त्वरित भुगतान

त्वरित भुगतान क्या हैं?

बकाया राशि को अधिक तेज़ी से कम करने के लिए किए गए स्वैच्छिक भुगतान हैं । ऋण की शर्तों के आधार पर, त्वरित भुगतान उन उधारकर्ताओं के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता है जो अपनी उधारी की कुल लागत को कम करना चाहते हैं। हालांकि, कुछ ऋण संरचनाएं पूर्व भुगतान दंड और ऐसे अन्य प्रावधानों के माध्यम से त्वरित भुगतान को हतोत्साहित करती हैं।

त्वरित भुगतान आमतौर पर ऋण के मूलधन पर लागू होते हैं, जो बकाया शेष राशि और भविष्य के भुगतानों में आवश्यक ब्याज को कम करता है।

त्वरित भुगतान कैसे कार्य करता है

त्वरित भुगतान एक सामान्य तकनीक है जिसका उपयोग उधारकर्ता विभिन्न वित्तीय संदर्भों में करते हैं। एक सामान्य उदाहरण गृह बंधक ऋण है, जिसमें उधारकर्ताओं को अक्सर अपने मूलधन का अधिक तेज़ी से भुगतान करने के लिए अनिवार्य भुगतान से अधिक करने की अनुमति दी जाती है। इसके परिणामस्वरूप, परिशोधन की अवधि कम हो सकती है और इसलिए, समग्र ब्याज व्यय में कमी हो सकती है ।

ये त्वरित भुगतान संरचनाएं विभिन्न गैर-परिक्रामी ऋणों में आम हैं, जिन्हें सावधि ऋण के रूप में भी जाना जाता है । इन ऋणों को एक परिशोधन अनुसूची का उपयोग करके संरचित किया जाता है, जो ऋण भुगतान का समय और राशि निर्धारित करता है। प्रत्येक भुगतान में ब्याज और मूलधन का एक घटक होगा, मूलधन को आवंटित प्रतिशत धीरे-धीरे बढ़ता जा रहा है क्योंकि ऋण परिपक्वता तक पहुंचता है।

ऋण की शर्तों के आधार पर, प्रत्येक भुगतान में निहित ब्याज की राशि एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर पर आधारित हो सकती है । किसी ऋण पर ब्याज की दर जितनी अधिक होगी, त्वरित भुगतान करना उतना ही अधिक लाभदायक हो सकता है। वास्तव में, त्वरित भुगतान से उधारकर्ताओं को दो तरह से लाभ हो सकता है: उनके ब्याज व्यय को कम करने के अलावा, त्वरित भुगतान उस दर को भी बढ़ा सकते हैं जिस पर उधारकर्ता वित्तपोषित संपत्ति में इक्विटी जमा करता है।

कुल मिलाकर तेजी से, अधिक त्वरित भुगतान के परिणामस्वरूप मूलधन का भुगतान होता है, जिससे पर्याप्त ब्याज बचत हो सकती है।

बंधक ऋण और त्वरित भुगतान

उदाहरण के लिए, एक गृह बंधक ऋण में, घर में उधारकर्ता की इक्विटी धीरे-धीरे बढ़ती है क्योंकि बंधक के मूलधन में गिरावट आती है। उधारकर्ता की निवल संपत्ति में वृद्धि के अलावा, एक संपत्ति में इक्विटी की वृद्धि उधारकर्ता के लिए संपार्श्विक प्रदान कर सकती है, जिसका उपयोग वे बाद की खरीद के वित्तपोषण के लिए कर सकते हैं। इस इक्विटी का उपयोग नकदी जुटाने के लिए भी किया जा सकता है, जैसे कि बंधक जीई पुनर्वित्त लेनदेन के माध्यम से ।

हालांकि त्वरित भुगतान फायदेमंद हो सकता है, ऋण की शर्तों के आधार पर, इस विकल्प का लाभ उठाना किफायती नहीं हो सकता है। कुछ उधारदाताओं में उनके ऋण अनुबंधों में प्रीपेमेंट पेनल्टी क्लॉज शामिल होते हैं, जो एक निर्दिष्ट सीमा से अधिक त्वरित भुगतान के लिए या तो सीमा या शुल्क लगाते हैं।

बंधक ऋण में, इस प्रकार की पूर्व भुगतान शर्तें, वास्तव में, काफी सामान्य हैं। ऋणदाता अक्सर त्वरित भुगतान को प्रत्येक वर्ष ऋण शेष के अधिकतम 20% तक सीमित कर देंगे। इसके अतिरिक्त, ऋणदाता अतिरिक्त दंड लगा सकते हैं यदि उधारकर्ता बंधक को पुनर्वित्त करना चाहता है या बंधक अवधि के अंत से पहले अंतर्निहित संपत्ति को बेचना चाहता है। इन कारणों से, यह निर्धारित करने के लिए कि त्वरित भुगतान वास्तव में किफायती हैं या नहीं, ऋण की वैधता पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

त्वरित भुगतान का उदाहरण

माइकेला एक रियल-एस्टेट निवेशक है जिसने हाल ही में अपनी पहली किराये की संपत्ति खरीदी है। अपनी ऋण शर्तों की समीक्षा करते हुए, उसने नोट किया कि उसकी वर्तमान ब्याज दर 3.50% है और उसके बंधक परमिट की शर्तों ने प्रत्येक वर्ष में बकाया मूलधन के 20% तक त्वरित भुगतान किया है।

अतिरिक्त भुगतान करना है या नहीं, इसका वजन करने में, वह पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करती है। एक ओर, त्वरित भुगतान करने से उसके द्वारा चुने गए भुगतान की राशि पर 3.50% वार्षिक ब्याज के बराबर बचत होगी। इस अर्थ में, त्वरित भुगतान करना एक परिसंपत्ति में निवेश करने के बराबर है जो 3.50% वार्षिक रिटर्न देता है। इन भुगतानों को करने से, माइकेला यह मानती है कि वह किराये की संपत्ति में अपनी इक्विटी बढ़ाएगी, जिससे उसे अगली अचल संपत्ति की खरीद के वित्तपोषण के लिए उपलब्ध संपार्श्विक में वृद्धि होगी।

दूसरी ओर, अपने ऋण पर ऐतिहासिक रूप से कम ब्याज दर को देखते हुए, माइकेला को यह भी पता चलता है कि वह अपनी पूंजी पर कहीं और अधिक लाभ प्राप्त करने में सक्षम हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि वह अपनी अगली खरीद को वित्तपोषित करने के लिए अन्य उधारदाताओं या निवेशकों से धन जुटाने में सक्षम है, तो वह दूसरी अचल संपत्ति अधिग्रहण के लिए डाउन पेमेंट के रूप में अपनी पूंजी का उपयोग करने से बेहतर हो सकती है,. संभावित रूप से 3.50% से अधिक की कमाई कर सकती है। वापसी।

##हाइलाइट

• उन्हें कई प्रकार के सावधि ऋणों में अनुमति दी जाती है, जैसे कि गृह बंधक, लेकिन सीमाओं और शुल्कों के अधीन हो सकते हैं।

• त्वरित भुगतान एक ऋण के मूल शेष के विरुद्ध किए गए स्वैच्छिक अतिरिक्त भुगतान हैं।

• त्वरित भुगतान का आकर्षण ऋण की ब्याज दर और उधारकर्ता की अवसर लागत सहित कई कारकों पर निर्भर करेगा।