेंगे।

हाइलाइट्स

• तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो जो क्रेडिट स्कोर निर्धारित करते हैं, वे हैं एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन।

• यदि कोई व्यक्ति कट-ऑफ स्कोर को पूरा नहीं करता है, तो उनके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दिया जाएगा।

• प्रत्येक प्रकार के क्रेडिट, जैसे कि बंधक और क्रेडिट कार्ड, का एक अलग कट-ऑफ स्कोर होगा।

• कट-ऑफ स्कोर हमेशा क्रेडिट देने वाली संस्था द्वारा निर्धारित किया जाता है, जैसे कि बैंक।

• एक कट-ऑफ स्कोर न्यूनतम संभव क्रेडिट स्कोर है जो किसी के पास हो सकता है और फिर भी ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है।

• आमतौर पर, क्रेडिट स्कोर सबसे खराब गुणवत्ता (300) से लेकर उच्चतम गुणवत्ता (850) तक होता है।