Instalação Mensal Equada (EMI)

O que é uma Instalação Mensal Equada (EMI)?

Uma parcela mensal equacionada (EMI) é um valor de pagamento fixo feito por um mutuário a um credor em uma data especificada a cada mês do calendário. Parcelas mensais equacionadas são aplicadas aos juros e ao principal a cada mês, de modo que, ao longo de um determinado número de anos, o empréstimo seja pago integralmente. Nos tipos mais comuns de empréstimos — como hipotecas imobiliárias, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis — o mutuário faz pagamentos periódicos fixos ao credor ao longo de vários anos para quitar o empréstimo.

Como funciona uma instalação mensal equivalente (EMI)

Os EMIs diferem dos planos de pagamento variável, nos quais o mutuário pode pagar valores maiores a seu critério. Nos planos EMI, os mutuários geralmente só têm permissão para pagar um valor fixo por mês.

O benefício de um EMI para os mutuários é que eles sabem exatamente quanto dinheiro precisarão pagar para o empréstimo a cada mês, o que pode facilitar o orçamento pessoal. O benefício para os credores (ou investidores para os quais o empréstimo é vendido) é que eles podem contar com um fluxo de renda estável e previsível dos juros do empréstimo.

O EMI pode ser calculado usando o método de taxa fixa ou o método do saldo de redução (também conhecido como saldo de redução).

Fórmula de Instalação Mensal Equada (EMI)

A fórmula de taxa fixa do EMI é calculada somando o valor do empréstimo principal e os juros sobre o principal e dividindo o resultado pelo número de períodos multiplicado pelo número de meses.

O método do equilíbrio redutor EMI é calculado usando esta fórmula:

EMI = P * [( r * (1 + r)^n)) / ((1 + r)^n - 1)]

onde:

P = Valor principal emprestado

r = Taxa de juros mensal periódica

n = Número total de pagamentos mensais

Exemplos de Instalação Mensal Equada (EMI)

Para demonstrar como o EMI funciona, vamos fazer um cálculo dele, usando os dois métodos. Suponha que um indivíduo faça uma hipoteca para comprar uma nova casa. O valor principal é de $ 500.000 e os termos do empréstimo incluem uma taxa de juros de 3,5% por 10 anos.

Usando o método de taxa fixa para calcular o EMI, os pagamentos mensais do proprietário chegam a $ 5.625, ou ($ 500.000 + ($ 500.000 x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

Usando o método de saldo de redução EMI, os pagamentos mensais seriam de aproximadamente US$ 4.944,29 ou US$ 500.000 * [(0,0029 * (1 + 0,0029)^120) / ((1 + 0,0029)^120 - 1)].

Observe que no cálculo da taxa fixa do EMI, o valor principal do empréstimo permanece constante durante todo o período de 10 anos da hipoteca. Isso sugere que o método do saldo de redução do EMI pode ser uma opção melhor porque o principal do empréstimo em declínio também reduz o valor dos juros devidos. No método de taxa fixa, cada taxa de juros é calculada com base no valor original do empréstimo, mesmo que o saldo do empréstimo esteja sendo pago gradualmente.

O método do saldo de redução do EMI geralmente funciona como mais econômico para os mutuários. O método de taxa fixa resulta em uma taxa de juros efetiva mais alta.

Perguntas frequentes sobre instalação mensal equacionada (EMI)

O que significa EMI?

No mundo das finanças, EMI significa parcela mensal equalizada. Refere-se a pagamentos periódicos feitos para liquidar um empréstimo pendente dentro de um prazo estipulado. Como o nome sugere, esses pagamentos são sempre o mesmo valor.

Como o EMI é calculado?

Existem duas maneiras de calcular o EMI: o método da taxa fixa e o método do saldo redutor (ou saldo redutor). Ambos levam em conta o principal do empréstimo, a taxa de juros do empréstimo e o prazo do empréstimo em seus cálculos.

Como o EMI é deduzido de um cartão de crédito?

Assim que você compra algo com cartão de crédito com opção EMI (ou seja, não exige pagamento integral todo mês), o limite de crédito disponível do seu cartão é reduzido pelo custo total da mercadoria ou serviço. O EMI nos cartões de crédito funciona como um empréstimo à habitação ou um empréstimo pessoal: você paga o principal e os juros todos os meses, reduzindo gradualmente sua dívida ao longo de algum tempo até pagá-la integralmente. O EMI é deduzido de um cartão de crédito usando o método de saldo reduzido.

A EMI é boa ou ruim?

A EMI não é inerentemente boa nem ruim — a menos que você considere tomar empréstimos e acumular dívidas ruins, e pagar por tudo por completo a única opção "boa". Em termos de opções de empréstimo, a EMI tem seus pontos positivos, no entanto. Como divide a dívida nos mesmos pagamentos fixos todos os meses, ajuda os mutuários a orçar suas finanças e a manter em mente suas obrigações pendentes. Eles sabem quanto têm que pagar e quanto tempo levarão para liquidar integralmente sua dívida.

##Destaques

• Uma parcela mensal equacionada (EMI) é um pagamento fixo feito por um mutuário a um credor em uma data específica de cada mês.

• Os EMIs são aplicados aos juros e ao principal todos os meses para que, durante um período de tempo especificado, o empréstimo seja pago integralmente.

• EMIs permitem aos mutuários a tranquilidade de saber exatamente quanto dinheiro eles precisarão pagar a cada mês para o empréstimo.

• Os EMIs podem ser calculados de duas maneiras: o método da taxa fixa ou o método do saldo redutor.

• O método do saldo redutor do EMI é geralmente mais favorável para os mutuários, pois resulta em pagamentos de juros mais baixos em geral.