Cuota Mensual Equivalente (EMI)

¿Qué es una Cuota Mensual Equivalente (EMI)?

Una cuota mensual equiparada (EMI) es un monto de pago fijo realizado por un prestatario a un prestamista en una fecha específica cada mes calendario. Las cuotas mensuales equiparadas se aplican tanto al interés como al capital cada mes, de modo que durante un número específico de años, el préstamo se paga por completo. En los tipos de préstamos más comunes, como hipotecas de bienes raíces, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, el prestatario realiza pagos periódicos fijos al prestamista durante varios años para cancelar el préstamo.

Cómo funciona una cuota mensual equivalente (EMI)

Los EMI difieren de los planes de pago variable, en los que el prestatario puede pagar montos más altos a su discreción. En los planes EMI, a los prestatarios generalmente solo se les permite un monto de pago fijo cada mes.

El beneficio de un EMI para los prestatarios es que saben con precisión cuánto dinero tendrán que pagar por su préstamo cada mes, lo que puede facilitar el presupuesto personal. El beneficio para los prestamistas (o los inversores a los que se vende el préstamo) es que pueden contar con un flujo de ingresos constante y predecible de los intereses del préstamo.

El EMI se puede calcular utilizando el método de tarifa plana o el método de reducción de saldo (también conocido como el método de reducción de saldo).

Fórmula de pago mensual equivalente (EMI)

La fórmula de tasa plana de EMI se calcula sumando el monto principal del préstamo y el interés sobre el capital y dividiendo el resultado por el número de períodos multiplicado por el número de meses.

El método de equilibrio reductor de EMI se calcula utilizando esta fórmula:

EMI = P * [( r * (1 + r)^n)) / ((1 + r)^n - 1)]

donde:

P = Cantidad principal prestada

r = Tasa de interés mensual periódica

n = Número total de pagos mensuales

Ejemplos de Cuota Mensual Equivalente (EMI)

Para demostrar cómo funciona EMI, analicemos un cálculo del mismo, usando ambos métodos. Supongamos que una persona saca una hipoteca para comprar una casa nueva. El monto principal es de $500,000 y los términos del préstamo incluyen una tasa de interés de 3.5% por 10 años.

Utilizando el método de tarifa plana para calcular el EMI, los pagos mensuales del propietario de la vivienda ascienden a $5625, o ($500 000 + ($500 000 x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

Usando el método de reducción de saldo EMI, los pagos mensuales serían de aproximadamente $4,944.29, o $500,000 * [(0.0029 * (1 + 0.0029)^120) / ((1 + 0.0029)^120 - 1)].

Tenga en cuenta que en el cálculo de la tasa plana de EMI, el monto principal del préstamo permanece constante a lo largo del período hipotecario de 10 años. Esto sugiere que el método de reducción del saldo de EMI puede ser una mejor opción porque la disminución del capital del préstamo también reduce la cantidad de intereses adeudados. En el método de tasa fija, cada cargo de interés se calcula sobre la base del monto original del préstamo, aunque el saldo pendiente del préstamo se pague gradualmente.

El método de reducción del saldo de EMI a menudo resulta más económico para los prestatarios. El método de tasa plana da como resultado una tasa de interés efectiva más alta.

Preguntas frecuentes sobre la cuota mensual equivalente (EMI)

¿Qué significa EMI?

En el mundo de las finanzas, EMI significa cuota mensual equiparada. Se refiere a los pagos periódicos realizados para liquidar un préstamo pendiente dentro de un plazo estipulado. Como sugiere el nombre, estos pagos son la misma cantidad cada vez.

¿Cómo se calcula la EMI?

Hay dos formas de calcular EMI: el método de tarifa plana y el método de reducción de saldo (o reducción de saldo). Ambos tienen en cuenta el capital del préstamo, la tasa de interés del préstamo y el plazo del préstamo en sus cálculos.

¿Cómo se deduce el EMI de una tarjeta de crédito?

Tan pronto como compre algo con una tarjeta de crédito con una opción EMI (es decir, que no exige el pago completo cada mes), el límite de crédito disponible de su tarjeta se reduce por el costo total de los bienes o servicios. El EMI en las tarjetas de crédito funciona de manera muy similar a un préstamo hipotecario o un préstamo personal: usted paga el capital y los intereses cada mes, reduciendo gradualmente su deuda durante un tiempo hasta que la paga por completo. El EMI se deduce de una tarjeta de crédito utilizando el método de reducción de saldo.

¿La EMI es buena o mala?

EMI no es intrínsecamente bueno ni malo, a menos que considere que pedir prestado y acumular deuda es malo, y pagar las cosas en su totalidad como la única opción "buena". Sin embargo, en términos de opciones de préstamo, EMI tiene sus puntos buenos. Debido a que divide la deuda en los mismos pagos fijos cada mes, ayuda a los prestatarios a presupuestar sus finanzas y a tener en cuenta sus obligaciones pendientes. Saben cuánto tienen que pagar y cuánto tiempo les llevará liquidar su deuda por completo.

Reflejos

• Una cuota mensual equiparada (EMI) es un pago fijo realizado por un prestatario a un prestamista en una fecha específica de cada mes.

• Los EMI se aplican tanto al interés como al capital cada mes para que, durante un período de tiempo específico, el préstamo se pague por completo.

• Los EMI brindan a los prestatarios la tranquilidad de saber exactamente cuánto dinero deberán pagar cada mes para su préstamo.

• Los EMI se pueden calcular de dos maneras: el método de tarifa plana o el método de reducción de saldo.

• El método de reducción de saldo EMI generalmente es más favorable para los prestatarios, ya que da como resultado pagos de intereses más bajos en general.