समान मासिक स्थापना (ईएमआई)

एक समान मासिक इंस्टालेशन (ईएमआई) क्या है?

एक समान मासिक किस्त (ईएमआई) एक निश्चित भुगतान राशि है जो एक उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक कैलेंडर माह में एक निर्दिष्ट तिथि पर एक ऋणदाता को दी जाती है। समान मासिक किश्तें प्रत्येक महीने ब्याज और मूलधन दोनों पर लागू होती हैं ताकि निर्दिष्ट वर्षों में ऋण का पूरा भुगतान किया जा सके। सबसे आम प्रकार के ऋणों में - जैसे कि अचल संपत्ति बंधक, ऑटो ऋण और छात्र ऋण - उधारकर्ता ऋण को सेवानिवृत्त करने के लिए कई वर्षों में ऋणदाता को निश्चित आवधिक भुगतान करता है।

एक समान मासिक इंस्टालेशन (ईएमआई) कैसे काम करता है

ईएमआई परिवर्तनीय भुगतान योजनाओं से भिन्न होती है, जिसमें उधारकर्ता अपने विवेक पर अधिक राशि का भुगतान कर सकता है। ईएमआई योजनाओं में, उधारकर्ताओं को आमतौर पर हर महीने केवल एक निश्चित भुगतान राशि की अनुमति दी जाती है।

उधारकर्ताओं के लिए ईएमआई का लाभ यह है कि वे ठीक से जानते हैं कि उन्हें हर महीने अपने ऋण के लिए कितना पैसा चुकाना होगा, जिससे व्यक्तिगत बजट आसान हो सकता है। उधारदाताओं (या निवेशकों को ऋण बेचा जाता है) को लाभ यह है कि वे ऋण ब्याज से एक स्थिर, अनुमानित आय स्ट्रीम पर भरोसा कर सकते हैं।

ईएमआई की गणना या तो फ्लैट-रेट पद्धति या कम करने-बैलेंस (अक्स द रिड्यूस-बैलेंस) पद्धति का उपयोग करके की जा सकती है।

समान मासिक इंस्टालेशन (ईएमआई) फॉर्मूला

ईएमआई फ्लैट-रेट फॉर्मूला की गणना मूल ऋण राशि और मूलधन पर ब्याज को एक साथ जोड़कर और परिणाम को महीनों की संख्या से गुणा करके अवधियों की संख्या से विभाजित करके की जाती है।

ईएमआई कम करने-बैलेंस विधि की गणना इस सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

ईएमआई = पी * [(आर * (1 + आर) ^ एन)) / ((1 + आर) ^ एन - 1)]

कहां:

पी = मूलधन उधार लिया गया

आर = आवधिक मासिक ब्याज दर

n = मासिक भुगतानों की कुल संख्या

समान मासिक इंस्टालेशन (ईएमआई) के उदाहरण

यह प्रदर्शित करने के लिए कि ईएमआई कैसे काम करती है, आइए दोनों विधियों का उपयोग करके इसकी गणना करें। मान लें कि कोई व्यक्ति नया घर खरीदने के लिए गिरवी रखता है। मूलधन $500,000 है, और ऋण शर्तों में 10 वर्षों के लिए 3.5% की ब्याज दर शामिल है।

ईएमआई की गणना के लिए फ्लैट-रेट पद्धति का उपयोग करते हुए, गृहस्वामी का मासिक भुगतान $5,625, या ($500,000 + ($500,000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12) तक आता है।

EMI घटाने-बैलेंस पद्धति का उपयोग करते हुए, मासिक भुगतान लगभग $4,944.29, या $500,000 * [(0.0029 * (1 + 0.0029)^120) / ((1 + 0.0029)^120 - 1)] होगा।

ध्यान दें कि ईएमआई फ्लैट-रेट गणना में, मूल ऋण राशि 10 साल की बंधक अवधि के दौरान स्थिर रहती है। इससे पता चलता है कि ईएमआई कम करने-बैलेंस पद्धति एक बेहतर विकल्प हो सकती है क्योंकि घटते ऋण मूलधन से ब्याज की राशि भी कम हो जाती है। फ्लैट-रेट पद्धति में, प्रत्येक ब्याज शुल्क की गणना मूल ऋण राशि के आधार पर की जाती है, भले ही बकाया ऋण राशि का भुगतान धीरे-धीरे किया जा रहा हो।

