Cut-off score

Hvad er en cut-off score?

En cut-off score er den lavest mulige kreditscore,. man kan have og stadig kvalificere sig til et lån. Cut-off score varierer meget afhængigt af typen af lån, der anmodes om, og långiveren. Cut-off score for kreditkort og andre højrentelån vil have en tendens til at være lavere sammenlignet med lavere forrentede kreditter, såsom realkreditlån.

Forstå en cut-off score

Når en bank eller et andet låneinstitut vurderer, om de skal låne penge til en enkeltperson, sigter de efter at gøre det med så lidt risiko som muligt. Den eneste rigtige måde, de kan bestemme en persons kreditværdighed,. er gennem en persons kreditscore, som afspejler en persons kredithistorie.

Forskellige låneinstitutter vil have forskellige cut-off-scores, der afspejler deres risikotolerance,. såvel som forskellige cut-off-scores for forskellige kreditprodukter.

Långivere vil bestemme deres acceptable cut-off score, og enhver, der ansøger om et lån og har en negativ kreditscore,. eller en score under cut-off score, bliver normalt afvist.

Der er heller ingen garanti for, at en person med en score over minimumsniveauet får godkendelse. Långivere kan tilsidesætte begrænsningen af cut-off score og godkende et lån, men det er sjældent. Derudover kan disse lån bære en højere rente eller være for en begrænset mængde midler.

Cut-Off Score og Credit Score

En kreditscore er et statistisk tal, der er baseret på en persons kredithistorie. Långivere bruger scoren til at vurdere en låntagers kreditværdighed. En persons kreditscore kan variere mellem 300 og 850 eller 250 og 900. Det afhænger egentlig bare af den anvendte model. Jo højere score, jo mere økonomisk sund anses en person for at være. Der er forskellige kreditvurderingssystemer, men FICO-scoren er den mest almindeligt anvendte

Du kan forbedre din kreditscore ved at opretholde en lang historie med at betale dine regninger til tiden og holde et lavt gældsniveau. Betaling eller kredithistorik tegner sig for den væsentligste procentdel af en kreditscore og anses for at være den bedste indikator for, om en person vil tilbagebetale deres gæld. Andre faktorer, der bidrager til kreditscore, omfatter det skyldige beløb, længden af kredithistorik, blandingen af anvendt kredit og nye kreditforespørgsler .

Der er anvendelser for en kreditscore uden for traditionelle lån eller kreditkortapplikationer. En persons kreditscore kan bestemme størrelsen af et indledende depositum, der kræves for at få en mobiltelefon, kabeltjeneste, forsyningsdepositum eller muligheden for at leje en lejlighed. Nogle arbejdsgivere vil også anmode om en potentiel medarbejders score. Denne type arbejdsgiveranmodninger er almindelige i erhverv, der involverer håndtering af penge og er et krav for at opnå amerikansk sikkerhedsgodkendelse .

Kreditscore bestemmes af tre store kreditbureauer: Experian, Equifax og TransUnion.

Vigtigheden af Cut-Off Score-tærskler

Kreditscore er opdelt i trancher. For eksempel spænder en meget dårlig kreditscore fra 300 til 579. En dårlig kreditscore varierer fra 580-669. En person tror måske, at fordi de er tæt på den næste tranche, er en forskel i en kreditscore på et par point ikke et problem. Dette er ikke tilfældet.

De fleste låneinstitutter holder sig til intervallerne, og med intervallerne følger forskellige renter. Det kan for eksempel være, at du kigger på et realkreditlån, og hvis du har en kreditscore på 570, tror du måske, at den er tæt nok på 580 til at få en bedre rente; dog kan renten i dit kreditscoreinterval være 5 %, mens den i det næste interval kan være 3,8 %. Dette er en væsentlig forskel, der kan koste dig tusindvis af dollars i løbet af dit realkreditlåns levetid.

Det er af denne grund, at cut-off score er vigtige, ikke kun for at få et lån, men også i den rente, du betaler på dit lån.

Højdepunkter

• De tre vigtigste kreditbureauer, der bestemmer kreditscore, er Experian, Equifax og TransUnion.

• Hvis en person ikke opfylder cut-off scoren, vil deres låneansøgning blive afvist.

• Hver type kredit, såsom realkreditlån og kreditkort, vil have en anden cut-off score.

• Cut-off scoren bestemmes altid af den enhed, der yder kredit, såsom en bank.

• En cut-off score er den lavest mulige kreditscore, man kan have og stadig kvalificere sig til et lån.

• Typisk spænder kreditscore fra den dårligste kvalitet (300) til den højeste kvalitet (850).