निदेशक और अधिकारी (डी एंड ओ) देयता बीमा

निदेशक और अधिकारी (डी एंड ओ) देयता बीमा क्या है?

निदेशकों और अधिकारियों (डी एंड ओ) देयता बीमा व्यक्तियों को व्यक्तिगत नुकसान से बचाने के उद्देश्य से बीमा कवरेज है यदि उन पर किसी व्यवसाय या अन्य प्रकार के संगठन के निदेशक या अधिकारी के रूप में सेवा करने के परिणामस्वरूप मुकदमा चलाया जाता है। यह कानूनी शुल्क और इस तरह के मुकदमे के परिणामस्वरूप संगठन की अन्य लागतों को भी कवर कर सकता है।

निदेशकों और अधिकारियों (डी एंड ओ) देयता बीमा को समझना

D&O बीमा किसी ऐसे व्यक्ति पर लागू होता है जो किसी लाभकारी व्यवसाय या गैर-लाभकारी संगठन के निदेशक या अधिकारी के रूप में कार्य करता है। एक डी एंड ओ बीमा पॉलिसी व्यक्तिगत नुकसान के खिलाफ बीमा करती है, और यह कानूनी शुल्क या मुकदमे के खिलाफ ऐसे व्यक्तियों की रक्षा करने में होने वाली अन्य लागतों के लिए व्यवसाय या गैर-लाभकारी की प्रतिपूर्ति करने में भी मदद कर सकती है।

डी एंड ओ बीमा दावों का भुगतान कंपनी या संगठन के निदेशकों और अधिकारियों को नुकसान या रक्षा लागत की प्रतिपूर्ति के लिए किया जाता है यदि उनके खिलाफ कानूनी कार्रवाई की जाती है। इस तरह के कवरेज का विस्तार आपराधिक और नियामक जांच या परीक्षण रक्षा लागत तक भी हो सकता है। अक्सर निदेशकों और अधिकारियों के खिलाफ एक साथ दीवानी और आपराधिक कार्रवाई की जाती है।

डी एंड ओ बीमा कॉर्पोरेट प्रशासन, कॉर्पोरेट कानून और शेयरधारकों और लाभार्थियों जैसे हितधारकों के लिए देय प्रत्ययी कर्तव्य के समान है। अमेरिकी संघीय कानून निदेशकों और अधिकारियों को उनकी व्यावसायिक गतिविधियों में व्यापक विवेक प्रदान करता है। कॉर्पोरेट कानून आमतौर पर राज्य स्तर पर नियंत्रित किया जाता है। सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियां निजी तौर पर आयोजित कंपनियों की तुलना में अधिक संघीय विनियमन के अधीन हैं, विशेष रूप से 1933 के प्रतिभूति अधिनियम और 1934 के प्रतिभूति विनिमय अधिनियम के कारण ।

निदेशकों और अधिकारियों के प्रकार देयता बीमा

विशिष्ट डी एंड ओ बीमा पॉलिसी में तीन प्रकार के बीमा समझौते होते हैं। उन्हें आमतौर पर साइड ए, साइड बी और साइड सी के रूप में जाना जाता है।

साइड ए कवरेज उन दावों के लिए निदेशकों और अधिकारियों को कवर करता है जहां कंपनी क्षतिपूर्ति के लिए भुगतान करने से इनकार करती है या वित्तीय रूप से असमर्थ है। यह हो सकता है, उदाहरण के लिए, यदि कंपनी ने दिवालिया घोषित कर दिया है। साइड ए कवरेज के तहत, व्यक्तिगत अधिकारी वह होता है जिसका बीमा होता है और यह उनकी व्यक्तिगत संपत्ति होती है जो जोखिम में होती है।

जब कंपनी क्षतिपूर्ति प्रदान करती है तो साइड बी कवरेज निदेशकों और अधिकारियों के नुकसान को कवर करता है। इस मामले में, पॉलिसी कंपनी को कानूनी लागतों की प्रतिपूर्ति करेगी। साइड बी कवरेज के तहत, यह वह कंपनी है जिसका बीमा होता है जबकि उसकी कॉर्पोरेट संपत्ति जोखिम में होती है।

साइड सी कवरेज, जिसे "इकाई कवरेज" भी कहा जाता है, कॉर्पोरेट इकाई के लिए ही कवरेज बढ़ाता है। साइड सी कवरेज के तहत, कंपनी का बीमा किया जाता है और उसकी कॉर्पोरेट संपत्तियां जोखिम में होती हैं।

