Yöneticiler ve Memurlar (D&O) Sorumluluk Sigortası

Direktörler ve Memurlar (D&O) Sorumluluk Sigortası Nedir?

Direktörler ve memurlar (D&O) sorumluluk sigortası, bir işletmenin veya başka tür bir kuruluşun yöneticisi veya yetkilisi olarak görev yapmaları sonucunda dava açıldıkları takdirde, bireyleri kişisel kayıplardan korumayı amaçlayan sigorta kapsamıdır. Ayrıca, böyle bir dava sonucunda kuruluşun maruz kalabileceği yasal ücretleri ve diğer masrafları da karşılayabilir.

Yöneticileri ve Görevlileri Anlama (D&O) Sorumluluk Sigortası

D&O sigortası, kar amacı gütmeyen bir işletme veya kar amacı gütmeyen bir kuruluşun yöneticisi veya memuru olarak hizmet veren herkes için geçerlidir. Bir D&O sigorta poliçesi, kişisel kayıplara karşı sigorta sağlar ve aynı zamanda, bir işletmeye veya kâr amacı gütmeyen bir kuruluşa, bu tür kişileri davalara karşı savunmak için yapılan yasal ücretler veya diğer masraflar için geri ödeme yapılmasına yardımcı olabilir.

D&O sigorta talepleri, bir şirket veya kuruluşun yöneticilerine ve görevlilerine, haklarında yasal işlem başlatılırsa kayıplar veya savunma maliyetlerinin geri ödenmesi için ödenir. Bu kapsam, cezai ve düzenleyici soruşturmaları veya yargılama savunma maliyetlerini de kapsayabilir. Sivil ve cezai davalar genellikle yöneticilere ve memurlara aynı anda açılır.

D&O sigortası, kurumsal yönetim, şirketler hukuku ve hissedarlar ve lehtarlar gibi paydaşlara borçlu olunan mütevelli görevine benzer. ABD federal kanunu, yöneticilere ve memurlara iş faaliyetlerinde geniş takdir yetkisi verir. Şirketler hukuku genellikle eyalet düzeyinde ele alınır. Halka açık şirketler, özellikle 1933 Menkul Kıymetler Yasası ve 1934 Menkul Kıymetler Borsası Yasası nedeniyle, özel şirketlere göre daha fazla federal düzenlemeye tabidir .

Yönetici ve Memur Türleri Sorumluluk Sigortası

Tipik D&O sigorta poliçesi, üç tür sigorta sözleşmesi içerir. Genellikle A Tarafı, B Tarafı ve C Tarafı olarak adlandırılırlar.

A Tarafı kapsamı, şirketin tazminat ödemeyi reddettiği veya mali olarak ödeyemediği iddialar için yöneticiler ve memurları kapsar. Bu, örneğin şirket iflas ilan ettiyse ortaya çıkabilir. A Tarafı kapsamında, bireysel memur sigortalı olan kişidir ve risk altında olan kişisel varlıklarıdır.

B Tarafı, şirket tazminat verdiğinde yönetici ve memurların kayıplarını kapsar. Bu durumda, poliçe şirkete yasal masrafları geri ödeyecektir. B Tarafı kapsamında, şirket varlıkları risk altındayken sigortalanan şirkettir.

"Varlık kapsamı" olarak da adlandırılan C Tarafı kapsamı, kurumsal varlığın kapsamını genişletir. C Tarafı kapsamında şirket sigortalıdır ve kurumsal varlıkları risk altındadır.

Bir şirketin tam kapsamı, nihayetinde benzersiz iş modeli özelliklerine, ihtiyaçlarına, geçmişine ve finansal resmine bağlıdır.

Direktörler ve Memurlar Sorumluluk Sigortası Süreci

Gerçek hayatta D&O sigortası süreci basittir. Her şey, bir yöneticinin iddiaya göre görevini yerine getirmede başarısız olmasıyla başlar. Bazı yaygın risk senaryoları, hatalı istihdam, raporlama hataları, yanlış açıklamalar, iflaslar ve düzenleme ihlallerini içerir. Sonuç olarak, birkaç davacı yöneticiye dava açmaya karar verir.

Yönetici ve hukuk/risk yönetimi departmanları talep hakkında bilgilendirildikten sonra, komisyoncularına/sigortacılarına iddianın bir tanımını verirler. Hasar karşılanırsa, sigortacı savunma masraflarını karşılar. Hasar karşılanırsa ve dava kaybedilirse, sigortacı savunma masraflarını ve mali kayıpları öder.

Tabii ki, bu örnek büyük ölçüde belirli politikanın hüküm ve koşullarına bağlıdır.

Yönetim Sorumluluk Sigortası

D&O sigortası, şirketin yükümlülüklerinin yanı sıra şirketin yöneticileri ve memurlarının kişisel yükümlülüklerini de kapsayan daha geniş yönetim sorumluluk sigortası ile yakından ilişkili hale geldi.

