Kesme Puanı

Kesme Puanı Nedir?

Kesme puanı, bir kişinin sahip olabileceği ve yine de kredi almaya hak kazanabileceği mümkün olan en düşük kredi puanıdır . Kesme puanları, talep edilen kredinin türüne ve kredi verene göre büyük farklılıklar gösterir. Kredi kartları ve diğer yüksek faizli krediler için kesme puanı, ipotek gibi düşük faizli kredilere kıyasla daha düşük olma eğiliminde olacaktır.

Bir Kesme Puanını Anlama

Bir banka veya başka bir kredi kuruluşu, bir bireye borç verip vermemeyi değerlendirirken, bunu mümkün olduğunca az riskle yapmayı amaçlar. Bir kişinin kredi itibarını belirlemenin tek gerçek yolu , kişinin kredi geçmişini yansıtan kredi puanıdır.

Farklı kredi kuruluşlarının risk toleranslarını yansıtan farklı sınır puanları ve farklı kredi ürünleri için farklı sınır puanları olacaktır.

Kredi verenler, kabul edilebilir sınır puanlarını belirleyecektir ve kredi için başvuran ve olumsuz bir kredi puanına sahip olan veya kesme puanının altında bir puana sahip olan herkes genellikle reddedilir.

Ayrıca, minimum seviyenin üzerinde puan alan bir kişinin onay alacağının garantisi yoktur. Borç verenler, kesme puanı sınırlamasını geçersiz kılabilir ve bir krediyi onaylayabilir, ancak bu nadirdir. Ayrıca, bu krediler daha yüksek bir faiz oranına sahip olabilir veya sınırlı miktarda fon için olabilir.

Kesme Puanı ve Kredi Puanı

Kredi puanı, bir bireyin kredi geçmişine dayanan istatistiksel bir sayıdır. Borç verenler, bir borçlunun kredi itibarını değerlendirmek için puanı kullanır. Bir kişinin kredi notu 300 ile 850 veya 250 ile 900 arasında değişebilir. Bu gerçekten sadece kullanılan modele bağlıdır. Puan ne kadar yüksekse, bir kişinin finansal olarak o kadar sağlam olduğu kabul edilir. Çeşitli kredi puanlama sistemleri vardır, ancak en yaygın kullanılanı FICO puanıdır .

Faturalarınızı zamanında ödeme konusunda uzun bir geçmişe sahip olarak ve düşük seviyede borç tutarak kredi puanınızı yükseltebilirsiniz. Ödeme veya kredi geçmişi,. bir kredi puanının en önemli yüzdesini oluşturur ve bir bireyin borçlarını geri ödeyip ödemeyeceğinin en iyi göstergesi olarak kabul edilir. Kredi puanına katkıda bulunan diğer faktörler arasında borçlu olunan tutar, kredi geçmişinin uzunluğu, kullanılan kredi karışımı ve yeni kredi sorguları yer alır .

Kredi notu için geleneksel krediler veya kredi kartı uygulamaları dışında kullanım alanları bulunmaktadır. Bir kişinin kredi puanı, bir cep telefonu, kablo hizmeti, kamu hizmeti depozitosu veya bir daire kiralama olanağı elde etmek için gereken ilk depozito miktarını belirleyebilir. Ayrıca, bazı işverenler potansiyel bir çalışanın puanını isteyecektir. Bu tür işveren talebi, para işlemeyi içeren ve ABD güvenlik izni almak için bir gereklilik olan mesleklerde yaygındır .

Kredi puanları üç büyük kredi bürosu tarafından belirlenir: Experian, Equifax ve TransUnion.

Kesme Puanı Eşiklerinin Önemi

Kredi puanları dilimlere ayrılmıştır. Örneğin, çok düşük bir kredi puanı 300 ile 579 arasında değişmektedir. Düşük bir kredi puanı 580-669 arasında değişmektedir. Bir kişi bir sonraki dilime yakın olduğu için kredi notunda birkaç puanlık bir farkın sorun olmadığını düşünebilir. Durum bu değil.

Çoğu borç veren kurum aralıklara bağlı kalır ve aralıklarla birlikte farklı faiz oranları gelir. Örneğin, bir ipoteğe bakıyor olabilirsiniz ve kredi notunuz 570 ise, daha iyi bir faiz oranı almak için 580'e yeterince yakın olduğunu düşünebilirsiniz; ancak kredi puan aralığınızdaki faiz oranı %5 olabilirken, bir sonraki aralıkta %3,8 olabilir. Bu, ipotekinizin ömrü boyunca size binlerce dolara mal olabilecek önemli bir farktır.

Bu nedenle kesme puanları sadece kredi almakta değil, kredinize ödeyeceğiniz faiz oranında da önemlidir.

Öne Çıkanlar

• Kredi puanlarını belirleyen üç ana kredi bürosu Experian, Equifax ve TransUnion'dur.

• Bireyin kesme puanını karşılamaması durumunda kredi başvurusu reddedilecektir.

• İpotek ve kredi kartı gibi her kredi türünün farklı bir kesme puanı olacaktır.

• Kesme puanı her zaman banka gibi kredi veren kuruluş tarafından belirlenir.

• Kesme puanı, bir kişinin sahip olabileceği ve yine de kredi almaya hak kazanabileceği mümkün olan en düşük kredi puanıdır.

• Tipik olarak, kredi puanları en düşük kaliteden (300) en yüksek kaliteye (850) kadar değişir.