एक कंपनी जिस सटीक कवरेज के साथ जाती है, वह अंततः उसकी अनूठी व्यावसायिक मॉडल विशेषताओं, जरूरतों, इतिहास और वित्तीय तस्वीर पर निर्भर करती है।

निदेशकों और अधिकारियों की देयता बीमा प्रक्रिया

वास्तविक जीवन में डी एंड ओ बीमा की प्रक्रिया सीधी है। यह सब तब शुरू होता है जब एक प्रबंधक कथित रूप से अपनी भूमिका निभाने में विफल रहता है। कुछ सामान्य जोखिम परिदृश्यों में रोजगार कदाचार, रिपोर्टिंग त्रुटियां, गलत प्रकटीकरण, दिवाला और विनियमन उल्लंघन शामिल हैं। नतीजतन, कई दावेदार प्रबंधक पर मुकदमा करने का फैसला करते हैं।

एक बार जब प्रबंधक और कानूनी/जोखिम प्रबंधन विभागों को दावे के बारे में सूचित किया जाता है, तो वे अपने दलाल/बीमाकर्ता को दावे का विवरण प्रदान करते हैं। यदि दावा कवर किया गया है, तो बीमाकर्ता रक्षा लागतों को कवर करता है। यदि दावा कवर किया गया है और मामला खो गया है, तो बीमाकर्ता रक्षा लागत और वित्तीय नुकसान का भुगतान करता है।

बेशक, वह उदाहरण काफी हद तक विशिष्ट नीति के नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है।

प्रबंधन देयता बीमा

डी एंड ओ बीमा व्यापक प्रबंधन देयता बीमा के साथ निकटता से जुड़ा हुआ है, जो निगम की देनदारियों के साथ-साथ निगम के निदेशकों और अधिकारियों के लिए व्यक्तिगत देनदारियों को कवर करता है।

विशेष ध्यान

संगठन की प्रकृति और इसके सामने आने वाले जोखिमों के आधार पर डी एंड ओ नीतियां अलग-अलग रूप ले सकती हैं। इस विशेष क्षेत्र में गहन अनुभव वाली बीमा कंपनी की तलाश करना सबसे अच्छा है। नीतियां आमतौर पर संगठन द्वारा व्यक्तियों के समूह को कवर करने के लिए खरीदी जाती हैं, न कि स्वयं व्यक्तियों द्वारा।

यदि कोई कंपनी भौतिक जानकारी का खुलासा करने में विफल रहती है या जानबूझकर गलत जानकारी प्रदान करती है, तो बीमाकर्ता गलत बयानी के कारण भुगतान से बच सकता है।

पॉलिसी की शर्तों में "सेवरेबिलिटी क्लॉज" का उद्देश्य एक बीमित व्यक्ति द्वारा अन्य बीमाधारकों के लिए बीमा को प्रभावित करने से कदाचार को रोककर इससे बचाव करना हो सकता है; हालांकि, कुछ न्यायालयों में, यह अप्रभावी हो सकता है।

विभिन्न प्रकार के खतरों के खिलाफ बीमा करने के लिए नीतियां लिखी जा सकती हैं, लेकिन वे आम तौर पर धोखाधड़ी, आपराधिक गतिविधि और अवैध मुनाफे के लिए बहिष्करण करती हैं। साथ ही, अधिकांश पॉलिसियों में "बीमाकृत बनाम बीमित" खंड होते हैं, जिसके तहत वर्तमान या पूर्व निदेशकों और अधिकारियों द्वारा कंपनी पर मुकदमा करने पर किसी दावे का भुगतान नहीं किया जाता है। यह कंपनी को धोखे या साजिश से मुनाफा कमाने से रोकता है।

##हाइलाइट

• साइड ए कवरेज उन दावों के लिए निदेशकों और अधिकारियों को कवर करता है जहां कंपनी क्षतिपूर्ति के लिए भुगतान करने से इनकार करती है या वित्तीय रूप से असमर्थ है।

• कानूनी रक्षा शुल्क सहित मुकदमे से जुड़े नुकसान को कवर करने के लिए डी एंड ओ बीमा दावों का भुगतान किया जाता है।

• साइड बी कवरेज निदेशकों और अधिकारियों के नुकसान को कवर करता है जब कंपनी क्षतिपूर्ति प्रदान करती है।

• साइड सी कवरेज, जिसे "इकाई कवरेज" भी कहा जाता है, कॉर्पोरेट इकाई के लिए ही कवरेज बढ़ाता है।

• निदेशक और अधिकारी (डी एंड ओ) देयता बीमा निदेशकों और अधिकारियों या उनकी कंपनी या संगठन को कवर करता है यदि मुकदमा किया जाता है (अधिकांश नीतियां धोखाधड़ी और आपराधिक अपराधों को बाहर करती हैं)।

##सामान्य प्रश्न

डी एंड ओ बीमा की लागत कितनी है?