Özel Hususlar

D&O politikaları, kuruluşun doğasına ve karşı karşıya olduğu risklere bağlı olarak farklı biçimler alabilir. Bu uzmanlık alanında derin deneyime sahip bir sigorta şirketi aramak en iyisidir. Poliçeler genellikle bireyler tarafından değil, bir grup bireyi kapsayacak şekilde kuruluş tarafından satın alınır.

Bir şirket maddi bilgileri ifşa etmezse veya kasten yanlış bilgi verirse, sigortacı yanlış beyan nedeniyle ödeme yapmaktan kaçınabilir.

poliçe koşullarındaki "bölünebilirlik maddesi", bir sigortalının suistimalini diğer sigortalıların sigortasını etkilemesini önleyerek buna karşı koruma amaçlı olabilir; ancak, bazı yargı alanlarında etkisiz olabilir.

Poliçeler çeşitli tehlikelere karşı sigorta yapmak için yazılabilir, ancak genellikle dolandırıcılık, suç faaliyeti ve yasa dışı kazançlar için istisnalar yaparlar. Ayrıca, çoğu poliçe "sigortalı vs. sigortalı" maddeleri içerir, bu hükümlerle mevcut veya eski müdürler ve memurlar şirkete dava açtığında tazminat ödenmez. Bu, şirketin aldatma veya komplodan kâr etmesini önler.

##Öne çıkanlar

• A Tarafı kapsamı, şirketin tazminat ödemeyi reddettiği veya finansal olarak ödeyemediği iddialar için yöneticiler ve memurları kapsar.

• D&O sigorta talepleri, yasal savunma ücretleri de dahil olmak üzere davayla ilgili kayıpları karşılamak için ödenir.

• B Tarafı, şirket tazminat verdiğinde yönetici ve memurların kayıplarını kapsar.

• "Varlık kapsamı" olarak da adlandırılan C Tarafı kapsamı, kurumsal varlığın kendisi için kapsamı genişletir.

• Direktörler ve görevliler (D&O) sorumluluk sigortası, dava açıldığı takdirde yöneticileri ve görevlileri veya onların şirketini veya organizasyonunu kapsar (çoğu politika dolandırıcılık ve cezai suçları kapsamaz).

##SSS

D&O Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?

D&O sigortasının maliyeti, şirket büyüklüğü, sektör, risk iştahı, finansal durum, gelir ve hasar geçmişi gibi faktörlere bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir. Diğer her şey eşit olduğunda, uzun bir faaliyet geçmişine sahip olan işletmeler muhtemelen genç kuruluşlardan daha az ödeyeceklerdir. Sigorta pazarı Insureon, D&O sigortacılarının müşterileri için medyan maliyetinin yıllık 1.240 dolar olduğunu tespit etti.

D&O Sigorta Teminatı Ne Yapar?

D&O sigortası, sigortalı sorumlu tutulduğunda genellikle yasal ücretleri, ödemeleri ve mali kayıpları kapsar. Kapsanan yaygın iddialar arasında mütevelli görevinin ihlali, düzenlemelere uyulmaması, kurumsal yönetim eksikliği, alacaklı iddiaları ve raporlama hataları yer alır. Aynı şirket içindeki yöneticiler arasındaki doğrudan dolandırıcılık, suç faaliyeti ve davalar genellikle kapsam dışıdır.

Ne Tür D&O Sigortası Almalıyım?

Seçtiğiniz D&O sigortasının türü, şirketinizin neye ihtiyacı olduğuna ve neleri karşılayabileceğine bağlıdır. Burada göz önünde bulundurulması gereken birkaç ana nokta var - politika sadece yöneticileri mi (A Tarafı) yoksa bir bütün olarak şirketi mi (B Tarafı ve C Tarafı) kapsamalı mı? Ne kadar kapsama yeterlidir? Özellikle şirketiniz için en büyük D&O riskleri nelerdir?

Küçük İşletmelerin D&O Sigortasına İhtiyacı Var mı?

Küçük işletmeler maliyetli davalara karşı bağışık değildir. Davaların ve para cezalarının yalnızca hoşnutsuz hissedarlar tarafından tetiklendiğini varsaymak kolay olabilir. Büyük kamu şirketlerine karşı yüksek profilli davalarda kesinlikle durum böyle. Ancak özel şirketler için en zarar verici davalar müşteriler, satıcılar ve diğer üçüncü şahıslar tarafından getirilmektedir. Küçük şirketler, daha büyük şirketlerin sahip olabileceği mali güce sahip olmadıkları için potansiyel olarak zarar verici bir davaya karşı benzersiz bir şekilde savunmasız olabilirler.

D&O Sigortasına İhtiyacım Var mı?

Bu, işinizin büyüklüğüne ve doğasına bağlıdır. Ancak genel olarak konuşursak, D&O sigortası ciddi olarak düşünülmelidir. Bir Chubb araştırması, özel şirketlerin %25'inden fazlasının üç yıl boyunca bir D&O kaybı bildirdiğini ve %96'sının finansal olarak olumsuz etkilendiğini gösterdi. Dolayısıyla D&O sigortası her işletme için her durumda gerekli olmasa da, yönetim kurulu olan herhangi bir şirketin D&O sigortasını düşünmesinin akıllıca olacağını söylemek doğru olur.