Cut-off poäng

Vad är ett cut-off resultat?

En cut-off poäng är den lägsta möjliga kreditpoäng man kan ha och fortfarande kvalificera sig för ett lån. Cut-off poäng varierar mycket beroende på vilken typ av lån som begärs och långivaren. Cut-off-poängen för kreditkort och andra lån med hög ränta tenderar att vara lägre jämfört med krediter med lägre ränta, såsom bolån.

Förstå en Cut-Off-poäng

När en bank eller annat låneinstitut utvärderar om de ska låna ut pengar till en individ strävar de efter att göra det med så liten risk som möjligt. Det enda verkliga sättet de kan avgöra en individs kreditvärdighet är genom en persons kreditvärdighet, som återspeglar en persons kredithistorik.

Olika låneinstitut kommer att ha olika cut-off-poäng, vilket återspeglar deras risktolerans,. såväl som olika cut-off-poäng för olika kreditprodukter.

Långivare kommer att bestämma sina acceptabla gränsvärden, och alla som ansöker om ett lån och har en negativ kreditpoäng,. eller en poäng under gränsvärdet, avvisas vanligtvis.

Det finns heller ingen garanti för att en person med poäng över miniminivån kommer att få godkännande. Långivare kan åsidosätta gränsen för cut-off poäng och godkänna ett lån, men det är sällsynt. Dessutom kan dessa lån bära en högre ränta eller vara för en begränsad mängd medel.

Cut-Off Score och Credit Score

En kreditvärdering är ett statistiskt tal som baseras på en individs kredithistorik. Långivare använder poängen för att utvärdera en låntagares kreditvärdighet. En persons kreditvärdighet kan variera mellan 300 och 850 eller 250 och 900. Det beror egentligen bara på vilken modell som används. Ju högre poäng, desto mer ekonomiskt sund anses en person vara. Det finns olika kreditbetygssystem, men FICO-poängen är det vanligaste

Du kan förbättra din kreditpoäng genom att ha en lång historia av att betala dina räkningar i tid och hålla en låg skuldnivå. Betalning, eller kredithistorik,. står för den mest betydande andelen av en kreditpoäng och anses vara den bästa indikatorn på om en individ kommer att betala tillbaka sina skulder. Andra faktorer som bidrar till kreditpoängen inkluderar skuldbeloppet, kredithistorikens längd, blandningen av använda krediter och nya kreditförfrågningar .

Det finns användningsområden för en kreditpoäng utanför traditionella lån eller kreditkortsapplikationer. En persons kreditpoäng kan avgöra storleken på en initial deposition som krävs för att få en mobiltelefon, kabeltjänst, allmännytta eller möjligheten att hyra en lägenhet. Vissa arbetsgivare kommer också att begära en potentiell anställds poäng. Denna typ av begäran från arbetsgivare är vanlig i yrken som involverar hantering av pengar och är ett krav för att erhålla amerikansk säkerhetstillstånd .

Kreditpoäng bestäms av tre stora kreditbyråer: Experian, Equifax och TransUnion.

Vikten av trösklar för cut-off poäng

Kreditpoäng är uppdelade i trancher. Till exempel varierar en mycket dålig kreditpoäng från 300 till 579. En dålig kreditpoäng varierar från 580-669. En individ kanske tror att eftersom de är nära nästa omgång, är en skillnad i en kreditpoäng på några poäng inte ett problem. Så är inte fallet.

De flesta låneinstitut håller fast vid intervallen och med intervallen följer olika räntor. Till exempel kanske du tittar på ett bolån, och om du har en kreditpoäng på 570 kanske du tror att det är tillräckligt nära 580 för att få en bättre ränta; dock kan räntan i ditt kreditvärdeintervall vara 5 %, medan det i nästa intervall kan vara 3,8 %. Detta är en betydande skillnad som kan kosta dig tusentals dollar under ditt låns livstid.

Det är av denna anledning som cut-off poäng är viktiga, inte bara för att få ett lån utan också i räntan du kommer att betala på ditt lån.

Höjdpunkter

• De tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen som bestämmer kreditpoäng är Experian, Equifax och TransUnion.

– Om en individ inte uppfyller gränsvärdet kommer deras låneansökan att avslås.

• Varje typ av kredit, som bolån och kreditkort, kommer att ha olika gränsvärden.

• Cut-off-poängen bestäms alltid av den enhet som ger kredit, till exempel en bank.

• En cut-off poäng är den lägsta möjliga kreditpoäng man kan ha och fortfarande kvalificera sig för ett lån.

• Vanligtvis sträcker sig kreditpoäng från den sämsta kvaliteten (300) till den högsta kvaliteten (850).