ईएमआई घटाने-बैलेंस पद्धति अक्सर उधारकर्ताओं के लिए अधिक लागत-अनुकूल साबित होती है। फ्लैट-दर पद्धति के परिणामस्वरूप उच्च प्रभावी ब्याज दर प्राप्त होती है।

समान मासिक स्थापना (ईएमआई) अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

ईएमआई का क्या मतलब है?

वित्त जगत में, ईएमआई का मतलब समान मासिक किस्त है। यह एक निर्धारित समय सीमा के भीतर एक बकाया ऋण का निपटान करने के लिए किए गए आवधिक भुगतान को संदर्भित करता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, ये भुगतान हर बार एक ही राशि के होते हैं।

ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?

ईएमआई कैलकुलेट करने के दो तरीके हैं: फ्लैट-रेट मेथड और रिड्यूसिंग-बैलेंस (या रिड्यूस-बैलेंस) मेथड। दोनों अपनी गणना में ऋण मूलधन, ऋण ब्याज दर और ऋण की अवधि को ध्यान में रखते हैं।

क्रेडिट कार्ड से ईएमआई कैसे काटी जाती है?

जैसे ही आप ईएमआई विकल्प के साथ क्रेडिट कार्ड पर कुछ खरीदते हैं (अर्थात, हर महीने पूरे भुगतान की मांग नहीं करता है), आपके कार्ड की उपलब्ध क्रेडिट सीमा सामान या सेवा की कुल लागत से कम हो जाती है। क्रेडिट कार्ड पर ईएमआई तब होम लोन या पर्सनल लोन की तरह काम करती है: आप हर महीने मूलधन और ब्याज का भुगतान करते हैं, धीरे-धीरे अपने कर्ज को कुछ समय के लिए कम करते हैं जब तक कि आप इसे पूरी तरह से चुका नहीं देते। कम-बैलेंस पद्धति का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड से ईएमआई काट ली जाती है।

ईएमआई अच्छी है या खराब?

ईएमआई न तो स्वाभाविक रूप से अच्छी है और न ही खराब - जब तक कि आप उधार लेने और कर्ज को खराब करने पर विचार नहीं करते हैं, और चीजों के लिए पूरी तरह से भुगतान करना एकमात्र "अच्छा" विकल्प है। उधार लेने के विकल्पों के संदर्भ में, ईएमआई के अपने अच्छे बिंदु हैं, हालांकि। क्योंकि यह हर महीने एक ही निश्चित भुगतान में ऋण को विभाजित करता है, यह उधारकर्ताओं को उनके वित्त का बजट बनाने और उनके बकाया दायित्वों को ध्यान में रखने में मदद करता है। वे जानते हैं कि उन्हें कितना भुगतान करना है, और उन्हें अपना पूरा कर्ज चुकाने में कितना समय लगेगा।

##हाइलाइट

एक समान मासिक किस्त (ईएमआई) एक उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक महीने की एक निर्दिष्ट तिथि पर एक ऋणदाता को किया गया एक निश्चित भुगतान है।

मूलधन दोनों पर लागू होती है ताकि एक निर्दिष्ट समय अवधि में, ऋण का पूरा भुगतान किया जा सके।

ईएमआई उधारकर्ताओं को यह जानने की मानसिक शांति देती है कि उन्हें अपने ऋण के लिए हर महीने कितना पैसा चुकाना होगा।
ईएमआई की गणना दो तरीकों से की जा सकती है: फ्लैट-रेट विधि या कम करने-बैलेंस विधि।
ईएमआई घटाने-बैलेंस पद्धति आम तौर पर उधारकर्ताओं के लिए अधिक अनुकूल होती है, क्योंकि इससे कुल मिलाकर कम ब्याज भुगतान होता है।