Gleichgestellte Monatsrate (EMI)

Was ist eine gleichgestellte Monatsrate (EMI)?

Eine gleichgestellte monatliche Rate (EMI) ist ein fester Zahlungsbetrag, den ein Kreditnehmer an einem bestimmten Datum jeden Kalendermonat an einen Kreditgeber leistet. Gleiche monatliche Raten werden jeden Monat sowohl auf Zinsen als auch auf Tilgung angewendet, sodass das Darlehen über eine bestimmte Anzahl von Jahren vollständig zurückgezahlt wird. Bei den gängigsten Arten von Krediten – wie Immobilienhypotheken, Autokrediten und Studentendarlehen – leistet der Kreditnehmer über mehrere Jahre feste regelmäßige Zahlungen an den Kreditgeber, um den Kredit zu tilgen.

Wie eine gleichgestellte monatliche Rate (EMI) funktioniert

EMIs unterscheiden sich von variablen Zahlungsplänen, bei denen der Kreditnehmer nach eigenem Ermessen höhere Beträge zahlen kann. In EMI-Plänen wird den Kreditnehmern in der Regel nur ein fester Zahlungsbetrag pro Monat gewährt.

Der Vorteil eines EMI für Kreditnehmer besteht darin, dass sie genau wissen, wie viel Geld sie jeden Monat für ihren Kredit zahlen müssen, was die persönliche Budgetierung erleichtern kann. Der Vorteil für Kreditgeber (oder Investoren, an die das Darlehen verkauft wird) besteht darin, dass sie sich auf einen stetigen, vorhersehbaren Einkommensstrom aus den Darlehenszinsen verlassen können.

Der EMI kann entweder nach der Flatrate-Methode oder nach der Reduced-Balance-Methode (auch bekannt als Reduce-Balance) berechnet werden.

Formel für die gleichgestellte monatliche Rate (EMI).

Die EMI-Pauschalformel wird berechnet, indem der Hauptdarlehensbetrag und die Zinsen auf das Kapital addiert und das Ergebnis durch die Anzahl der Perioden multipliziert mit der Anzahl der Monate dividiert werden.

Die EMI-Reduktionsausgleichsmethode wird mit dieser Formel berechnet:

EMI = P * [(r * (1 + r)^n)) / ((1 + r)^n - 1)]

wo:

P = geliehener Hauptbetrag

r = Periodischer monatlicher Zinssatz

n = Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen

Beispiele für gleichgestellte monatliche Raten (EMI)

Um zu demonstrieren, wie EMI funktioniert, lassen Sie uns eine Berechnung mit beiden Methoden durchgehen. Angenommen, eine Person nimmt eine Hypothek auf, um ein neues Haus zu kaufen. Der Nennbetrag beträgt 500.000 US-Dollar, und die Darlehensbedingungen beinhalten einen Zinssatz von 3,5 % für 10 Jahre.

Unter Verwendung der Pauschalmethode zur Berechnung des EMI belaufen sich die monatlichen Zahlungen des Hausbesitzers auf 5.625 USD oder (500.000 USD + (500.000 USD x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

Unter Verwendung der EMI-Reduktionsbilanzmethode würden die monatlichen Zahlungen ungefähr 4.944,29 $ oder 500.000 $ * [(0,0029 * (1 + 0,0029)^120) / ((1 + 0,0029)^120 - 1)] betragen.

Beachten Sie, dass bei der EMI-Flatrate-Berechnung der Hauptdarlehensbetrag während der 10-jährigen Hypothekenlaufzeit konstant bleibt. Dies deutet darauf hin, dass die EMI-Reduktionsmethode eine bessere Option sein könnte, da das schwindende Darlehenskapital auch den fälligen Zinsbetrag schrumpfen lässt. Bei der Flatrate-Methode wird jede Zinsbelastung auf Basis der ursprünglichen Kreditsumme berechnet, obwohl der ausstehende Kreditsaldo sukzessive getilgt wird.

Die EMI-Reduktionsmethode erweist sich oft als kostenfreundlicher für die Kreditnehmer. Die Flat-Rate-Methode führt zu einem höheren Effektivzinssatz.

Häufig gestellte Fragen zur gleichgestellten monatlichen Rate (EMI).

Wofür steht EMI?

In der Finanzwelt steht EMI für gleichgesetzte monatliche Rate. Es bezieht sich auf regelmäßige Zahlungen, die zur Begleichung eines ausstehenden Darlehens innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens geleistet werden. Wie der Name schon sagt, sind diese Zahlungen jedes Mal gleich.

Wie wird EMI berechnet?

Es gibt zwei Möglichkeiten, EMI zu berechnen: die Flat-Rate-Methode und die Methode der Reduzierung des Ausgleichs (oder der Reduzierung des Ausgleichs). Beide berücksichtigen bei ihrer Berechnung die Darlehenssumme, den Darlehenszins und die Laufzeit des Darlehens.

Wie wird EMI von einer Kreditkarte abgebucht?

Sobald Sie etwas mit einer Kreditkarte mit EMI-Option kaufen (d. h. nicht jeden Monat eine vollständige Zahlung verlangen), wird das verfügbare Kreditlimit Ihrer Karte um die Gesamtkosten der Waren oder Dienstleistungen reduziert. Das EMI auf Kreditkarten funktioniert dann ähnlich wie ein Wohnungsbaudarlehen oder ein Privatdarlehen: Sie zahlen das Kapital und die Zinsen jeden Monat zurück und reduzieren Ihre Schulden über einen gewissen Zeitraum schrittweise, bis Sie sie vollständig zurückgezahlt haben. EMI wird von einer Kreditkarte nach der Methode „Reduction-Balance“ abgebucht.

Ist EMI gut oder schlecht?

EMI ist von Natur aus weder gut noch schlecht – es sei denn, Sie halten es für schlecht, sich zu leihen und Schulden anzuhäufen und Dinge vollständig zu bezahlen, die einzig „gute“ Option. In Bezug auf die Ausleihmöglichkeiten hat EMI jedoch seine guten Seiten. Da es die Schulden jeden Monat in die gleichen festen Zahlungen aufteilt, hilft es den Kreditnehmern, ihre Finanzen zu budgetieren und ihre ausstehenden Verpflichtungen im Auge zu behalten. Sie wissen, wie viel sie zahlen müssen und wie lange es dauern wird, bis sie ihre Schulden vollständig beglichen haben.

Höhepunkte

• Eine gleichgestellte monatliche Rate (EMI) ist eine feste Zahlung, die ein Kreditnehmer an einem bestimmten Datum eines jeden Monats an einen Kreditgeber leistet.

• EMIs werden jeden Monat sowohl auf die Zinsen als auch auf das Kapital angewendet, sodass das Darlehen über einen bestimmten Zeitraum vollständig zurückgezahlt wird.

• EMIs geben Kreditnehmern die Gewissheit, genau zu wissen, wie viel Geld sie jeden Monat für ihren Kredit zahlen müssen.

• EMIs können auf zwei Arten berechnet werden: nach der Pauschalmethode oder nach der Degressionsmethode.

• Die EWI-Reduktionsmethode ist im Allgemeinen für Kreditnehmer günstiger, da sie insgesamt zu niedrigeren Zinszahlungen führt.