القسط الشهري المعادل (EMI)
ما هو القسط الشهري المعادل (EMI)؟
القسط الشهري المتساوي (EMI) هو مبلغ السداد الثابت الذي يدفعه المقترض للمقرض في تاريخ محدد في كل شهر تقويمي. يتم تطبيق الأقساط الشهرية المتساوية على كل من الفائدة والمبلغ الأساسي كل شهر بحيث يتم سداد القرض بالكامل على مدى عدد محدد من السنوات. في أكثر أنواع القروض شيوعًا - مثل الرهون العقارية وقروض السيارات وقروض الطلاب - يقوم المقترض بسداد دفعات دورية ثابتة للمقرض على مدى عدة سنوات لسحب القرض.
كيف يعمل القسط الشهري المعادل (EMI)
تختلف قروض EMI عن خطط السداد المتغيرة ، حيث يمكن للمقترض دفع مبالغ أعلى وفقًا لتقديره. في خطط EMI ، يُسمح عادةً للمقترضين بدفع مبلغ ثابت واحد فقط كل شهر.
تتمثل فائدة EMI للمقترضين في أنهم يعرفون بدقة مقدار الأموال التي سيحتاجون إلى دفعها لقرضهم كل شهر ، مما يسهل إعداد الميزانية الشخصية. الفائدة التي تعود على المقرضين (أو المستثمرين الذي يتم بيع القرض لهم) هي أنه يمكنهم الاعتماد على تدفق دخل ثابت ويمكن التنبؤ به من فوائد القرض.
يمكن حساب EMI باستخدام طريقة المعدل الثابت أو طريقة الرصيد المتناقص (aks the down-Balance).
صيغة القسط الشهري المعادل (EMI)
يتم حساب معادلة المعدل الثابت للقروض الشهرية المتساوية عن طريق جمع مبلغ القرض الأساسي والفائدة على رأس المال معًا وقسمة النتيجة على عدد الفترات مضروبًا في عدد الأشهر.
يتم حساب طريقة الرصيد المتناقص EMI باستخدام هذه الصيغة:
EMI = P * [(r * (1 + r) ^ n)) / ((1 + r) ^ n - 1)]
** حيث: **
P = المبلغ المقترض من Princiapl
r = معدل الفائدة الشهري الدوري
n = إجمالي عدد الدفعات الشهرية
أمثلة على القسط الشهري المعادل (EMI)
لتوضيح كيفية عمل EMI ، دعنا نتصفح حسابها باستخدام كلتا الطريقتين. افترض أن الفرد يأخذ قرضًا عقاريًا لشراء منزل جديد. المبلغ الأساسي هو 500000 دولار ، وتشمل شروط القرض معدل فائدة 3.5٪ لمدة 10 سنوات.
باستخدام طريقة السعر الثابت لحساب EMI ، تصل المدفوعات الشهرية لمالك المنزل إلى 5625 دولارًا ، أو (500000 دولار + (500000 دولار × 10 × 0.035)) / (10 × 12).
باستخدام طريقة الرصيد المتناقص EMI ، ستكون الدفعات الشهرية تقريبًا 4944.29 دولارًا ، أو 500000 دولار * [(0.0029 * (1 + 0.0029) ^ 120) / ((1 + 0.0029) ^ 120 - 1)].
لاحظ أنه في حساب معدل الفائدة الثابت EMI ، يظل مبلغ القرض الأساسي ثابتًا طوال فترة الرهن العقاري البالغة 10 سنوات. يشير هذا إلى أن طريقة الرصيد المتناقص EMI قد تكون خيارًا أفضل لأن أصل القرض المتضائل يقلل أيضًا من مقدار الفائدة المستحقة. في طريقة السعر الثابت ، يتم احتساب كل رسوم فائدة على أساس مبلغ القرض الأصلي ، حتى لو تم سداد رصيد القرض المستحق تدريجيًا.
غالبًا ما تعمل طريقة الرصيد المختزل EMI لتكون أكثر ملاءمة من حيث التكلفة بالنسبة للمقترضين. ينتج عن طريقة السعر الثابت معدل فائدة فعال أعلى.
الأقساط الشهرية المتساوية (EMI) أسئلة متداولة
ما الذي يرمز إليه EMI؟
في عالم التمويل ، يرمز EMI إلى القسط الشهري المتساوي. يشير إلى الدفعات الدورية التي يتم سدادها لتسوية قرض مستحق ضمن إطار زمني محدد. كما يوحي الاسم ، فإن هذه المدفوعات هي نفس المبلغ في كل مرة.
كيف يتم حساب EMI؟
هناك طريقتان لحساب EMI: طريقة المعدل الثابت وطريقة التوازن المختزل (أو تقليل الرصيد). يأخذ كلاهما في الاعتبار أصل القرض وسعر الفائدة على القرض ومدة القرض في حساباتهم.
كيف يتم خصم EMI من بطاقة الائتمان؟
بمجرد أن تشتري شيئًا ما على بطاقة ائتمان مع خيار EMI (أي لا تطلب الدفع بالكامل كل شهر) ، يتم تخفيض حد الائتمان المتاح لبطاقتك من خلال التكلفة الإجمالية للسلع أو الخدمة. عندئذٍ ، يعمل EMI على بطاقات الائتمان مثل قرض المنزل أو القرض الشخصي: فأنت تسدد المبلغ الأساسي والفائدة كل شهر ، مما يقلل دينك تدريجيًا بمرور الوقت حتى تسدده بالكامل. يتم خصم EMI من بطاقة الائتمان باستخدام طريقة تقليل الرصيد.
هل القسطرة الكهرومغناطيسية جيدة أم سيئة؟
EMI ليس جيدًا ولا سيئًا بطبيعته - إلا إذا كنت تفكر في الاقتراض وتحصيل الديون بشكل سيئ ، ودفع ثمن الأشياء بالكامل هو الخيار الوحيد "الجيد". فيما يتعلق بخيارات الاقتراض ، فإن EMI لديها نقاطها الجيدة ، على الرغم من ذلك. نظرًا لأنه يقسم الدين إلى نفس الدفعات الثابتة كل شهر ، فإنه يساعد المقترضين في وضع ميزانية لأموالهم ويضعون في الاعتبار التزاماتهم غير المسددة. إنهم يعرفون المبلغ الذي يتعين عليهم دفعه ، والمدة التي سيستغرقونها لتسوية ديونهم بالكامل.
يسلط الضوء
القسط الشهري المتساوي (EMI) هو دفعة ثابتة يقوم بها المقترض للمقرض في تاريخ محدد من كل شهر.
يتم تطبيق الأقساط الشهرية المتساوية على كل من الفائدة وأصل القرض كل شهر بحيث يتم سداد القرض بالكامل خلال فترة زمنية محددة.
تتيح قروض EMI للمقترضين راحة البال عند معرفة مقدار الأموال التي سيحتاجون إلى دفعها كل شهر لقرضهم.
يمكن حساب EMIs بطريقتين: طريقة المعدل الثابت أو طريقة الرصيد المتناقص.
طريقة الرصيد المتناقص EMI بشكل عام أكثر ملاءمة للمقترضين ، لأنها تؤدي إلى انخفاض مدفوعات الفائدة بشكل عام.
