Note de coupure

Qu'est-ce qu'un score limite ?

Un pointage de coupure est le pointage de crédit le plus bas possible que l' on puisse avoir tout en étant admissible à un prêt. Les notes de coupure varient considérablement selon le type de prêt demandé et le prêteur. Le pointage limite pour les cartes de crédit et autres prêts à taux d'intérêt élevé aura tendance à être inférieur à celui des crédits à faible taux d'intérêt, comme les prêts hypothécaires.

Comprendre un score limite

Lorsqu'une banque ou un autre établissement de crédit évalue s'il convient de prêter de l'argent à un particulier, son objectif est de le faire avec le moins de risques possible. La seule véritable façon dont ils peuvent déterminer la solvabilité d'un individu est par le pointage de crédit d'une personne, qui reflète les antécédents de crédit d'une personne.

Différents établissements de crédit auront des notes de coupure différentes, reflétant leur tolérance au risque,. ainsi que des notes de coupure différentes pour différents produits de crédit.

Les prêteurs détermineront leurs notes de coupure acceptables, et toute personne demandant un prêt et ayant une cote de crédit défavorable,. ou une cote inférieure à la cote de coupure, est généralement rejetée.

De plus, rien ne garantit qu'une personne dont le score est supérieur au niveau minimum obtiendra l'approbation. Les prêteurs peuvent outrepasser la limite du score limite et approuver un prêt, mais c'est rare. De plus, ces prêts peuvent être assortis d'un taux d'intérêt plus élevé ou d'un montant limité.

Score de coupure et pointage de crédit

Un pointage de crédit est un nombre statistique basé sur les antécédents de crédit d'un individu. Les prêteurs utilisent le score pour évaluer la solvabilité d'un emprunteur. Le pointage de crédit d'une personne peut varier entre 300 et 850 ou 250 et 900. Cela dépend vraiment du modèle utilisé. Plus le score est élevé, plus une personne est considérée comme saine financièrement. Il existe différents systèmes de notation de crédit, mais le score FICO est le plus couramment utilisé .

Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit en maintenant un long historique de paiement de vos factures à temps et en maintenant un faible niveau d'endettement. Le paiement, ou l'historique de crédit,. représente le pourcentage le plus important d'un pointage de crédit et est considéré comme le meilleur indicateur pour savoir si un individu remboursera ses dettes. D'autres facteurs contribuant au pointage de crédit comprennent le montant dû, la durée des antécédents de crédit, la combinaison de crédit utilisée et les nouvelles demandes de crédit .

Il existe des utilisations pour un pointage de crédit en dehors des prêts traditionnels ou des demandes de carte de crédit. Le pointage de crédit d'une personne peut déterminer le montant du dépôt initial requis pour obtenir un téléphone cellulaire, un service de câblodistribution, un dépôt pour les services publics ou la possibilité de louer un appartement. De plus, certains employeurs demanderont le score d'un employé potentiel. Ce type de demande de l'employeur est courant dans les professions qui impliquent de manipuler de l'argent et est une exigence pour obtenir une habilitation de sécurité américaine .

Les cotes de crédit sont déterminées par trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion.

Importance des seuils de score de coupure

Les pointages de crédit sont divisés en tranches. Par exemple, une très mauvaise cote de crédit varie de 300 à 579. Une mauvaise cote de crédit varie de 580 à 669. Un individu pourrait penser que parce qu'il est proche de la prochaine tranche, une différence de quelques points dans une cote de crédit n'est pas un problème. Ce n'est pas le cas.

La plupart des établissements de crédit s'en tiennent aux fourchettes, et avec les fourchettes viennent des taux d'intérêt différents. Par exemple, vous envisagez peut-être une hypothèque, et si vous avez un pointage de crédit de 570, vous pensez peut-être qu'il est suffisamment proche de 580 pour bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt ; cependant, le taux d'intérêt dans votre fourchette de pointage de crédit pourrait être de 5 %, alors que dans la fourchette suivante, il pourrait être de 3,8 %. Il s'agit d'une différence importante qui peut vous coûter des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt hypothécaire.

C'est pour cette raison que les notes de coupure sont importantes, non seulement pour l'obtention d'un prêt, mais aussi pour le taux d'intérêt que vous paierez sur votre prêt.

Points forts

• Les trois principaux bureaux de crédit qui déterminent les cotes de crédit sont Experian, Equifax et TransUnion.

• Si une personne n'atteint pas le seuil, sa demande de prêt sera refusée.

• Chaque type de crédit, comme les hypothèques et les cartes de crédit, aura un score de coupure différent.

• Le score limite est toujours déterminé par l'entité accordant le crédit, telle qu'une banque.

• Une cote de coupure est la cote de crédit la plus basse possible que l'on puisse avoir et être admissible à un prêt.

• En règle générale, les cotes de crédit vont de la qualité la plus faible (300) à la qualité la plus élevée (850).