कंपनी के आकार, उद्योग, जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय स्थिति, राजस्व और दावों के इतिहास जैसे कारकों के आधार पर डी एंड ओ बीमा की लागत व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है। अन्य सभी समान, जिन व्यवसायों का संचालन इतिहास लंबा है, वे संभवतः युवा संगठनों की तुलना में कम भुगतान करेंगे। बीमा बाज़ार Insureon ने पाया कि उसके ग्राहकों के लिए D&O बीमाकर्ताओं की औसत लागत $1,240 वार्षिक थी।

डी एंड ओ बीमा कवर क्या करता है?

जब बीमाधारक को उत्तरदायी ठहराया जाता है तो डी एंड ओ बीमा आम तौर पर कानूनी शुल्क, निपटान और वित्तीय नुकसान को कवर करता है। कवर किए गए सामान्य आरोपों में प्रत्ययी कर्तव्य का उल्लंघन, नियमों का पालन करने में विफलता, कॉर्पोरेट प्रशासन की कमी, लेनदार दावों और रिपोर्टिंग त्रुटियों शामिल हैं। एक ही कंपनी के भीतर प्रबंधकों के बीच एकमुश्त धोखाधड़ी, आपराधिक गतिविधि और मुकदमों को आमतौर पर कवर नहीं किया जाता है।

मुझे किस प्रकार का डी एंड ओ बीमा खरीदना चाहिए?

आपके द्वारा चुने गए डी एंड ओ बीमा का प्रकार इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी कंपनी को क्या चाहिए और वह क्या खर्च कर सकता है। यहां कुछ मुख्य बातों पर विचार करना चाहिए- क्या पॉलिसी में केवल प्रबंधकों (साइड ए) या कंपनी को पूरी तरह से कवर किया जाना चाहिए (साइड बी और साइड सी)? कितना कवरेज पर्याप्त है? आपकी कंपनी के लिए सबसे बड़े डी एंड ओ जोखिम क्या हैं, विशेष रूप से, चेहरे?

क्या छोटे व्यवसायों को डी एंड ओ बीमा की आवश्यकता है?

छोटे व्यवसाय महंगे मुकदमों से सुरक्षित नहीं हैं। यह मान लेना आसान हो सकता है कि मुकदमे और जुर्माना केवल असंतुष्ट शेयरधारकों द्वारा ही ट्रिगर किया जाता है। बड़ी सार्वजनिक कंपनियों के खिलाफ हाई-प्रोफाइल मुकदमों के मामले में निश्चित रूप से ऐसा ही है। हालांकि, निजी कंपनियों के लिए, ग्राहकों, विक्रेताओं और अन्य तृतीय पक्षों द्वारा सबसे अधिक हानिकारक सूट लाया जाता है। छोटी कंपनियां संभावित रूप से हानिकारक मुकदमे के लिए विशिष्ट रूप से कमजोर हो सकती हैं क्योंकि उनके पास वित्तीय ताकत नहीं है जो बड़ी कंपनियों के पास हो सकती है।

क्या मुझे डी एंड ओ बीमा की आवश्यकता है?

यह आपके व्यवसाय के आकार और प्रकृति पर निर्भर करता है। लेकिन सामान्यतया, डी एंड ओ बीमा पर गंभीरता से विचार किया जाना चाहिए। चुब के एक अध्ययन से पता चला है कि 25% से अधिक निजी कंपनियों ने तीन वर्षों की अवधि में डी एंड ओ के नुकसान की सूचना दी, जिसमें 96% वित्तीय रूप से नकारात्मक रूप से प्रभावित हुए। इसलिए जबकि हर एक व्यवसाय के लिए डी एंड ओ बीमा आवश्यक नहीं है, हर स्थिति में, यह कहना उचित होगा कि निदेशक मंडल वाली कोई भी कंपनी डी एंड ओ बीमा पर विचार करना बुद्धिमानी होगी।