Equated Monthly Installation (EMI)

Vad är en Equated Monthly Installation (EMI)?

En jämställd månadsvis avbetalning (EMI) är ett fast betalningsbelopp som en låntagare gör till en långivare vid ett angivet datum varje kalendermånad. Jämställda månatliga amorteringar tillämpas på både ränta och kapitalbelopp varje månad så att under ett visst antal år betalas lånet av i sin helhet. I de vanligaste typerna av lån - såsom fastighetslån, billån och studielån - gör låntagaren fasta periodiska betalningar till långivaren under flera år för att avveckla lånet.

Hur en Equated Monthly Installation (EMI) fungerar

EMI skiljer sig från rörliga betalningsplaner, där låntagaren kan betala högre belopp efter eget gottfinnande. I EMI-planer tillåts låntagare vanligtvis bara ett fast betalningsbelopp varje månad.

Fördelen med ett EMI för låntagare är att de vet exakt hur mycket pengar de kommer att behöva betala för sitt lån varje månad, vilket kan göra personlig budgetering enklare. Fördelen för långivare (eller investerare som lånet säljs till) är att de kan räkna med en stadig, förutsägbar inkomstström från låneräntan.

EMI kan beräknas med antingen schablonmetoden eller metoden med reducerande saldo (även om reducering av saldo).

Equated Monthly Installation (EMI) Formel

EMI:s schablonbeloppsformel beräknas genom att lägga samman lånebeloppet och räntan på kapitalbeloppet och dividera resultatet med antalet perioder multiplicerat med antalet månader.

EMI-metoden för reducerande saldo beräknas med denna formel:

EMI = P * [( r * (1 + r)^n)) / ((1 + r)^n - 1)]

där:

P = Lånat kapitalbelopp

r = Periodisk månatlig ränta

n = Totalt antal månatliga betalningar

Exempel på Equated Monthly Installation (EMI)

För att visa hur EMI fungerar, låt oss gå igenom en beräkning av det med båda metoderna. Antag att en individ tar ett bolån för att köpa ett nytt hem. Kapitalbeloppet är 500 000 USD och lånevillkoren inkluderar en ränta på 3,5 % i 10 år.

Genom att använda schablonmetoden för att beräkna EMI, kommer husägarens månatliga betalningar ut till 5 625 USD eller (500 000 USD + (500 000 USD x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

Med EMI-metoden för reducerande saldo skulle månatliga betalningar vara cirka 4 944,29 USD, eller 500 000 USD * [(0,0029 * (1 + 0,0029)^120) / ((1 + 0,0029)^120 - 1)].

Observera att i EMI:s schablonberäkning förblir det huvudsakliga lånebeloppet konstant under den 10-åriga bolåneperioden. Detta tyder på att EMI-metoden med reducerande saldo kan vara ett bättre alternativ eftersom den sjunkande lånebeloppet också krymper beloppet av ränta som ska betalas. I schablonmetoden beräknas varje ränteavgift utifrån det ursprungliga lånebeloppet, även om det utestående lånebeloppet successivt betalas ned.

EMI-metoden med reducerande saldo verkar ofta vara mer kostnadsvänlig för låntagare. Schablonmetoden ger en högre effektiv ränta.

Vanliga frågor om Equated Monthly Installation (EMI).

Vad står EMI för?

I finansvärlden står EMI för utjämnad månatlig avbetalning. Det hänvisar till periodiska betalningar som görs för att reglera ett utestående lån inom en fastställd tidsram. Som namnet antyder är dessa betalningar samma belopp varje gång.

Hur beräknas EMI?

Det finns två sätt att beräkna EMI: schablonmetoden och metoden med reducerande saldo (eller reducering av saldo). Båda tar hänsyn till lånebeloppet, låneräntan och lånets löptid i sina beräkningar.

Hur dras EMI från ett kreditkort?

Så snart du köper något på ett kreditkort med ett EMI-alternativ (det vill säga inte kräver full betalning varje månad), reduceras ditt korts tillgängliga kreditgräns med den totala kostnaden för varorna eller tjänsten. EMI på kreditkort fungerar då ungefär som ett bostadslån eller ett personligt lån: Du betalar tillbaka kapitalbeloppet och räntan varje månad, och minskar gradvis din skuld under en tid tills du betalar av den i sin helhet. EMI dras från ett kreditkort med reduceringsbalansmetoden.

Är EMI bra eller dåligt?

EMI är varken i sig bra eller dåligt – såvida du inte överväger att låna och skaffa skulder dåligt och att betala för saker i sin helhet är det enda "bra" alternativet. När det gäller upplåningsalternativ har EMI dock sina goda sidor. Eftersom den delar upp skulden i samma fasta betalningar varje månad, hjälper den låntagare att budgetera sin ekonomi och hålla i minnet sina utestående åtaganden. De vet hur mycket de måste betala och hur lång tid det kommer att ta dem att reglera hela sin skuld.

##Höjdpunkter

• En jämställd månadsavbetalning (EMI) är en fast betalning som görs av en låntagare till en långivare på ett angivet datum varje månad.

• EMI tillämpas på både ränta och kapitalbelopp varje månad så att lånet betalas av i sin helhet under en viss tidsperiod.

• EMI ger låntagare sinnesfrid att veta exakt hur mycket pengar de kommer att behöva betala varje månad för sitt lån.

• EMI kan beräknas på två sätt: schablonmetoden eller reducerande saldometoden.

• EMI-metoden med reducerande saldo är generellt sett mer gynnsam för låntagare, eftersom den resulterar i lägre räntebetalningar totalt sett.