Punteggio limite
Che cos'è un punteggio limite?
Un punteggio limite è il punteggio di credito più basso possibile che si può avere e ancora qualificarsi per un prestito. I punteggi di cut-off variano ampiamente a seconda del tipo di prestito richiesto e del prestatore. Il punteggio limite per le carte di credito e altri prestiti ad alto interesse tenderà ad essere più basso rispetto al credito ad interesse più basso, come i mutui.
Capire un punteggio di cut-off
Quando una banca o un altro istituto di credito valuta se prestare denaro a un individuo, mira a farlo con il minor rischio possibile. L'unico vero modo in cui possono determinare l' affidabilità creditizia di un individuo è attraverso il punteggio di credito di una persona, che riflette la storia creditizia di una persona.
I diversi istituti di credito avranno punteggi cut-off diversi, che riflettono la loro tolleranza al rischio,. nonché punteggi cut-off diversi per i diversi prodotti di credito.
I prestatori determineranno i loro punteggi limite accettabili e chiunque richieda un prestito e abbia un punteggio di credito negativo,. o un punteggio inferiore al punteggio limite, di solito viene rifiutato.
Inoltre, non vi è alcuna garanzia che una persona con un punteggio superiore al livello minimo ottenga l'approvazione. I prestatori possono ignorare la limitazione del punteggio limite e approvare un prestito, ma è raro. Inoltre, questi prestiti possono comportare un tasso di interesse più elevato o essere per un importo limitato di fondi.
Punteggio limite e punteggio di credito
Un punteggio di credito è un numero statistico che ha una base sulla storia creditizia di un individuo. I prestatori utilizzano il punteggio per valutare l'affidabilità creditizia di un mutuatario. Il punteggio di credito di una persona può variare tra 300 e 850 o tra 250 e 900. Dipende solo dal modello utilizzato. Più alto è il punteggio, più una persona è considerata finanziariamente sana. Esistono vari sistemi di credit scoring, ma il punteggio FICO è il più comunemente usato .
Puoi migliorare il tuo punteggio di credito mantenendo una lunga storia di pagamento delle bollette in tempo e mantenendo un basso livello di debito. Il pagamento, o storia creditizia,. rappresenta la percentuale più significativa di un punteggio di credito ed è considerato il miglior indicatore del fatto che un individuo ripagherà i propri debiti. Altri fattori che contribuiscono al punteggio di credito includono l'importo dovuto, la durata della storia creditizia, il mix di credito utilizzato e nuove richieste di credito .
Ci sono usi per un punteggio di credito al di fuori dei prestiti tradizionali o delle richieste di carte di credito. Il punteggio di credito di una persona può determinare l'importo di un deposito iniziale richiesto per ottenere un telefono cellulare, un servizio via cavo, un deposito per utenze o la possibilità di affittare un appartamento. Inoltre, alcuni datori di lavoro richiederanno il punteggio di un potenziale dipendente. Questo tipo di richiesta del datore di lavoro è comune nelle occupazioni che implicano la gestione di denaro ed è un requisito per ottenere il nulla osta di sicurezza statunitense .
I punteggi di credito sono determinati da tre principali agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion.
Importanza delle soglie del punteggio di cut-off
I punteggi di credito sono suddivisi in tranche. Ad esempio, un punteggio di credito molto scarso varia da 300 a 579. Un punteggio di credito scadente varia da 580-669. Un individuo potrebbe pensare che, poiché è vicino alla tranche successiva, una differenza nel punteggio di credito di pochi punti non sia un problema. Questo non è il caso.
La maggior parte degli istituti di credito si attiene alle gamme e con le gamme arrivano tassi di interesse diversi. Ad esempio, potresti guardare un mutuo e, se hai un punteggio di credito di 570, potresti pensare che sia abbastanza vicino a 580 per ricevere un tasso di interesse migliore; tuttavia, il tasso di interesse nell'intervallo del punteggio di credito potrebbe essere del 5%, mentre nell'intervallo successivo potrebbe essere del 3,8%. Questa è una differenza significativa che può costarti migliaia di dollari per tutta la durata del tuo mutuo.
È per questo motivo che i punteggi di cut-off sono importanti, non solo nell'ottenere un prestito ma anche nel tasso di interesse che pagherai sul prestito.
Mette in risalto
Le tre principali agenzie di credito che determinano i punteggi di credito sono Experian, Equifax e TransUnion.
Se un individuo non raggiunge il punteggio limite, la sua richiesta di prestito verrà respinta.
Ogni tipo di credito, come mutui e carte di credito, avrà un punteggio di cut-off diverso.
Il punteggio limite è sempre determinato dall'entità che concede il credito, come una banca.
Un punteggio di cut-off è il punteggio di credito più basso possibile che si può avere e ancora qualificarsi per un prestito.
In genere, i punteggi di credito vanno dalla qualità più scadente (300) alla qualità più alta (850).
