Pontuação de corte

O que é uma pontuação de corte?

Uma pontuação de corte é a pontuação de crédito mais baixa possível que se pode ter e ainda se qualificar para um empréstimo. As pontuações de corte variam muito dependendo do tipo de empréstimo solicitado e do credor. A pontuação de corte para cartões de crédito e outros empréstimos com juros altos tenderá a ser menor quando comparado ao crédito com juros mais baixos, como hipotecas.

Entendendo uma pontuação de corte

Quando um banco ou outra instituição de crédito está avaliando se deve emprestar dinheiro a um indivíduo, eles pretendem fazê-lo com o menor risco possível. A única maneira real de determinar a credibilidade de um indivíduo é por meio da pontuação de crédito de uma pessoa, que reflete o histórico de crédito de uma pessoa.

Diferentes instituições de crédito terão pontuações de corte diferentes, refletindo sua tolerância ao risco,. bem como pontuações de corte diferentes para diferentes produtos de crédito.

Os credores determinarão suas pontuações de corte aceitáveis, e qualquer pessoa que solicite um empréstimo e tenha uma pontuação de crédito adversa,. ou uma pontuação abaixo da pontuação de corte, geralmente é rejeitada.

Além disso, não há garantia de que uma pessoa com pontuação acima do nível mínimo obterá aprovação. Os credores podem anular a limitação da pontuação de corte e aprovar um empréstimo, mas isso é raro. Além disso, esses empréstimos podem ter uma taxa de juros mais alta ou ser para uma quantidade limitada de fundos.

Pontuação de corte e pontuação de crédito

Uma pontuação de crédito é um número estatístico que se baseia no histórico de crédito de um indivíduo. Os credores usam a pontuação para avaliar a credibilidade do mutuário. A pontuação de crédito de uma pessoa pode variar entre 300 e 850 ou 250 e 900. Depende apenas do modelo utilizado. Quanto maior a pontuação, mais financeiramente sólida uma pessoa é considerada. Existem vários sistemas de pontuação de crédito, mas a pontuação FICO é a mais usada .

Você pode melhorar sua pontuação de crédito mantendo um longo histórico de pagamento de suas contas em dia e mantendo um baixo nível de dívida. O pagamento, ou histórico de crédito,. representa a porcentagem mais significativa de uma pontuação de crédito e é considerado o melhor indicador de se um indivíduo pagará suas dívidas. Outros fatores que contribuem para a pontuação de crédito incluem o valor devido, a duração do histórico de crédito, o mix de crédito usado e novas consultas de crédito .

Existem usos para uma pontuação de crédito fora dos empréstimos tradicionais ou aplicativos de cartão de crédito. A pontuação de crédito de uma pessoa pode determinar o valor de um depósito inicial necessário para obter um telefone celular, serviço de TV a cabo, depósito de serviços públicos ou a capacidade de alugar um apartamento. Além disso, alguns empregadores solicitarão a pontuação de um funcionário em potencial. Esse tipo de solicitação do empregador é comum em ocupações que envolvem lidar com dinheiro e é um requisito para obter autorização de segurança dos EUA .

As pontuações de crédito são determinadas por três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion.

Importância dos limites de pontuação de corte

As pontuações de crédito são divididas em parcelas. Por exemplo, uma pontuação de crédito muito ruim varia de 300 a 579. Uma pontuação de crédito ruim varia de 580 a 669. Um indivíduo pode pensar que, por estar próximo da próxima parcela, uma diferença na pontuação de crédito de alguns pontos não é um problema. Este não é o caso.

A maioria das instituições de crédito se apega às faixas e, com as faixas, vêm diferentes taxas de juros. Por exemplo, você pode estar analisando uma hipoteca e, se tiver uma pontuação de crédito de 570, pode pensar que está perto o suficiente de 580 para receber uma taxa de juros melhor; no entanto, a taxa de juros em sua faixa de pontuação de crédito pode ser de 5%, enquanto na próxima faixa pode ser de 3,8%. Esta é uma diferença significativa que pode custar milhares de dólares ao longo da vida de sua hipoteca.

É por isso que as pontuações de corte são importantes, não apenas na obtenção de um empréstimo, mas também na taxa de juros que você pagará pelo empréstimo.

Destaques

• As três principais agências de crédito que determinam as pontuações de crédito são Experian, Equifax e TransUnion.

• Se um indivíduo não atingir a pontuação de corte, seu pedido de empréstimo será negado.

• Cada tipo de crédito, como hipotecas e cartões de crédito, terá uma pontuação de corte diferente.

• A nota de corte é sempre determinada pela entidade que concede o crédito, como um banco.

• Uma pontuação de corte é a pontuação de crédito mais baixa possível que se pode ter e ainda se qualificar para um empréstimo.

• Normalmente, as pontuações de crédito variam da qualidade mais baixa (300) à qualidade mais alta (850).