Niðurskurður

Hvað er niðurskurðarstig?

er lægsta mögulega lánshæfiseinkunn sem hægt er að hafa og eiga enn rétt á láni. Lánshæfiseinkunnir eru mjög mismunandi eftir því hvers konar láni er beðið um og lánveitanda. Skerðingarstig fyrir kreditkort og önnur lán með háa vexti mun hafa tilhneigingu til að vera lægri í samanburði við lán með lægri vöxtum, svo sem húsnæðislán.

Skilningur á skori

Þegar banki eða önnur lánastofnun er að meta hvort lána eigi einstaklingi peninga er stefnt að því að gera það með eins lítilli áhættu og mögulegt er. Eina raunverulega leiðin til að ákvarða lánstraust einstaklings er í gegnum lánshæfiseinkunn einstaklings, sem endurspeglar lánshæfismatssögu einstaklingsins.

Mismunandi lánastofnanir munu hafa mismunandi skerðingarstig, sem endurspeglar áhættuþol þeirra,. sem og mismunandi niðurskurðarstig fyrir mismunandi lánavörur.

Lánveitendur munu ákvarða ásættanlegan skerðingarstig þeirra og hverjum þeim sem sækir um lán og er með óhagstæð lánstraust,. eða skor undir skerðingarstigi, er venjulega hafnað.

Einnig er engin trygging fyrir því að einstaklingur með stig yfir lágmarksstigi fái samþykki. Lánveitendur geta hnekkt takmörkun á skerðingarstigi og samþykkt lán, en það er sjaldgæft. Að auki geta þessi lán borið hærri vexti eða verið fyrir takmarkaða fjárhæð.

Skerðingarstig og lánstraust

Lánshæfiseinkunn er tölfræðileg tala sem byggir á lánshæfismatssögu einstaklings. Lánveitendur nota stigið til að meta lánshæfi lántaka. Lánshæfiseinkunn einstaklings getur verið á bilinu 300 til 850 eða 250 og 900. Það fer í raun bara eftir líkaninu sem er notað. Því hærra sem einkunnin er, þeim mun traustari er einstaklingur talinn vera fjárhagslega traustari. Það eru til ýmis lánstraustkerfi, en FICO skorið er það sem oftast er notað

Þú getur bætt lánstraust þitt með því að viðhalda langri sögu um að greiða reikninga þína á réttum tíma og halda lágu skuldastigi. Greiðsla, eða kreditsaga,. er mikilvægasta hlutfall lánstrausts og er talin besta vísbendingin um hvort einstaklingur muni greiða niður skuldir sínar. Aðrir þættir sem stuðla að lánshæfiseinkunninni eru ma upphæðin sem þú skuldar, lengd lánstrausts, blanda af lánsfé sem notað er og nýjar lánsfjárfyrirspurnir .

Það eru not fyrir lánstraust utan hefðbundinna lána eða kreditkortaumsókna. Lánshæfiseinkunn einstaklings getur ákvarðað stærð upphaflegrar innborgunar sem þarf til að fá farsíma, kapalþjónustu, veitutryggingu eða getu til að leigja íbúð. Einnig munu sumir vinnuveitendur biðja um einkunn hugsanlegs starfsmanns. Þessi tegund af beiðni vinnuveitanda er algeng í störfum sem fela í sér meðferð peninga og er krafa um að fá bandaríska öryggisvottorð .

Lánshæfiseinkunn er ákvörðuð af þremur helstu lánastofnunum: Experian, Equifax og TransUnion.

Mikilvægi niðurskurðarþröskulda

Lánshæfiseinkunn er skipt í áföngum. Til dæmis er mjög lélegt lánstraust á bilinu 300 til 579. Lélegt lánstraust er á bilinu 580-669. Einstaklingur gæti haldið að vegna þess að þeir eru nálægt næsta áfanga sé munur á lánshæfiseinkunn upp á nokkur stig ekki vandamál. Þetta er ekki málið.

Flestar lánastofnanir halda sig við mörkin og með þeim fylgja mismunandi vextir. Til dæmis gætirðu verið að skoða húsnæðislán og ef þú ert með lánstraust upp á 570 gætirðu haldið að það sé nógu nálægt 580 til að fá betri vexti; Hins vegar gætu vextirnir á lánshæfiseinkunn þinni verið 5%, en á næsta bili gætu þeir verið 3,8%. Þetta er verulegur munur sem getur kostað þig þúsundir dollara á líftíma veðsins þíns.

Það er af þessari ástæðu sem skerðingarstig eru mikilvæg, ekki aðeins til að fá lán heldur einnig vextina sem þú greiðir af láninu þínu.

Hápunktar

• Helstu lánastofnanirnar þrjár sem ákvarða lánstraust eru Experian, Equifax og TransUnion.

• Ef einstaklingur uppfyllir ekki skerðingarstigið verður lánsumsókn hans synjað.

• Hver tegund lána, svo sem húsnæðislán og kreditkort, mun hafa mismunandi skerðingarstig.

• Lánshæfiseinkunn er alltaf ákvörðuð af aðilanum sem veitir lánsfé, svo sem banka.

• Lánshæfiseinkunn er lægsta mögulega lánshæfiseinkunn sem hægt er að hafa og eiga enn rétt á láni.

• Venjulega er lánshæfiseinkunn allt frá lélegustu gæðum (300) til hæstu gæða (850).