等额每月分期付款 (EMI)

什么是等额每月分期付款 (EMI)？

等额每月分期付款 (EMI) 是借款人在每个日历月的指定日期向贷方支付的固定付款金额。每个月对利息和本金都应用等额的每月分期付款，以便在指定的年限内全额偿还贷款。在最常见的贷款类型中——例如房地产抵押贷款、汽车贷款和学生贷款——借款人会在几年内定期向贷方还款以偿还贷款。

EMI 不同于可变支付计划，在可变支付计划中，借款人可以自行决定支付更高的金额。在 EMI 计划中，借款人通常每月只能获得一笔固定的付款金额。

EMI 对借款人的好处是他们准确地知道他们每个月需要为贷款支付多少钱，这可以使个人预算更容易。对贷方（或贷款出售给的投资者）的好处是，他们可以依靠来自贷款利息的稳定、可预测的收入流。

EMI 可以使用统一费率方法或减少平衡（也称为减少平衡）方法来计算。

EMI 统一利率公式的计算方法是将本金贷款金额和本金利息相加，然后除以期数乘以月数。

EMI 降低平衡法使用以下公式计算：

EMI = P * [( r (1 + r)^n)) / ((1 + r)^n - 1)]

地点：

P = 借入的本金金额

r = 定期月利率

n = 每月付款总数

为了演示 EMI 的工作原理，让我们使用这两种方法进行计算。假设一个人通过抵押贷款购买新房。本金为 500,000 美元，贷款条款包括 3.5% 的 10 年利率。

使用统一费率方法计算 EMI，房主的每月付款为 5,625 美元，或 (500,000 美元 + (500,000 美元 x 10 x 0.035)) / (10 x 12)。

使用 EMI 减少余额方法，每月付款约为 4,944.29 美元，或 500,000 美元 * [(0.0029 * (1 + 0.0029)^120) / ((1 + 0.0029)^120 - 1)]。

请注意，在 EMI 统一利率计算中，本金贷款金额在整个 10 年抵押贷款期内保持不变。这表明 EMI 减少余额方法可能是一个更好的选择，因为减少的贷款本金也减少了到期的利息金额。在统一利率法中，即使未偿还的贷款余额正在逐步偿还，每笔利息费用也是根据原始贷款金额计算的。

EMI 减少余额方法通常对借款人更有利。统一利率法产生更高的实际利率。

在金融界，EMI 代表每月等额分期付款。它是指在规定的时间范围内为偿还未偿还的贷款而定期付款。顾名思义，这些付款每次都是相同的金额。

计算 EMI 有两种方法：统一费率法和减少平衡（或减少平衡）法。两者都在计算中考虑了贷款本金、贷款利率和贷款期限。

一旦您在带有 EMI 选项的信用卡上购买商品（即不要求每个月全额付款），您信用卡的可用信用额度就会因商品或服务的总成本而减少。然后，信用卡上的 EMI 就像房屋贷款或个人贷款一样工作：您每月偿还本金和利息，在一段时间内逐渐减少您的债务，直到您全额还清。 EMI 是使用减少余额方法从信用卡中扣除的。

EMI 本质上既不好也不坏——除非您认为借贷和累积债务是坏的，并且全额支付费用是唯一的“好”选择。不过，在借贷选择方面，EMI 确实有其优点。因为它每月将债务分成相同的固定付款，它可以帮助借款人预算他们的财务并牢记他们的未偿债务。他们知道他们必须支付多少，以及他们需要多长时间才能完全偿还债务。

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