カットオフスコア

##カットオフスコアとは何ですか？

カットオフスコアは、可能な限り低いクレジットスコアであり、それでもローンの対象となります。カットオフスコアは、要求されたローンの種類と貸し手によって大きく異なります。クレジットカードやその他の高金利ローンのカットオフスコアは、住宅ローンなどの低金利クレジットと比較すると低くなる傾向があります。

##カットオフスコアを理解する

銀行や他の貸付機関が個人にお金を貸すかどうかを評価するとき、彼らは可能な限り少ないリスクでそうすることを目指しています。彼らが個人の信用力を判断できる唯一の実際の方法は、個人の信用履歴を反映する個人の信用スコアを使用することです。

貸付機関が異なれば、リスク許容度を反映したカットオフスコアも、クレジット商品ごとのカットオフスコアも異なります。

貸し手は彼らの許容可能なカットオフスコアを決定し、ローンを申請し、不利なクレジットスコア、またはカットオフスコアより低いスコアを持っている人は通常拒否されます。

また、最低レベルを超えるスコアの人が承認を受ける保証はありません。貸し手はカットオフスコアの制限を無効にしてローンを承認することができますが、それはまれです。さらに、これらのローンは、より高い金利を運ぶか、限られた金額の資金のためのものである可能性があります。

##カットオフスコアとクレジットスコア

クレジットスコアは、個人のクレジット履歴に基づく統計値です。貸し手はスコアを使用して借り手の信用度を評価します。人のクレジットスコアは300から850または250から900の範囲である可能性があります。それは、実際には使用されるモデルによって異なります。スコアが高いほど、人は経済的に健全であると見なされます。さまざまなクレジットスコアリングシステムがありますが、 FICOスコアが最も一般的に使用されています。

手形を期限内に支払い、低水準の負債を維持するという長い歴史を維持することにより、クレジットスコアを向上させることができます。支払い、またはクレジット履歴は、クレジットスコアの最も重要な割合を占め、個人が負債を返済するかどうかの最良の指標と見なされます。クレジットスコアに寄与するその他の要因には、未払い額、クレジット履歴の長さ、使用されたクレジットの組み合わせ、および新しいクレジットの問い合わせが含まれます。

従来のローンやクレジットカードのアプリケーション以外のクレジットスコアの用途があります。人のクレジットスコアは、携帯電話、ケーブルサービス、ユーティリティデポジット、またはアパートを借りる能力を取得するために必要な初期デポジットのサイズを決定する場合があります。また、一部の雇用主は潜在的な従業員のスコアを要求します。このタイプの雇用主の要求は、お金の取り扱いを伴う職業で一般的であり、米国のセキュリティクリアランスを取得するための要件です。

クレジットスコアは、Experian、Equifax、およびTransUnionの3つの主要なクレジットビューローによって決定されます。

##カットオフスコアしきい値の重要性

クレジットスコアはトランシェに分割されます。たとえば、非常に低いクレジットスコアの範囲は300〜579です。低いクレジットスコアの範囲は580〜669です。個人は、次のトランシェに近いため、クレジットスコアの数ポイントの違いは問題ではないと考えるかもしれません。これはそうではありません。

ほとんどの貸付機関は範囲に固執し、範囲に応じて異なる金利が発生します。たとえば、住宅ローンを検討していて、クレジットスコアが570の場合、より良い金利を受け取るには580に十分近いと思うかもしれません。ただし、クレジットスコア範囲の金利は5％である可能性がありますが、次の範囲では3.8％である可能性があります。これは、住宅ローンの存続期間中に数千ドルの費用がかかる可能性のある大きな違いです。

このため、ローンを取得するだけでなく、ローンで支払う金利においても、カットオフスコアが重要になります。

##ハイライト

-クレジットスコアを決定する3つの主要なクレジットビューローは、Experian、Equifax、およびTransUnionです。

-個人がカットオフスコアを満たしていない場合、ローンの申し込みは拒否されます。

-住宅ローンやクレジットカードなどのクレジットの種類ごとに、カットオフスコアが異なります。

-カットオフスコアは、銀行など、クレジットを拡張するエンティティによって常に決定されます。

-カットオフスコアは、可能な限り低いクレジットスコアであり、それでもローンの対象となります。

-通常、クレジットスコアは最低品質（300）から最高品質（850）までの範囲です。