Puntaje de corte
¿Qué es una puntuación de corte?
Un puntaje de corte es el puntaje de crédito más bajo posible que uno puede tener y aun asà calificar para un préstamo. Los puntajes de corte varÃan ampliamente según el tipo de préstamo solicitado y el prestamista. El puntaje de corte para las tarjetas de crédito y otros préstamos con intereses altos tenderá a ser más bajo en comparación con los créditos con intereses más bajos, como las hipotecas.
Comprender una puntuación de corte
Cuando un banco u otra institución de crédito está evaluando si prestar dinero a un individuo, su objetivo es hacerlo con el menor riesgo posible. La única forma real en que pueden determinar la solvencia de una persona es a través de la calificación crediticia de una persona, que refleja el historial crediticio de una persona.
Diferentes instituciones de crédito tendrán diferentes puntajes de corte, lo que refleja su tolerancia al riesgo,. asà como diferentes puntajes de corte para diferentes productos crediticios.
Los prestamistas determinarán sus puntajes de corte aceptables, y cualquier persona que solicite un préstamo y tenga un puntaje de crédito adverso,. o un puntaje por debajo del puntaje de corte, generalmente es rechazado.
Además, no hay garantÃa de que una persona con una puntuación superior al nivel mÃnimo obtenga la aprobación. Los prestamistas pueden anular la limitación del puntaje de corte y aprobar un préstamo, pero es raro. Además, estos préstamos pueden tener una tasa de interés más alta o ser por una cantidad limitada de fondos.
Puntaje de corte y puntaje de crédito
Un puntaje de crédito es un número estadÃstico que se basa en el historial de crédito de un individuo. Los prestamistas usan el puntaje para evaluar la solvencia de un prestatario. El puntaje de crédito de una persona puede oscilar entre 300 y 850 o 250 y 900. Realmente solo depende del modelo utilizado. Cuanto más alto sea el puntaje, más sólida financieramente se considera que es una persona. Existen varios sistemas de puntuación de crédito, pero la puntuación FICO es la más utilizada .
Puede mejorar su puntaje de crédito manteniendo un largo historial de pago de sus cuentas a tiempo y manteniendo un bajo nivel de deuda. El historial de pago o de crédito representa el porcentaje más significativo de un puntaje de crédito y se considera el mejor indicador de si una persona pagará sus deudas. Otros factores que contribuyen al puntaje crediticio incluyen el monto adeudado, la duración del historial crediticio, la combinación de crédito utilizado y nuevas consultas crediticias .
Hay usos para un puntaje de crédito fuera de los préstamos tradicionales o las solicitudes de tarjetas de crédito. El puntaje de crédito de una persona puede determinar el tamaño del depósito inicial requerido para obtener un teléfono celular, servicio de cable, depósito de servicios públicos o la capacidad de alquilar un apartamento. Además, algunos empleadores solicitarán la puntuación de un posible empleado. Este tipo de solicitud del empleador es común en ocupaciones que involucran el manejo de dinero y es un requisito para obtener la autorización de seguridad de los EE. UU .
Los puntajes de crédito están determinados por tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion.
Importancia de los umbrales de puntuación de corte
Los puntajes de crédito se dividen en tramos. Por ejemplo, un puntaje de crédito muy bajo oscila entre 300 y 579. Un puntaje de crédito bajo oscila entre 580 y 669. Una persona podrÃa pensar que debido a que está cerca del próximo tramo, una diferencia en la puntuación de crédito de unos pocos puntos no es un problema. Este no es el caso.
La mayorÃa de las instituciones crediticias se adhieren a los rangos, y con los rangos vienen diferentes tasas de interés. Por ejemplo, podrÃa estar buscando una hipoteca y si tiene un puntaje de crédito de 570, podrÃa pensar que está lo suficientemente cerca de 580 para recibir una mejor tasa de interés; sin embargo, la tasa de interés en su rango de puntaje crediticio podrÃa ser del 5 %, mientras que en el siguiente rango podrÃa ser del 3,8 %. Esta es una diferencia significativa que puede costarle miles de dólares durante la vida de su hipoteca.
Es por esta razón que los puntajes de corte son importantes, no solo para obtener un préstamo sino también en la tasa de interés que pagará por su préstamo.
Reflejos
Las tres agencias de crédito principales que determinan los puntajes de crédito son Experian, Equifax y TransUnion.
Si una persona no cumple con el puntaje de corte, su solicitud de préstamo será denegada.
Cada tipo de crédito, como hipotecas y tarjetas de crédito, tendrá un puntaje de corte diferente.
El puntaje de corte siempre lo determina la entidad que otorga el crédito, como un banco.
Un puntaje de corte es el puntaje de crédito más bajo posible que uno puede tener y aun asà calificar para un préstamo.
Por lo general, los puntajes de crédito varÃan desde la calidad más baja (300) hasta la calidad más alta (850).
