Równoważna instalacja miesięczna (EMI)

Co to jest równa instalacja miesięczna (EMI)?

Równoważna rata miesięczna (EMI) to stała kwota płatności dokonywana przez pożyczkobiorcę na rzecz pożyczkodawcy w określonym dniu każdego miesiąca kalendarzowego. Równomierne raty miesięczne są naliczane zarówno do odsetek, jak i kapitału każdego miesiąca, dzięki czemu przez określoną liczbę lat pożyczka jest spłacana w całości. W najczęstszych typach pożyczek — takich jak hipoteki na nieruchomości, pożyczki samochodowe i pożyczki studenckie — pożyczkobiorca dokonuje stałych okresowych płatności na rzecz pożyczkodawcy przez kilka lat, aby wycofać pożyczkę.

Jak działa miesięczna instalacja równania (EMI)

EMI różnią się od zmiennych planów płatności, w których pożyczkobiorca może płacić wyższe kwoty według własnego uznania. W planach EMI pożyczkobiorcy zwykle mają prawo do jednej stałej kwoty płatności każdego miesiąca.

Zaletą EMI dla pożyczkobiorców jest to, że dokładnie wiedzą, ile pieniędzy będą musieli spłacić na poczet pożyczki każdego miesiąca, co może ułatwić planowanie budżetu. Korzyścią dla pożyczkodawców (lub inwestorów, którym pożyczka jest sprzedawana) jest to, że mogą liczyć na stały, przewidywalny strumień dochodów z odsetek od pożyczki.

Zakłócenia elektromagnetyczne można obliczyć przy użyciu metody ryczałtowej lub metody bilansu redukującego (tak jak metoda bilansu redukcyjnego).

Formuła równoważnej instalacji miesięcznej (EMI)

Formuła ryczałtowa EMI jest obliczana poprzez zsumowanie kwoty głównej pożyczki i odsetek od kapitału oraz podzielenie wyniku przez liczbę okresów pomnożoną przez liczbę miesięcy.

Metodę bilansu redukującego EMI oblicza się według wzoru:

EMI = P * [( r * (1 + r)^n)) / ((1 + r)^n - 1)]

gdzie:

P = pożyczona kwota główna

r = Okresowa miesięczna stopa procentowa

n = Całkowita liczba miesięcznych płatności

Przykłady wyrównanej instalacji miesięcznej (EMI)

Aby zademonstrować, jak działa EMI, przyjrzyjmy się jego obliczeniom, używając obu metod. Załóżmy, że osoba fizyczna zaciąga kredyt hipoteczny na zakup nowego domu. Kwota główna wynosi 500 000 USD, a warunki pożyczki obejmują oprocentowanie 3,5% przez 10 lat.

Stosując metodę ryczałtową do obliczenia EMI, miesięczne płatności właściciela domu wynoszą 5 625 USD, czyli (500 000 USD + (500 000 USD x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

Stosując metodę redukcji salda EMI, miesięczne płatności wyniosłyby około 4 944,29 USD lub 500 000 USD * [(0,00029 * (1 + 0,0029)^120) / ((1 + 0,0029)^120 - 1)].

Zwróć uwagę, że w obliczeniach ryczałtowych EMI kwota główna pożyczki pozostaje stała przez cały 10-letni okres kredytu hipotecznego. Sugeruje to, że metoda redukcji salda EMI może być lepszym rozwiązaniem, ponieważ malejący kapitał kredytu również zmniejsza kwotę należnych odsetek. W metodzie ryczałtowej każda opłata odsetkowa jest obliczana na podstawie pierwotnej kwoty kredytu, mimo że saldo kredytu do spłaty jest stopniowo spłacane.

Metoda redukcji salda EMI często okazuje się bardziej przyjazna dla kredytobiorców. Metoda ryczałtowa skutkuje wyższą efektywną stopą procentową.

Często zadawane pytania dotyczące instalacji miesięcznych zrównanych (EMI)

Co oznacza EMI?

W świecie finansów EMI oznacza wyrównaną miesięczną ratę. Odnosi się do okresowych płatności dokonywanych w celu uregulowania niespłaconej pożyczki w określonych ramach czasowych. Jak sama nazwa wskazuje, płatności te są za każdym razem takie same.

Jak obliczane jest EMI?

Istnieją dwa sposoby obliczania EMI: metoda ryczałtowa i metoda redukcji salda (lub metoda redukcji salda). Oba uwzględniają w swoich obliczeniach kapitał kredytu, oprocentowanie kredytu oraz okres kredytowania.

W jaki sposób EMI jest potrącane z karty kredytowej?

Gdy tylko kupisz coś za pomocą karty kredytowej z opcją EMI (czyli nie wymagasz pełnej zapłaty co miesiąc), dostępny limit kredytowy Twojej karty zostanie pomniejszony o całkowity koszt towaru lub usługi. EMI na kartach kredytowych działa wtedy podobnie jak pożyczka domowa lub pożyczka osobista: co miesiąc spłacasz kapitał i odsetki, stopniowo zmniejszając swój dług przez pewien czas, aż spłacisz go w całości. EMI jest potrącane z karty kredytowej przy użyciu metody redukcji salda.

Czy EMI jest dobre czy złe?

EMI nie jest z natury ani dobre, ani złe — chyba że uważasz, że pożyczanie i zaciąganie długów jest złe, a płacenie za rzeczy w całości jest jedyną „dobrą” opcją. Jeśli chodzi o opcje pożyczania, EMI ma jednak swoje dobre strony. Ponieważ dzieli dług na te same stałe płatności każdego miesiąca, pomaga kredytobiorcom zaplanować swoje finanse i pamiętać o zaległych zobowiązaniach. Wiedzą, ile muszą zapłacić i ile czasu zajmie im pełne uregulowanie zadłużenia.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Równoważna rata miesięczna (EMI) to stała płatność dokonywana przez pożyczkobiorcę na rzecz pożyczkodawcy w określonym dniu każdego miesiąca.

• EMI są stosowane co miesiąc zarówno do odsetek, jak i kapitału,. tak aby w określonym czasie pożyczka była spłacana w całości.

• EMI dają kredytobiorcom spokój ducha, wiedząc dokładnie, ile pieniędzy będą musieli spłacać każdego miesiąca na poczet pożyczki.

• EMI można obliczyć na dwa sposoby: metodą ryczałtową lub metodą salda redukcyjnego.

• Metoda zmniejszająca saldo EMI jest ogólnie bardziej korzystna dla pożyczkobiorców, ponieważ skutkuje ogólnie niższymi płatnościami odsetek.