컷오프 점수

컷오프 점수란 무엇입니까?

컷오프 점수는 한 사람이 가질 수 있고 여전히 대출을 받을 수 있는 가장 낮은 신용 점수 입니다. 컷오프 점수는 요청한 대출 유형과 대출 기관에 따라 크게 다릅니다. 신용 카드 및 기타 고금리 대출의 컷오프 점수는 모기지와 같은 저금리 신용과 비교할 때 더 낮은 경향이 있습니다.

컷오프 점수 이해하기

은행이나 기타 대출 기관은 개인에게 돈을 빌려줄지 여부를 평가할 때 가능한 한 적은 위험을 감수하는 것을 목표로 합니다. 그들이 개인의 신용도 를 결정할 수 있는 유일한 실제 방법 은 개인의 신용 기록을 반영하는 개인의 신용 점수를 통해서입니다.

다른 대출 기관은 위험 허용 범위 를 반영하는 서로 다른 컷오프 점수와 다양한 신용 상품에 대한 다른 컷오프 점수를 갖습니다.

대출 기관은 허용 가능한 컷오프 점수를 결정하며 대출을 신청하고 신용 점수 가 낮거나 컷오프 점수 미만인 사람은 일반적으로 거부됩니다.

또한 최소 수준 이상의 점수를 받은 사람이 승인을 받을 것이라는 보장도 없습니다. 대출 기관은 컷오프 점수 제한을 무시하고 대출을 승인할 수 있지만 드문 경우입니다. 또한, 이러한 대출은 더 높은 이자율을 수반하거나 제한된 금액을 위한 것일 수 있습니다.

컷오프 점수 및 신용 점수

신용 점수는 개인의 신용 기록을 기반으로 하는 통계적 수치입니다. 대출 기관은 점수를 사용하여 차용인의 신용도를 평가합니다. 개인의 신용 점수는 300에서 850 사이 또는 250에서 900 사이입니다. 실제로는 사용된 모델에 따라 다릅니다. 점수가 높을수록 재정적으로 건전한 사람으로 간주됩니다. 다양한 신용 점수 시스템이 있지만 FICO 점수 가 가장 일반적으로 사용됩니다 .

장기간 청구서를 제때 지불하고 낮은 수준의 부채를 유지함으로써 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다. 지불 또는 신용 기록 은 신용 점수의 가장 중요한 부분을 차지하며 개인이 부채를 상환할 것인지 여부를 가장 잘 나타내는 지표로 간주됩니다. 신용 점수에 영향을 미치는 다른 요인으로는 빚진 금액, 신용 기록 기간, 사용한 신용 조합, 새로운 신용 조회 등이 있습니다.

신용 카드 응용 프로그램 이외의 신용 점수 용도가 있습니다 . 개인의 신용 점수는 휴대폰, 케이블 서비스, 공과금 보증금 또는 아파트 임대 능력을 얻기 위해 필요한 초기 보증금의 규모를 결정할 수 있습니다. 또한 일부 고용주는 잠재적인 직원의 점수를 요청할 것입니다. 이러한 유형의 고용주 요청은 돈을 다루는 직업에서 일반적이며 미국 보안 허가를 받기 위한 요구 사항 입니다.

신용 점수는 Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 기관에서 결정합니다.

컷오프 점수 임계값의 중요성

신용 점수는 트랜치로 나뉩니다. 예를 들어, 매우 낮은 신용 점수는 300에서 579 사이입니다. 낮은 신용 점수는 580에서 669 사이입니다. 개인은 다음 트랜치에 가깝기 때문에 몇 점의 신용 점수 차이가 문제가 되지 않는다고 생각할 수 있습니다. 그렇지 않다.

대부분의 대출 기관은 범위를 고수하며 범위에 따라 다른 이자율이 제공됩니다. 예를 들어, 모기지를 보고 있고 신용 점수가 570이라면 더 나은 이자를 받기에 580에 가깝다고 생각할 수 있습니다. 그러나 신용 점수 범위의 이자율은 5%일 수 있지만 다음 범위의 이자율은 3.8%일 수 있습니다. 이것은 모기지 기간 동안 수천 달러의 비용이 들 수 있는 중요한 차이입니다.

이러한 이유로 대출을 받는 것뿐만 아니라 대출에 대해 지불하게 될 이자율에서도 컷오프 점수가 중요합니다.

하이라이트

• 신용 점수를 결정하는 3개의 주요 신용 조사 기관은 Experian, Equifax 및 TransUnion입니다.

• 개인이 컷오프 점수를 충족하지 못할 경우 대출 신청이 거부됩니다.

• 모기지 및 신용카드와 같은 신용 유형마다 컷오프 점수가 다릅니다.

• 컷오프 점수는 항상 은행과 같은 신용을 제공하는 주체에 의해 결정됩니다.

• 컷오프 점수는 한 사람이 가질 수 있고 여전히 대출을 받을 수 있는 가장 낮은 신용 점수입니다.

• 일반적으로 신용 점수의 범위는 가장 낮은 품질(300)에서 가장 높은 품질(850)까지입니다.