Cut-Off-Score

Was ist ein Cut-Off-Score?

Ein Cut-Off-Score ist der niedrigstmögliche Kredit-Score , den man haben kann und sich trotzdem für einen Kredit qualifiziert. Die Cut-Off-Scores variieren stark je nach Art des beantragten Darlehens und des Kreditgebers. Der Cut-Off-Score für Kreditkarten und andere hochverzinsliche Kredite ist im Vergleich zu Krediten mit niedrigeren Zinsen, wie z. B. Hypotheken, tendenziell niedriger.

Einen Cut-Off-Score verstehen

Wenn eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut prüft, ob sie einer Person Geld leihen soll, ist sie bestrebt, dies mit so wenig Risiko wie möglich zu tun. Die einzige wirkliche Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen, ist die Kreditwürdigkeit einer Person, die die Kredithistorie einer Person widerspiegelt.

Verschiedene Kreditinstitute haben unterschiedliche Cut-off-Scores, die ihre Risikotoleranz widerspiegeln , sowie unterschiedliche Cut-off-Scores für verschiedene Kreditprodukte.

Die Kreditgeber bestimmen ihre akzeptablen Cut-Off-Scores, und jeder, der einen Kredit beantragt und einen negativen Kredit-Score oder einen Score unter dem Cut-Off-Score hat, wird normalerweise abgelehnt.

Außerdem gibt es keine Garantie dafür, dass eine Person mit einer Punktzahl über dem Mindestniveau eine Zulassung erhält. Kreditgeber können die Cut-off-Score-Beschränkung außer Kraft setzen und einen Kredit genehmigen, aber das ist selten. Darüber hinaus können diese Kredite mit einem höheren Zinssatz oder mit einem begrenzten Kapitalbetrag ausgestattet sein.

Cut-Off-Score und Kredit-Score

Ein Kredit-Score ist eine statistische Zahl, die auf der Kredithistorie einer Person basiert. Kreditgeber verwenden den Score, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu bewerten. Der Kredit-Score einer Person kann zwischen 300 und 850 oder 250 und 900 liegen. Es hängt wirklich nur vom verwendeten Modell ab. Je höher die Punktzahl, desto finanziell solider gilt eine Person. Es gibt verschiedene Kreditbewertungssysteme, aber der FICO-Score ist der am häufigsten verwendete .

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Ihre Rechnungen seit langem pünktlich bezahlen und Ihre Verschuldung niedrig halten. Die Zahlung oder Kredithistorie macht den größten Prozentsatz einer Kreditwürdigkeit aus und gilt als der beste Indikator dafür, ob eine Person ihre Schulden zurückzahlen wird. Andere Faktoren, die zum Kredit-Score beitragen, sind der geschuldete Betrag, die Länge der Kredithistorie , die Mischung der verwendeten Kredite und neue Kreditanfragen

Es gibt Anwendungen für einen Kredit-Score außerhalb traditioneller Kredit- oder Kreditkartenanwendungen. Die Kreditwürdigkeit einer Person kann die Höhe einer anfänglichen Kaution bestimmen, die erforderlich ist, um ein Mobiltelefon, einen Kabeldienst, eine Kaution für Versorgungsleistungen oder die Möglichkeit, eine Wohnung zu mieten, zu erhalten. Außerdem werden einige Arbeitgeber die Punktzahl eines potenziellen Mitarbeiters anfordern. Diese Art von Arbeitgeberanfrage ist in Berufen üblich, in denen es um den Umgang mit Geld geht, und ist eine Voraussetzung, um eine US-Sicherheitsfreigabe zu erhalten .

Kredit-Scores werden von drei großen Kreditauskunfteien bestimmt: Experian, Equifax und TransUnion.

Bedeutung von Cut-Off-Score-Schwellenwerten

Kredit-Scores werden in Tranchen aufgeteilt. Zum Beispiel reicht eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit von 300 bis 579. Eine schlechte Kreditwürdigkeit reicht von 580 bis 669. Eine Person könnte denken, dass ein Unterschied in der Kreditwürdigkeit von ein paar Punkten kein Problem darstellt, weil sie kurz vor der nächsten Tranche steht. Das ist nicht der Fall.

Die meisten Kreditinstitute halten sich an die Bandbreiten, und mit den Bandbreiten kommen unterschiedliche Zinssätze. Zum Beispiel könnten Sie sich eine Hypothek ansehen, und wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 570 haben, denken Sie vielleicht, dass sie nahe genug an 580 liegt, um einen besseren Zinssatz zu erhalten; Der Zinssatz in Ihrer Kreditwürdigkeitsspanne könnte jedoch 5 % betragen, während er in der nächsten Spanne 3,8 % betragen könnte. Dies ist ein erheblicher Unterschied, der Sie während der Laufzeit Ihrer Hypothek Tausende von Dollar kosten kann.

Aus diesem Grund sind Cut-Off-Scores wichtig, nicht nur für die Kreditaufnahme, sondern auch für den Zinssatz, den Sie für Ihr Darlehen zahlen.

Höhepunkte

• Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien, die Kredit-Scores bestimmen, sind Experian, Equifax und TransUnion.

• Wenn eine Person die Cut-Off-Punktzahl nicht erreicht, wird ihr Kreditantrag abgelehnt.

• Jede Art von Kredit, wie Hypotheken und Kreditkarten, hat einen anderen Cut-Off-Score.

• Der Cut-off-Score wird immer von der kreditgebenden Stelle bestimmt, z. B. einer Bank.

• Ein Cut-Off-Score ist der niedrigstmögliche Kredit-Score, den man haben kann und sich trotzdem für einen Kredit qualifiziert.

• Kredit-Scores reichen in der Regel von der schlechtesten Qualität (300) bis zur höchsten Qualität (850).